Vzhledem k šedému rozvodu?

Přestože míra rozvodů u naší obecné populace je nižší než kdy jindy, dětští boomové se rozvedou s alarmujícím tempem. Rozvodovost pro osoby starší 50 let se za posledních dvacet let zdvojnásobila, podle průzkumu. Je to fenomén známý jako "šedivý rozvod".

Existuje přinejmenším tolik věcí, na co bychom se měli starat v šedivém rozvodu, jako tomu bylo u mladších lidí - víc, víc, než bychom mohli pokrýt v jednom zasedání. Ale můžeme vám trochu nahlédnout do toho, čím to je, a doufejme zmínit pár věcí, které jste možná nevěřili.

Rozdělování příjmů se může s věkem zhoršovat

Nicholas J. Delgado, ředitel společnosti Dignitas, investiční poradenská firma v Chicagu, říká: "Finanční důsledky pro vyšší rozvod mohou být podstatné… Jako senior vám vaše schopnost vytvářet výdělky buď přestala, nebo se výrazně snížila, a proto máte větší závislost na pevných zdrojích příjmů - Sociální zabezpečení, důchody, anuity - a tolik úspor. Rozdělení pevných příjmů a úspor v rozvodu může zanechat seniory bez dostatečných peněz na podporu jejich předchozího životního stylu. K určení jejich finanční situace po rozvodu by měli začít s reálným chápáním jejich výdajových návyků a zdrojů příjmů a sestavovat aktualizovanou osobní bilanci. V tomto okamžiku by seniory měli spolupracovat s finančními a právními poradci, aby naplánovali vhodný průběh rozvodového řízení."

Buďte realističtí, co znamená rozvod

Rozvodová trenérka Sheila Brennanová viděla mnoho klientů, kteří "považují rozvod po mnoho let - dokonce i desetiletí - než se skutečně podělili o své myšlenky s manželem." Mohli ale uniknout některé důležité detaily. "Pokud osoba, která chce manželství opustit, nevytvořila realistický obraz o tom, co manžel vlastní a dluží, mohou být překvapeni, když jsou prostředky rozděleny. Mnoho klientů si přeje, aby vytvořili plán a realistický finanční obraz, než sdíleli své pocity ohledně manželství. Jakmile odhodili bombu, je to těžká cesta zpět. "Její rada:" Podívejte se na váš budoucí finanční obraz a rozhodněte se, že se s ním rozdělíte emocionálně, finančně a intelektuálně, než s ním budete sdílet."

Žonglování daní

Certifikovaný rozvod finančního analytika Rosemary Frankova slogan je "Manželství je o lásce. Rozvod je o penězích. "Nemá žádnou naději na daňové frontě:" Při podání jediného dokladu se dostanete do vyšší daňové pásmo s nižším příjmem, pokud jste byli ženatí a podáni společně. Není zde žádné skutečné řešení, "říká; "takhle to je."

A nezapomeňte na vaše plány na odchod do důchodu. Steve Sexton, předseda poradní skupiny Sexton, zdůrazňuje: "Dlouhodobě-manželé mohou mít vybudované podstatné úspory v několika důchodových plánech; pokud není provedena pečlivá analýza, mohou být přehlédnuty jak podrobnosti, tak i hodnoty různých penzijních plánů. K rozdělení některých aktiv rozvedení pár bude potřebovat kvalifikovanou objednávku pro domácí vztahy (QDRO), která má chránit manžela a manželku před dani, když se penzijní fondy převádějí z jednoho na druhého. "Ale to není žádný do- to-yourself operation: "QDRO musí být správně napsáno, nebo můžete snadno uložit daňové pokuty."

