Pokud můj zaměstnavatel nenabízí odpovídající prostředky pro mé 401 (k), je lepší s IRA?

Existují dva přístupy k této otázce - matematické odpovědi a behaviorální odpovědi. Pokud pro 401 (k) neexistují žádné odpovídající prostředky, v závislosti na investičních možnostech dostupných ve vašem plánu společnosti, můžete získat nižší poplatky v rámci IRA. Realita situace však spočívá v tom, že je mnohem jednodušší stanovit automatické odpočítávání do vašeho 401 (k) jako nucené úspory, než je třeba pamatovat na dobrovolné vyřazení peněz buď v průběhu roku, nebo přímo před podáváte své daně.

Pokud váš zaměstnavatel nenabízí shodu, doporučujeme následující objednávku příspěvku:

1. Přispět k omezení příspěvku IRA (5.500 dolarů v roce 2014), abyste využili širších investičních možností (obecně nižší poplatky), které jsou k dispozici IRA.
2. Přispějte až do výše příspěvku 401 (k) (stále získáte odpočet před zdaněním, ale musíte naložit s kratším seznamem investičních možností). Ujistěte se, že budete sledovat poplatky účtované za investice ve vašem plánu společnosti. Obecně doporučujeme hledat indexové fondy¹ s nízkými poplatky².

¹ Empirické důkazy jsou velmi silné, že "aktivní" fondy (kde manažeři vybírají akcie) nepřekonávají pasivní fondy (pokud fond investuje do tržního indexu) po výdajích, takže si nemyslíme, že je zapotřebí platit za aktivní řízení. Jistě, skvělý investor, jako je Warren Buffet, příležitostně porazí šance, ale jste schopni předčasně uvést Warren Buffet? Víme, že nejsme. Vyberte tedy fond se jménem "index".

²Podílové fondy vezmou procento peněz, které investujete do vedení podílových fondů. Toto procento se nazývá "nákladový poměr" a je v popisu vašeho fondu. Zkontrolujte poměr výdajů Vašich podílových fondů a vyhledejte nižší podíly. Něco nad 0,50% je podle našeho názoru příliš nákladné.