Zapomeňte na studentské půjčky - Vyzkoušejte tento daňově přívětivý účet, který jste pravděpodobně zapomněli |

říká, že inflace zůstává pod kontrolou. Ale to řekněte milionům studentů, kteří studují vysokou školu, a budete pravděpodobně dostat výrazný pohled.

Náklady na výuku vyvrcholily za posledních 30 let. Podle Bloombergu se školné zvýšilo o 1 100% od doby, kdy Bloomberg začal v roce 1978 zaznamenávat rekordy. To ručně překonává nárůst nákladů na zdravotní péči o 601% a zvýšení cen potravin o 244%.

Tento trend ukazuje jen málo známky zpomalení. Podle výdajů na vysokou školu školní výdaje na školách vzrostou o 4,2% v roce 2013 na soukromých vysokých školách a 4,8% na veřejných vysokých školách, přičemž oba čísla překonávají nárůst míry inflace a růst osobních příjmů.

Čtyři roky na soukromé vysoké škole v roce 2012 se odhaduje na 127 000 dolarů, uvádí se v College Board, zatímco státní výuka na veřejné universitě za toto období činí 37 800 dolarů. Extrapolace těchto růstových poměrů 18 let do budoucnosti - kdy budou novorozené novorozence začít chodit na vysokou školu - College Board odhaduje, že v roce 2030 výuka na soukromé vysoké škole bude činit 362 000 dolarů a 108 000 dolarů za státní univerzitu. A to jsou jen náklady na výuku, s výjimkou bydlení, knih a jídel.

Jak vidíte, výdaje na mimoškolní výuku vytvářejí velké finanční problémy pro rodiny a jednotlivce, kteří se vzdělávají. To je podnět k rostoucí popularitě malý-použitý investiční účet, který dělá výuku dostupnější.

Plán 5229 je daňový zvýhodněný investiční účet nabízený ve Spojených státech, který podporuje úsporu za výdaje na vzdělávání tím, že poskytuje velké daňové výhody.

Na federální úrovni, ačkoli příspěvky nejsou odečitatelné ze zdanitelných příjmů, zisky i rozdělení jsou osvobozeny od daně. Mnohé plány také nabízejí daňové výhody na státní úrovni, nabízejí slevy na dani z příjmů, vytvářejí silný finanční pobídku pro rodiny a jednotlivce, kteří investují do vzdělání.

Existují dva druhy plánů:

Úspory

Plán spoření funguje jako 401 (k) nebo IRA; majitelé účtů mají právo investovat do seznamu cenných papírů, jako jsou vzájemné fondy a ETF. Hodnota účtu pak bude kolísat na základě výkonnosti investic.

Mnoho 529 plánů také nabízí fondy s cílovým datem, kde se podkladová investiční kombinace stává konzervativnějším, jelikož se příjemce přibližuje k vysoké škole. Ačkoli státy spravují plány úspor, vedení záznamů a administrativní služby pro plány spoření jsou obvykle řízeny společným fondem nebo společností poskytujícím finanční služby.

Předplacené plány

Předplacené plány umožňují účastníkům zablokovat stávající sazby výuky pro budoucí použití. To znamená, že výkonnost a hodnota účtu jsou založeny na míře inflace, na rozdíl od investovaných cenných papírů. Předplacené plány mohou spravovat státy nebo instituce vysokoškolského vzdělávání. V současné době existuje 11 států, které nabízejí předplacené plány.

Předplacený plán umožňuje majitelům účtů předplatit všechny nebo část nákladů na veřejnou veřejnou instituci. Předplacené plány mohou být také převedeny pro použití v soukromých a mimoškolních školách.

Ale zda jsou úspory nebo předplacené plány nejvhodnější, rozdělení z plánu 529 lze použít pro výuku, poplatky, knihy, dodávek a vybavení potřebné k dosažení titulu na jakémkoli akreditovaném vysokoškolském, vysokoškolském nebo odborném učilišti ve Spojených státech a na některých zahraničních univerzitách.

Fondy mohou být také použity pro pokoj a stravu, pokud je příjemce fondu alespoň poloviční student. Náklady na bydlení mimo areál jsou zahrnuty v rozvrhu místnosti a stravy, kterou vysoká škola zahrnuje náklady spojené s účastí na federální finanční účely.

Co můžete dělat s nevyužitými prostředky?

Další výhoda plánu 529 je způsobilost držitele účtu převést nepoužité prostředky na jiné kvalifikované členy rodiny příjemce bez vyměření daně. Služba IRS popisuje tento přenos jako převrácení a nevyžaduje nahlašování nikde na formulářích 1040 nebo 1040.

529 plány také nabízejí spoustu flexibility, pokud nebudou prostředky využívány. Nejen, že dárce udržuje kontrolu nad účtem, příjemce nemá žádná práva k prostředkům. Mnoho plánů dokonce umožňuje účastníkům, aby si kdykoli vybrali finanční prostředky bez daní a sankcí. Nenáročné rozdělení však nesou 10% sankci a zisky jsou zdaněny jako běžný příjem.

Poplatky Způsobilost

529 plánů je také velkých hodnot, přičemž požadavky na spuštění a minimální příspěvky jsou nízké vzhledem k ostatním investiční účty, jako je například 401 (K) a anuity. Plán 529 je také extrémně inkluzivní, nesoucí žádné věkové nebo příjmové omezení. Mnoho států má také silné limity hodnoty účtu, z nichž některé dosahují až 300 000 dolarů.

Investiční odpověď: Přihlašování do plánu 529 je snadné. Plány jsou nabízeny prostřednictvím mnoha společností poskytujících finanční služby a vyžadují jednoduchou přihlášku. Správa účtu zajišťuje státní pokladniční úřad nebo třetí správcovská společnost založená na rizikovém profilu držitele účtu. Držitelé účtu neobdrží 1099, aby ohlásili zdanitelný příjem, dokud nebudou provedeny výběry. Držitelé účtu mají možnost každých 12 měsíců upravit svůj investiční mix nebo se vrátit do plánu jiného státu