Jak Gen X se může vrátit na cestu pro odchod do důchodu
? VR VIDEOS 3D SBS Underwater for VR BOX 3D not 360 VR
Obsah:
- Analyzujte peněžní tok a budujte lepší rozpočet
- Maximalizujte své 401 (k) a snažte se "dohnat"
- Eliminujte dluhy a vyvarujte se dalšího budování
Nazvěme to jako syndrom středního dítěte, ale často nepřehlédnutelná Generace X není finančně na cestě k odchodu do důchodu, podle několika nedávných studií. Zatímco mnoho baby boomů je již v důchodu nebo se blíží, a tisíciletí jsou ještě brzy ve své kariéře, Gen Xers jsou zachyceny v squeeze s časem běží krátké na vykrmení důchodového spoření účtů.
Jen dvě třetiny generála Xers - nyní ve věku od 35 do 50 let - ušetřily na odchod do důchodu a 4 z 10 nejsou přesvědčeny, že budou mít dostatek peněz, aby mohli pohodlně žít v důchodu, podle Institutu pojištění důchodů, skupina.
Problém generace X je z velké části výsledkem špatného načasování, říkají odborníci.
"Společnost Gen X byla založena," říká Patrick Quinn, zakladatel a generální ředitel společnosti Hat Tip Wealth Management LLC v Chicagu.
"Na počátku devadesátých let přišli do pracovní síly a v té době došlo k mírné recesi v ekonomice, takže se do jejich kariéry dostalo až do poloviny 90. let," říká Quinn. "Pak začali pracovat a tech bublina praskla, způsobila spoustu narušení a ztrát na jejich osobních spořicích účtech. Stali jsme se kolem toho a dostali se do šetření více peněz častěji, a pak se stala Velká recese."
Některá opatření byla generace X nejvíce postižena Velkou recesí v letech 2007-09. Od roku 2007 do roku 2010 ztratil Gen Xers téměř polovinu svého bohatství v průměru 33 000 dolarů na osobu, tvrdí Pew Charitable Trust. Aktuální prognózy ukazují, že průměrný spořitel Gen X bude mít pouze dostatek prostředků na to, aby nahradil polovinu svých příjmů před odchodem do důchodu, ve srovnání s mladšími dětmi, kteří by měli dostat na to, aby nahradili 60% svých příjmů před odchodem do důchodu.
Důvodem je, že i když typický Gen Xer má vyšší rodinný příjem než rodiče ve stejném věku, podle generála Pew má tato generace šestkrát více dluhů. Dluh studentských půjček je také vyšší: Čtyři z 10 vysokoškolsky vzdělaných generálů Xers mají studentský dluh a mediánová částka je 25 000 USD.
"Gen X byl hostem." - Patrick Quinn, zakladatel a generální ředitel společnosti Hat Tip Wealth Management LLC v Chicagu
Statistiky načrtávají ponurý portrét, ale odborníci tvrdí, že Gen Xers mají na své straně jeden z hlavních faktorů, jak napravit finanční zlé návyky: čas.
"Protože mají před sebou mnoho let před odchodem do důchodu, mají spoustu času na to, aby se věci obrátili," říká Tony Drake, certifikovaný finanční plánovač a majitel společnosti Drake & Associates v Waukesha, Wisconsin.
Pokud jste Gen Xer, není příliš pozdě na to, abyste podnikli agresivní kroky a zlepšili finanční budoucnost. Zde je návod jak začít:
Analyzujte peněžní tok a budujte lepší rozpočet
Než budete moci vytvořit penzijní plán, musíte začít tím, že zjistíte, kde se vaše peníze dělají. "Je důležité neustále dělat to, co jste udělali, protože to nefungovalo," říká Quinn.
Jakýkoli solidní plán pro odchod do důchodu musí začít s vytvořením rozpočtu a nalezením oblastí, které by bylo možné omezit, říká Drake. Navrhuje vyhnout se malým výdajům, které nepotřebujete, jako je ten denní latte. Hledání dalších 25 dolarů za týden, které byste mohli vložit do účtu pro odchod do důchodu, se zvyšuje o dalších 1300 dolarů ročně a v průběhu času se zkomplikuje, což může mít velký rozdíl.
