Definice a příklad zařízení

Co je to:

Zařízení je v podstatě smlouva o bankovním úvěru, krátkodobé výpůjční účely Jak to funguje (Příklad):

Předpokládejme například, že společnost XYZ je výrobcem šperků. Společnost je typicky proplacena v hotovosti v červenci, kdy si maloobchodníci objednávají na nadcházející vánoční období. Společnost je zpravidla v hotovosti v hotovosti v prosinci, kdy jsou objednávky nižší a kupuje dodávky na výrobu návrhů v příštím roce.

Tento odliv a tok hotovosti může zničit společnost, pokud nemá přístup k zařízení. Pokud společnost XYZ získá z banky bankovní nástroj ve výši 2 miliony dolarů, může si v prosinci vypůjčit až 2 miliony dolarů (a ne nutně všichni současně), aby získala hotovost o šest měsíců později v červenci. je to znovu s hotovostí.

Bankovní zařízení mohou být kontokorentními úvěry, které poskytují krátkodobé půjčky společnostem pouze tehdy, když jejich hotovostní účty skutečně probíhají v suchu, nebo úvěrové prostředky, které poskytují krátkodobé půjčky společnostem, když potřebují doplňkovou hotovost pro různé účely. Banky by mohly také poskytovat akreditivy nebo dokonce termínované půjčky.

Zařízení jsou typicky určeny pro omezené množství a nevyžadují zajištění. Často se stávají součástí akciové nabídky nebo jiné finanční události, kterou může společnost podniknout. Výrazy se značně liší, ale ve většině případů banka požaduje splátky měsíčně nebo čtvrtletně, kromě úroků, ačkoli často společnosti mohou "termínovat" zařízení, což znamená, že mohou vyjednat delší splátky s věřitelem pro některé větší zůstatky.

Proč to záleží:

Účelem většiny bankovních zařízení je zajistit, aby společnost měla vždy přístup k hotovosti a mohou být obzvláště důležité pro společnosti se sezónními prodejními cykly nebo jiné situace, kdy jsou hotovostní zůstatky obzvláště nízké. Tím se zabrání tomu, aby společnost musela propustit pracovníky, snížit růst nebo zavřít dveře, když jsou hotovost dočasně nízké.