Prosím, prosím, nejdějte první Premier Bank Aventium a Centennial

Aventium a Centennial kreditní karty, které nabízí First Premier Bank (nebo 1^Svatý Premier), patří mezi velmi málo kreditních karet nabízených těm, kteří mají špatný kredit a mohou se zdát atraktivní pro lidi, kteří nemají nárok na téměř žádnou jinou kartu. Karty však přicházejí s nízkým úvěrovým limitem, nepřiměřeně vysokými poplatky a množstvím poplatků "gotcha", které skrývají jemný tisk karet. Ve skutečnosti jsou dvě karty přesně to samé - vždy červená vlajka. Federální rezervní banka se v roce 2010 snažila zvýšit průhlednost úvěrů. První premiér skončil kolem nich a výsledky Aventia a Centennial.

Příspěvky prvního Premieru pro Aventium a Centennial: vysoké poplatky za APR a vyšší poplatky

Dvě kreditní karty přicházejí s astronomickou úrokovou sazbou: 49,9% v prvním roce, s možností menšího snížení na 39,9%. Pro srovnání, průměrný průměr pro ty, kteří mají špatný kredit, je 23,95% - méně než polovina Aventium / Centennial. První premiér je proslulý svými vysokými úrokovými sazbami: předchozí iterace Aventium a Centennial přišly s 79,9% a 59,9% v dubnu, ale byly vyčerpány po veřejném tlaku.

Karty mají také roční poplatek ve výši 75 USD v prvním roce - 25% kreditního limitu karet, což je maximální poplatek za první rok povolený zákonem o kreditní kartě z roku 2009. Karta má v zásadě po splatnosti pouze 225 dolarů. Tento poplatek se poté sníží na 45 dolarů ročně, ale je doplněn o měsíční poplatek ve výši 6,50 dolarů za celkovou částku 123 dolarů ročně - více než jednu třetinu úvěrového limitu.

Tyto nezabezpečené karty přicházejí s tajemstvím: ve skutečnosti jsou zajištěny kreditními kartami. Ve velmi jemné tiskové kartě je požadavek, aby držitelé účtů vytvořili "jistý vklad" ve výši 95 USD, který bude vrácen při uzavření účtu. To dělá karty téměř jako zabezpečené kreditní karty, ale s ještě vyššími poplatky a úrokové sazby!

První Premier vs. Fed: hra s kočkou a myší

Před zákonem o kreditní kartě byly podmínky First Premier ještě mnohem větší. Nezabezpečená vízum s úvěrovým limitem 250 USD zahrnovala:

• • Poplatek za zpracování 35 USD
• • Poplatek za přijetí ve výši 119 USD
• • měsíční poplatek ve výši $ 6 (72 dolarů ročně)

To znamená až 276 dolarů v poplatcích - více než úvěrový limit. Zákon o CARDu stanovil, že poplatky za první rok mohou činit maximálně 25% úvěrového limitu karty, což zakazuje tuto praxi. Visa by mohla stát nejvýše 62,50 dolarů v prvním roce.

Nejen proto, že první premiér vydal soubor kreditních limitů s hodnotou 300 dolarů za roční poplatek 75 dolarů: identické triplety Aventium, Centennial a Classic. Navíc 1^Svatý Premier začal účtovat 95 dolarů za zpracování poplatků, které byly vyhodnoceny před schválením karty, a proto se technicky nezapočítávají do limitu prvního roku.

"Pěkný pokus," řekl Fed, který v loňském roce upřesnil, že všechny poplatky za zpracování jsou skutečně součástí prvních nákladů. První premiér přešel na plán B: poplatek za zpracování 95 USD převzal jeho současnou inkarnaci, jistotu.