Úspory peněz mohou být pro někoho těžké a Gen Xers jsou zasazeny dvěma povinnostmi: starat se o jejich stárnoucí rodiče a jejich děti, včetně těch, kteří bumerang doma poté, co absolvovali střední školu nebo vysokou školu. V současné době 22% Gen Xers poskytuje finanční podporu rodičům nebo dospělým dětem, v průměru asi 12 000 dolarů ročně, podle nové studie od TD Ameritrade. Polovina společnosti Gen Xers tvrdí, že mají větší finanční odpovědnost než jejich rodiče.
Poradci doporučují, aby úspora při odchodu do důchodu byla vysoká priorita.
Je to skoro jako účet, říká Drake. "Musíte se nejprve postavit a navrhnout svůj život kolem sebe," říká.
Maximalizujte své 401 (k) a snažte se "dohnat"
Generace X je jedinečná v tom, že málo členů nemělo jistotu důchodu. Místo toho se od počátku jejich kariéry očekávalo, že vyhradí peníze na soukromém důchodovém účtu, jako je například 401 (k) nebo IRA.
"Pro mnoho z nich to byla úplně nová věc a hodně to nebylo připraveno a nevyužilo to správně nebo ji nevyužilo," říká Quinn.
Pokud váš účet pro odchod do důchodu není na správné cestě, kde chcete, musíte zjistit, proč. Nicole Turosky Smithová, finanční plánovač a zakladatelka a generální ředitel společnosti GreenWell Financial v Danbury v Connecticutu, říká, že často vidí, že generál Xers podhodnocuje nebo vůbec neprispievá k jejich penzijním plánům.
"Podívejte se na zvýšení svých úspor co nejvíce." - Marcy Keckler, finanční plánovač a viceprezident poradenské strategie a programů pro Ameriprise Financial
"Také je vidím, jak sedí v hotovosti nebo že přidělení není tak, aby bylo dosaženo jejich cílů," říká Smith. "Spousta lidí je strach z důvodu havárie [2008] na trhu a hraje to trochu příliš bezpečné."
Nedávná volatilita tržních trhů s Čínou je také děsivá, ale poradci doporučují, aby se důchodci šetřili s plánem, přičemž si pamatují svůj dlouhý horizont a vyhýbají se častým kontrolám zůstatků na účtu.
Pokud zůstanete na vašich důchodech v důchodu, ujistěte se, že maximalizujete své příspěvky a využíváte zaměstnavatelských zápasů.
"Věnujte se úsilí o zvýšení úspor, jak jen můžete," říká Marcy Keckler, finanční plánovač a viceprezident poradenské strategie a programů společnosti Ameriprise Financial. "Jeden skvělý způsob, jak to udělat, je, pokud váš 401 (k) nabízí auto-zvýšení, bude se zvyšovat rok co rok. Pokud dostanete raise, může být skvělé, abyste ušetřili tento raise předtím, než si zvyknete na jeho výdaje. To způsobuje, že proces zvyšování úspor je o něco méně bolestivý."
Jakmile dojde k dosažení věku 50 let, můžete také využít ustanovení "catch-up" na vašem účtu 401 (k), 403 (b) nebo IRA, který vám umožňuje provádět dodatečné příspěvky nad rámec standardních ročních limitů.
Eliminujte dluhy a vyvarujte se dalšího budování
Abyste se vyhnuli vysokému zadlužení při odchodu do důchodu, zaměřte se, jaká rovnováha začíná nejprve. Při výběru toho s nejvyšší úrokovou sazbou může být pro vás smysl, vyplácení nejmenšího zůstatku nejprve může také vytvořit efekt "sněhové koule" s dalšími menšími dluhy.
Když začnete odkládat svůj dluh, ujistěte se, že k němu nepřidáte. To je zvláště důležité, pokud jste v pozici péče o své rodiče a současně se staráte o plánování svých dětí.
"Vaše děti mohou dostat studentskou půjčku na vysokou školu, ale nemůžete získat půjčku na odchod do důchodu," říká Keckler.
Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán USA Today.
Anna Helhoski je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.
Obrázek přes iStock.
