Ztrácí dluh konsolidace vaše kreditní?

Konsolidace dluhu může pomoci nebo poškodit váš kredit, v závislosti na tom, jak to děláte a co děláte dále.

Konsolidace dluhů kombinuje několik dluhů do jednoho, v ideálním případě s nižší úrokovou sazbou. Mít méně plateb k žonglování a záchranu úroků vám může pomoci splatit dluh.

Společné přístupy využívají kreditní kartu nebo osobní půjčku, ale můžete si také půjčit proti vašemu vlastnímu kapitálu, 401 (k) nebo životnímu pojištění.

Jak konsolidace dluhu může pomoci vašemu úvěru

Konsolidace vašeho dluhu pravděpodobně pomůže vaší kreditní skóre, pokud:

• Platíte konsolidovaný dluh včas každý měsíc. Platby za včasné platby mají největší vliv na všechny věci, které tvoří vaše kreditní skóre.
• Konsolidace vám pomůže uhradit zůstatky kreditních karet, které jsou vyšší než 30% úvěrového limitu na této kartě. Použitá částka ve srovnání s vaším limitem se nazývá využití úvěru a má velký vliv na vaše skóre.
• Měli jste pouze revolvingové kreditní účty (jako jsou kreditní karty) a konsolidovaly se splátkovým úvěrem (jako osobní půjčka). Máte-li více než jeden typ kreditního účtu, může vám vaše skóre trochu pomoci.
• Vyřešili jste problémy, které vedly k původnímu dluhu, takže máte dobrý záběr na zaplacení dluhu a jeho udržení

Jak konsolidace dluhů může poškodit váš kredit

Může se stát, že vaše kreditní skóre poklesne, pokud:

• Jakmile máte na svých kartách "pokoj", spustíte váhy znovu. Zisk, který jste viděli z poklesu využití úvěru, bude vymazán, jakmile zůstatky opět vzroste.
• Přesouváte tolik dluhu na kartu platební bilance, že je blízko jejího limitu, což vede k vysokému využití úvěru
• Uzavřete většinu nebo všechny zbývající kreditní karty, snižte celkovou věkovou hranici účtů a zvyšte celkové využití kreditů na zbývajících
• Platíte konsolidovaný dluh 30 dní (nebo více) pozdě; protože platba historie má velký vliv na vaše skóre, nechat nějaký účet padat delikventní může opravdu ublížit
• Aplikujete na karty s převodem na zůstatek nebo na osobní půjčky, pro které nemůžete získat nárok, protože každá aplikace může mít několik bodů. A spousta úvěrových žádostí najednou může snížit skóre, protože to může být viděno jako znamení finanční nestability.

Bev O'Shea je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.