Rozdíl mezi "standardními" a "nestandardními" cenami pojištění automobilů

Majitelé Lamborghini, řidiči bez předchozího pokrytí, řidiči s nehodou v minulosti a lidé se špatnou úvěrovou historií mají něco společného, ​​když dostanou citace o pojištění automobilu: pojistitelé pravděpodobně považují je za "nestandardní" řidiče.

Neštandardní neznamená nestandardní. Pojistitelé, kteří prodávají zásady pro nestandardní trh, musí nadále dodržovat zákony o státním pojištění. Pravidla pro nestandardního zákazníka však obecně stojí více za stejné pokrytí než pravidla pro standardního zákazníka, nebo může zahrnovat více omezení.

Když požádáte o pojištění automobilu, spadáte do ratingové kategorie podle toho, jak pravděpodobně pojistitel počítá, že máte podat žalobu.

Preferované, standardní nebo nestandardní

Preferovanými zákazníky jsou ti, kteří jsou považováni za nejméně rizikové. Mají čisté záznamy o jízdě, dobré kredity a zkušenosti za volantem. Splňují nárok na nejnižší ceny pojištění vozidel, stejně jako nejlepší slevy a výhody, které nabízejí pojišťovny.

"Standardní" zákazníci jsou průměrní řidiči s důstojným úvěrem a slušným jízdním záznamem. Stejně jako preferovaní zákazníci řídí běžná vozidla.

Neštandardní zákazníci jsou nejvíce rizikoví, pokud jde o pojišťovny, a to buď kvůli typu automobilů, které řídí, nebo jejich řídící nebo úvěrové historii. Některé společnosti navíc považují zákazníky za nestandardní, pokud nakupují pouze minimální krytí požadované jejich státem.

Na mnoha místech jsou k dispozici nestandardní pojistky pro pojištění automobilů - specializované pojišťovny se zaměřením na nestandardní trh (jako je The General), velké pojišťovny, které mají nestandardní divize (jako Titan ve vlastnictví Nationwide) a pojišťovny jako Allstate, standardních ovladačů.

Jste nestandardní?

Pravděpodobně se dostanete do nestandardního stupně, pokud:

• Jsou mladí řidiči.
• Máte zahraniční licenci a nemáte záznam o jízdě v USA.
• Nemáte předchozí pokrytí.
• Zaznamenal jste automatické pokrytí.
• Byli odsouzeni za závažné porušení, jako je například bezohledné řízení nebo řízení pod vlivem.
• Zbavili jste spoustu jízdenek na překročení rychlosti nebo jiných přestupků.
• Mít špatný úvěr (pokud žijete ve státě, který umožňuje pojistitelům při stanovování pojistného uvažovat o kreditní historii).
• Musíte mít SR-22 nebo FR-44, speciální formulář, který musí pojistitel podat ve vašem zastoupení, aby dokázal státu, že máte pojištění vozu. Některé státy vyžadují jednu z těchto formulářů pro řidiče, kteří mají své licence zrušeni nebo byli odsouzeni za závažná porušení.
• Říďte vzácné vozidlo nebo supercar, jako Lamborghini nebo Bugatti Veyron.

Zkontrolujte jemný tisk

Jelikož jsou zaměřeny na řidiče s vyššími riziky nebo na vlastníky vzácných nebo neobvyklých vozidel, nestandardní pravidla mohou mít některá omezení, která byste nenalezli v standardních nebo preferovaných zásadách. Například:

• Vaše pokrytí se nemusí vztahovat na pronájem automobilů, protože by to bylo podle většiny standardních pravidel.
• Limity odpovědnosti se nemusí vztahovat na "permisivní řidiče". Jsou to lidé, kteří s vámi nežijí a nejsou uvedeni v pojistné smlouvě, ale občas půjčují vaše auto. Podle standardních zásad jsou obecně pokryta tolerantní řidiči. Podle některých nestandardních zásad se na ně nevztahují, když řídí vaše auto.
• Pravidla pro vzácné nebo klasické vozy mohou omezit počet kilometrů - například na 5000 mil ročně. Zde jsou firmy, které nabízejí nejlepší klasické pojištění automobilů.

Takové omezení a omezení nejsou nutně špatné. Mají ceny cenově dostupné a umožňují řidičům získat nárok na krytí, které by jinak nemohly získat, pokud by se mohli ucházet pouze o standardní pojištění vozidel. Zrušená politika může být pro vás vhodná.

Ale ujistěte se, že jste pochopili pokrytí a jak to funguje, když dostanete auto pojištění citace. Před zakoupením si přečtěte jemný tisk, takže se neskrýváte později, pokud podáte nárok.

Naše auto pojištění nástroj vám pomůže porovnat ceny.

Barbara Marquandová je personální spisovatelka, která pokrývá osobní finance Investmentmatome . Sledujte ji na Twitteru @barbaramarquand a dále Google+ .

Obrázek přes iStock.