Přispěl příliš mnoho k vašim 401 (k)? Zde je co dělat
Obsah:
- Zde je, co dělat před podáním daní
- Dvě důležité poznámky
- Vyřizování příspěvků nad 401 (k) po zdanění
- Běžné důvody pro nadměrné příspěvky 401 (k)
- Co bude dál?
- Rozumět jak pracuje 401 (k)
- Vypočítat jak vaše 401 (k) poroste
- IRA v. 401 (k): Jaký je v tom rozdíl?
Pokud jste zjistili, že jste v roce 2017 převedli na váš 401 (k) plán sponzorovaný zaměstnavatelem, nejprve si gratulujeme k maximalizaci příspěvků bez daně k vašim důchodkům. Tento zvyk se splácí dolů.
Ale hodiny se zaškrtávají, aby se informoval správce vašeho plánu a problém byl odstraněn do 15. dubna, což je dva dny před letošní lhůtou podání 17. dubna. Pokud nejste jedná, nejhorší scénář je, že můžete dvakrát zdanit částku nad limitem 2017 individuálních příspěvků ve výši 18 000 USD (nebo 24 000 USD, pokud jste 50 let nebo starší).
"Kdo chce platit daně z jakékoliv částky dvakrát, správně?" Říká Denise Appleby z společnosti Appleby Retirement Consulting, firma v Atlantě, která pomáhá společnostem spravovat plány na odchod do zaměstnání.
Zde je to, co byste měli udělat, abyste problém opravili a jak se tomu v budoucnu vyhnout.
Zde je, co dělat před podáním daní
Kontaktujte svého zaměstnavatele nebo plánujte správce. Některé lingo mohou být užitečné zde: Řekněte správci vašeho plánu, že jste provedli "nadměrné odložení". Například pokud jste v roce 2017 přispěli 19 000 dolarů k vašemu 401 (k), musíte být odměněni více než 1 000 dolarů. Tato částka musí být vyplacena do 15. dubna.
Správce plánu je povinen vrátit nadbytečné finanční prostředky - jako "korektivní distribuci" - plus vypočítat a vrátit dodatečné příjmy (pokud existují) a znovu vydat papírování, které koriguje nadměrnou úhradu. "To vyžaduje čas a někdy se společnosti mohou pomalu pohybovat," říká Appleby.
Oprava nadměrného příspěvku vyžaduje čas a podniky se mohou pomalu pohybovat.
Denise Appleby, Appleby Retirement ConsultingZískejte nový W-2 a plaťte daně. Vrácený přebytek příspěvku se připočte k vaší celkové zdanitelné mzdě za předchozí rok, takže bude vydána změna 2017 W-2. Váš daňový poplatek bude stoupat (nebo se vaše vrácení peněz sníží) ve vztahu k částce nad 401 (k) příspěvku.
Vyřizování nadměrných příjmů. Jakýkoli příjem získaný z převyšujícího příspěvku se bude počítat s daňovým dokladem za rok 2018 (který je splatný v dubnu 2019). Formulář 1099-R obdržíte na konci daňového roku, ve kterém jste získali výplaty.
Dvě důležité poznámky
Nenechte se zmást skokem v příspěvkových limitech. IRS nedávno zvýšila limity příspěvku 401 (k) o 500 až 18 500 dolarů za daňový rok 2018. Tato změna však platí pro daně, které podáte v roce 2019. Pro daňový rok 2017 zůstává limit příspěvku ve výši 18 000 dolarů.
Nejde o odpovídající příspěvky zaměstnavatele. Tento scénář se zabývá pouze limitem platů před zdaněním, které jste přispěli k plánu. Vždy byste se měli snažit co nejvíce přispět k získání plných finančních prostředků od svého zaměstnavatele, ale jen se ujistěte, že vaše příspěvky nepřekračují limit.
Vyřizování příspěvků nad 401 (k) po zdanění
Špatné zprávy. Dostanete dvakrát daň z částky nad hranici 18 000 dolarů, pokud vám nadhodnota nebude vyplacena do 15. dubna.
Budete nejprve zdaněni v roce, kdy jste přerozděli, a znovu v roce dojde k opravě, říká Appleby.
Běžné důvody pro nadměrné příspěvky 401 (k)
Zde jsou některé scénáře, ve kterých je větší pravděpodobnost, že dojde k nadměrným příspěvkům:
- Přešli jste zaměstnavatele a penzijní plány během daňového roku. "To je pravděpodobně nejčastější důvod," říká Appleby. "A vy jste dali příliš mnoho na každý plán." Ujistěte se, že váš nový poskytovatel si uvědomuje, že váš příspěvek do starého důchodového plánu zůstal meziročně. A zvážit převedení účtů od předchozích zaměstnavatelů přes 401 (k) do nového plánu nebo individuálního účtu pro odchod do důchodu.
- Máte dvě úlohy se dvěma plány na odchod do důchodu. "Dnes je tolik lidí, kteří pracují na dvou pracovních místech," říká Appleby. Je důležité si uvědomit, že příspěvky do samostatných plánů pro odchod do důchodu, jako jsou plány 401 (k), 403 (b) a nejvíce 457, nemohou být kolektivně vyšší než hranice 18 000 dolarů. "Účastníci plánu často neuvědomují, že limit 18 000 dolarů je na individuální bázi, nikoliv na základě plánu," říká Appleby. "A jako výsledek přispívají maximálně na každý plán."
Účastníci plánu si často neuvědomují, že limit příspěvků je individuální, nikoliv podle plánu.
Denise Appleby, Appleby Retirement Consulting - V průběhu daňového roku jste získali zvýšení nebo bonusy. Spousta lidí nastaví a zapomíná na své automatické příspěvkové úrovně jako procento svého příjmu, aby získala plné odpovídající dolary od svého zaměstnavatele. To je chytré. To jsou volné peníze.
Ale řekněme, vaše smarts také vedly k propagaci s nárazovou mzdou nebo bonusem. Tam může dojít k problému, říká Appleby.
"Mohl byste říct, že činím příspěvek na plat 10% - každý měsíc čerpat 10% z mé výplaty," říká. "A pak dostanete tento velký tukový vzestup v polovině roku. To způsobuje, že toto 10% bude více stejné."
Úspora co nejvíce k odchodu do důchodu je samozřejmě dobrý nápad.Překročení linky do nadměrných příspěvků může být bolest, ale jakákoli sankce bude mírná ve srovnání s dlouhodobými výhodami důchodového spoření.