Zákon o kreditní kartě upravuje, kolik emitentů může za první ročník karty vybírat poplatky: 25% původního úvěrového limitu. Po prvním roce jsou však všechny sázky vypnuté. Protože 1^Svatý Premier účtuje poprvé maximální poplatek, banka je v prvním roce zakázána. Nicméně, jakmile vyprší platnost zákona o CARD, vznikne řada poplatků a poplatků:

• • 3% zahraniční transakce a poplatek v hotovosti, který je průmyslovým standardem, ale je pozoruhodný, protože se projeví až po druhém roce,
• • Jednorázový poplatek ve výši 3,95 USD pro přístup k online bankovnictví, zatímco většina bank skutečně odměňuje e-výkazy
• • Měsíční poplatek ve výši 6,50 USD, který se nezdá přílišně, ale připočítává až 78 dolarů ročně

Ve výchozím nastavení je úvěrový limit stanoven na 300 dolarů v prvním roce. Poté mají zákazníci možnost zvýšit svůj úvěrový limit - za poplatek ve výši 25% z navýšení. Chcete-li zvýšit úvěrový limit o 400 dolarů, pak zákazník musí vydělat 100 dolarů. To je v zásadě trest za dobré chování: pouze ti, kteří jsou odpovědní, budou mít nárok na vyšší úvěrový limit, ale zaplatí nejvyšší poplatky.

Poplatky za zvýšení úvěrového limitu v kombinaci s peněžním předstihem, zahraničními transakčními poplatky a měsíčními poplatky znamená, že můžete každý rok snadno zaplatit o 70% více kreditů. V době, kdy první premiér skutečně začne vydělávat peníze, které od vás nemohl udělat v prvním roce, a proto zničí záměr zákona o kreditní kartě chránit zranitelné spotřebitele.

Špatné kreditní karty, které nejsou tak hrazeny

Naštěstí existují levnější a přímočaré alternativy k Centennial a Aventium pro ty, kteří mají méně než hvězdný kredit. Orchard Bank MasterCard je určena k tomu, aby pomohla vytvořit nebo obnovit úvěr. HSBC, která vlastní Orchard Bank, dala banku za cíl pomoci těm s nejmenším přístupem k úvěrům. I když má některé poplatky, je mnohem levnější než karty First Premier a nabízí mnohem nižší úrokové sazby.Úroková sazba se pohybuje mezi 14,9% a 19,9% a roční poplatek činí 68 dolarů v prvním roce a 59 dolarů poté. Orchard Bank MasterCard patří k nejsnadnějším nezajištěným kreditním kartám, které se mohou kvalifikovat: FICO skóre dosahuje až 500-600. Mezi málo náročných a kvalifikovaných kvalifikací je plat 12 000 dolarů a platné číslo sociálního pojištění.

Pokud kreditní karty společnosti Orchard Bank nejsou volbou, je zajištěná kreditní karta otevřená téměř všem a může pomoci obnovit kreditní skóre. Orchard Bank také nabízí zabezpečenou MasterCard s APR 7,9% a roční poplatek ve výši 35 dolarů, který upustil od prvního roku. Aplikovaná banka Platinum Zero nemá žádnou úrokovou sazbu, ale má vysoký roční poplatek 119 USD a vyžaduje zálohu ve výši 500 USD nebo více. Mnohé družstevní záložny nabízejí nízké sazby, stejně jako nízké poplatky. A mezi většími bankami, Capital One Secured Card a Citibank Secured Card přicházejí s vysokým APR ve výši 22,9% a 18,24% (od tohoto psaní), ale mají neobvykle nízké roční poplatky ve výši 29 dolarů. Zajištěné kreditní karty vyžadují zálohu, která se obvykle rovná úvěrovému limitu. Tento vklad nebude použit pro splacení zůstatku; je zajištěna proti selhání a je vrácena, když je účet uzavřen.

Dejte si pozor na tento podvod: Net First Platinum nabízí to, co vypadá jako kreditní karta, ale ve skutečnosti je to ekvivalent dárkové karty, který může být vynaložen pouze na silně označenou webovou stránku Horizon Outlet. Další často uváděnou alternativou jsou předplacené debetní karty, které však přicházejí s řadou podobných poplatků a ve skutečnosti nezapomáhají vytvářet úvěry. Pravidelný běžný účet slouží ke stejnému účelu, ale bez bankomatu, překládky a měsíčních poplatků.