Oprávněný uživatel a společný držitel karty: Vyberte si moudře
Gesaffelstein - Opr
Obsah:
- Autorizovaní uživatelé
- Vy sám jste zodpovědní za platbu
- Mohli byste zvýšit svůj kredit
- Společné držitelé karet
- Budete sdílet odpovědnost za platbu
- Váš kredit by mohl trpět, pokud se vztah změní
- Budete mít méně možností
- Další krok
- Co bude dál?
- Najděte emitenta , který hlásí oprávněnou činnost uživatele
- Zaznamenejte znamení rizikového oprávněného uživatele
- Promyslet si to než se stane spoluvlastníkem
Předpokládejme, že chcete sdílet úvěr s jinou osobou. Můžete jej přidat jako autorizovaného uživatele na jeden z účtů kreditní karty nebo společně otevřít nový společný kartový účet. Každý má výhody a nevýhody.
Autorizovaní uživatelé
Když na kreditní kartu přidáte někoho jako oprávněného uživatele, má tato osoba oprávnění k nákupu ve vašem účtu. Obvykle můžete přidávat oprávněné uživatele prostřednictvím online portálu svého účtu nebo volat linku zákaznického servisu vydavatele. Autorizovaní uživatelé obvykle dostanou kartu s jejich jménem a jejich nákupy se zobrazí ve vašem prohlášení.
Několik věcí, které je třeba mít na paměti při přidávání autorizovaného uživatele do vašeho účtu:
Vy sám jste zodpovědní za platbu
Přidání oprávněného uživatele do vašeho účtu znamená slibovat emitentovi karty, že zaplatíte účet. Hlavním držitelem karty je jediný, který je na háku legálně na dluh na účtu. Jakákoli dohoda, kterou máte s oprávněným uživatelem o úhradu, tuto skutečnost nemění. Je to váš kredit a vaše zodpovědnost.
Oprávnění uživatelé mohou požádat o vynechání z účtu. Primární držitelé karty nemají tuto možnost.
Pokud z nějakého důvodu oprávněný uživatel nechce být na vašem účtu již uveden, může to obvykle udělat tak, že zavolá emitenta a požádá o jeho odstranění. Ale nemáte tu stejnou možnost. Mohli byste být přilepený na účet a potenciálně i zničené kreditní skóre, pokud autorizovaný uživatel splácí dluh s vaší kartou. Mějte to na paměti dříve, než přidáte někoho do svého účtu a přidáte pouze osoby, kterým opravdu důvěřujete.
Mohli byste zvýšit svůj kredit
Máte-li mnohem vyšší kreditní skóre než váš oprávněný uživatel, může při přidání do vašeho účtu získat zvýšenou kreditní hodnotu - pokud váš emitent hlásí oprávněnou činnost uživatelů k úvěrovým kancelářím. Z tohoto důvodu rodiče někdy přidávají své děti jako oprávnění uživatelé, aby jim pomohli vytvářet úvěry.
Další výhoda: Někteří emitenti vykazují kreditní kanceláře pouze pozitivní autorizované informace o uživatelích, takže pokud zapomenete na platbu nebo překročíte svůj limit, nebudete nutně způsobovat utrpení někoho jiného. Před přidáním oblíbeného do vašeho účtu je důležité zkontrolovat zásady vašeho vydavatele týkající se vykazování oprávněné aktivity uživatele, protože pravidla se liší v celém odvětví.
Obecně platí, že vaše dítě musí být alespoň 16 let, aby se stalo oprávněným uživatelem, ačkoli někteří emitenti jsou výjimky. Pokud se rozhodnete jej přidat, věnujte čas diskusi o základních informacích o kreditní kartě a předem nastavte základní pravidla pro používání karty.
" VÍCE: Kreditní karty, které pomáhají oprávněným uživatelům vytvářet kredity
Společné držitelé karet
Pokud máte společný účet kreditní karty s někým jiným, oba jste stejně zodpovědní za účet. Tato možnost svazuje vaše finanční prostředky těsně, takže obecně není dobré otevřít společnou kreditní kartu s přítelem nebo dítětem, neboť pravděpodobně nebudete dlouhodobě vynakládat své výdaje. A pokud je vaše dítě mladší 21 let, tak to obvykle není volba. Ale pokud vy a váš partner chcete vyřídit své finance jako tým, může to být dobrý způsob, jak jít.
Ve většině případů budete muset společně požádat o novou kreditní kartu, abyste získali společný účet - později nemůžete přidat společného majitele účtu.
Zde je několik věcí, které je třeba zvážit před otevřením společného účtu:
Budete sdílet odpovědnost za platbu
Se společnou kreditní kartou jste oba odpovědní za dluh na účtu. Pomocí zodpovědného účtu můžete posílit svůj kredit. Na druhé straně vám zmeškané platby a překročení výdajů ublížili oběma. Nezapomeňte často sdělovat o vaší zůstatek a platbách, takže ani jeden z vás nepředstavuje nákladnou chybu.
Váš kredit by mohl trpět, pokud se vztah změní
Pokud vy společně s držitelem společné karty vyprcháte nebo pokud se rozhodnete přestat spravovat peníze společně, pravděpodobně budete muset účet zrušit. To může snížit průměrný věk vašich účtů a přizpůsobit své kreditní skóre. V případě nešťastné události, kterou umírají ostatní držitelé karty, budete také pravděpodobně zodpovědní za vyplacení karty, což by mohlo zvýšit stres v již bolestivé situaci. V takových případech se můžete stát silně nakloněný od jiných úvěrových linek, což potenciálně poškozuje vaše skóre.
Mnoho emitentů ani neumožňuje společné účty kreditní karty, takže vaše možnosti jsou omezené.
To nutně neznamená, že byste se neměli otevírat společnou kreditní kartu - ale možná budete chtít udržet rovnováhu nízkou, takže v nejhorším scénáři nebudete mít velký dluh.
Budete mít méně možností
Chcete-li dnes otevřít společnou kreditní kartu, můžete mít s některými emitenty smůlu. V roce 2013 Chase zlikvidovala společné nabídky držitelů karet kvůli jednoduchosti. Společnost Capital One přestala nabízet tuto možnost před více než 10 lety a společnost American Express ji přednostně spotřebitelům nedala.
Požádáte-li svého emitenta, aby přidal někoho jako společného držitele karty (což emitenti obvykle nepovolují), mohou předpokládat, že je chcete přidat jako oprávněného uživatele. Takže ověřte, zda emitent nabízí společné kreditní karty, a pak zjistěte, jaký proces má být.
" VÍCE: Je možné získat společný účet kreditní karty?
Další krok
Na konci dne, pokud můžete dobře spravovat peníze se svým partnerem, přítelem nebo přítelem, nezáleží na tom, jak sdílíte svůj kredit. Budete oba přicházet dopředu kvůli vašim dobrým výdajům. Pokud se věci zhoršují a sdílíte kredit s oprávněným uživatelem, bude pravděpodobně méně postižen; pokud jste společní držitelé karet, oba budete trpět.
Proto je důležité zachovat konverzace o úvěru, bez ohledu na to, s kým se rozhodnete sdílet úvěr. S důvěrou a komunikací můžete zvýšit svou bonitu společně a získat více odměn.
Aktualizováno 13. prosince 2017