Financování dvou samostatných domů

Paní Frank předpovídá, že obě poloviny odcudzeného páru budou čelit snížené životní úrovni, i když rozdělení ponechá dostatek peněz pro oba lidi, aby měli dům. "Je pravda, že dva mohou žít tak levně jako jeden," zdůrazňuje. "Dvě domácnosti mají dvojnásobek údržby, daně z nemovitostí, služby a další základní výdaje. Úspory a příjmy z nich jsou sníženy, protože finanční prostředky musí být použity k nákupu domova pro druhého manžela. Peníze vázané v domě nejsou investovány a vydělávají peníze za potraviny. Dokonce s trochou uznání jsou tyto prostředky nelikvidní a nejsou k dispozici. Jedním řešením může být nakonec reverzní hypotéka, i když to je další obrovské rozhodnutí. "Dalším nápadem:" Jednoduše pronajmout a kontrolovat náklady efektivněji."

Počítání na sociální zabezpečení

Scott David Stewart, rozvodový advokát v Arizoně, trvá na tom, že "výpočet sociálního zabezpečení je nezbytnou součástí jednání o rozdělení majetku a zachování manželství". Uvádí některé základní fakty:

"Když klient dosáhne 62 let a je rozveden od manželství 10 let nebo déle, pak může shromáždit dávky na záznam o sociálním zabezpečení bývalého manžela (za předpokladu, že klient nemá nárok na vyšší dávku na základě vlastního pracovního záznamu a zůstává svobodný). Pokud bývalý manžel / manželka je starší 62 let a klient dosud nedosáhl plného věku odchodu do důchodu, může obdržet odvozenou dávku dříve, než bývalý manžel / manželka začne sbírat (za předpokladu, že se klient rozvedl nejméně dva roky před sběrem). Když se klient znovu oženil poté, co byl rozvod konečný, vzdává se jakéhokoli nároku na dávku sociálního zabezpečení bývalého manžela a místo toho spadá pod dávku současného manžela.Pokud by se klient znovu oženil se stejným člověkem, který předtím rozvedl, je zpět na cestě s dávkami sociálního pojištění současného manžela."

A když jeden z vás zemře? "Když zemře bývalý manžel, může klient získat pozůstalostní dávky - 100% dávky bývalého manžela - pokud manželství trvalo 10 let, je nejméně 60 (50 osob s postižením). Pokud má manžel více než 60 let a znovu se narodí, bude pokračovat ve výběru jako pozůstalý rozvedený manžel."

Dlouhodobá péče

Postavený na jakékoli manželství je nevyjádřený předpoklad, že každý partner bude tam pro druhé za záležitosti jako je dlouhodobá péče. Když je tento kompaktní výrobek později v životě narušen, není pro tento závazek snadná náhrada. Pokud jste investovali do pojištění dlouhodobé péče, zatímco vaše manželství je stále naživu, budete požehnáním vaší předvídavosti.

Zdravotní pojištění

"Snažím se získat zdravotní pojištění, když jste 60 let, není to zábava," říká Sexton. "Pokud jste v současné době krytí zdravotním pojištěním vašeho manžela prostřednictvím rodinné politiky, můžete čelit rozdílu v pokrytí, dokud Medicare nezačne ve věku 65 let. Můžete pokračovat ve skupině v rámci COBRA až do 36 měsíců, ale je to drahé. Nebo možná budete chtít zvážit právní oddělení místo rozvodu."

Steven N. Cole, advokát ve Phoenixu, má rád tuto možnost: "Pokud má jeden nebo oba z vás zdravotní problémy a jinak jsou nezabezpečitelné, možná budete chtít zvážit právní oddělení, které by mohlo umožnit oba z vás zůstat na vašem současném zdraví pojištění, zatímco zrušení by tuto možnost odstranilo."

Stojí to za to?

Manželka a rodina psychoterapeuta Sharon Gilchrest O'Neill vyzývá páry, aby hledaly alternativy k úplnému rozdělení životů a zdrojů: "Chtěla bych povzbudit starší páry, aby hledaly terapii dříve, než se uchýlí k rozvodu. Mnoho párů, s nimiž jsem pracoval, nalezl způsoby, jak kompromisovat a získat další nezávislost, nebo cokoli jiného, ​​co potřebují v tomto okamžiku v životě, aniž by ztratily osobu, kterou často nadále milují a starají se."

Senior citizen pár obrázek přes Shutterstock