Měly by ratingové agentury zacházet s lékařským dluhem jinak?

Být vážně zraněný nebo nemocný, může váš život obrátit vzhůru nohama. Ale mnozí lidé jsou překvapeni, když zjistili, že dlouho po uzdravení zůstávají účinky dlouhodobého pobytu v nemocnicích.

Zákonodárci a skupiny spotřebitelů naléhavě vyzývají ratingové agentury, aby zacházení s léčebnými faktry jinak než jiné dluhy, ale proč? Podívejte se na níže uvedené podrobnosti.

Neplacené účty za zdravotní péči ovlivňují váš kredit velkou cestou

Váš poskytovatel zdravotní péče je pravděpodobně vážný, pokud jde o udržení vašeho těla zdravé, ale nemusí být stejně znepokojen dobrým zájmem o váš kredit. Na rozdíl od všeobecného přesvědčení, lékařská kancelář přijme opatření, pokud nebudete platit váš účet.

Za prvé, kancelář vašeho poskytovatele zdravotní péče pravděpodobně provede několik pokusů, aby vás zaplatila účet, který jste zanedbali. Pokud nechcete vykašlat hotovost nebo nevypracovat nějaký druh platebního plánu, nakonec se pokusí snížit své ztráty prodejem dluhu sběrateli. V tomto okamžiku se účet zobrazí ve vaší kreditní zprávě jako ve sbírkách.

To bude stát spoustu bodů na vaší kreditní skóre, zejména pokud vaše skóre bylo vysoké začít. A co víc, účet ve sbírkách by mohl ovlivnit váš kredit až na sedm let.

V mnoha klíčových směrech, lékařské účty jsou odlišný

Série výše popsaných událostí vám mohou připadat známá - v konečném důsledku jsou velmi podobné krokům podniknutým věřiteli, pokud nezaplatíte jiný druh úvěru. Nezaplacený účet je nezaplacený účet - proč existuje tlak, aby se s ním zacházelo jinak než s jinými dluhy?

Advokáti tvrdí, že zdravotnické účty jsou odlišné od ostatních dluhů, zejména proto, že:

Jsou potenciálně ochromující - Podle analýzy společnosti Investmentmatome bylo 3 z 5 bankrotů v roce 2013 způsobeno zdravotními dluhy.

Jsou matoucí - Pokud máte zdravotní pojištění, obdržení lékařského účtu může být matoucí. Někdy je těžké dešifrovat to, co dlužíte a co pojišťovna pokryje. Tento nedostatek srozumitelnosti často vede k tomu, že se lidé dlouho vyplatí platit - dostatečně dlouho, než se dostanou do sbírek.

Mohou skončit ve sbírkách rychleji - Věřitelé obvykle posílají váš účet do sbírek pouze po několika pokusech o spolupráci s vámi, ale mnohé zdravotnické kanceláře nejsou tak štědré. Podle odborníka citovaného v New York Times však nemocnice obvykle zasílají sběratelům účty pouze po jedné opožděné platbě.

Jsou špatnými prediktory rizika - V roce 2014 informoval Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů (CFPB) výsledky studie provedené v období od září 2011 do září 2013. Podle webové stránky CFPB:

"Studie zjistila, že spotřebitelé se zdravotním dluhem zpravidla vyplácejí své půjčky nebo účty stejným způsobem jako spotřebitelé se skóre o 10 bodů vyšší."

Dodatečně,

"Studie zjistila, že spotřebitelé, kteří následně zaplatili zdravotní dluh, který přešel do sbírek, pravděpodobněji splácejí své dluhy, stejně jako spotřebitelé se skóre o 16 až 22 bodů vyšší."

Z toho vyplývá, že historie spotřebitele s platbou lékařských účtů nemusí být dobrým datovým bodem, který by ratingové agentury mohly používat při určování úvěrových skóre.

Mohou být těžké se jim vyhnout - Spotřebitelé téměř nemají kontrolu nad náklady na zdravotní péči a velmi málo přímé kontroly nad tím, zda potřebují léčbu. Jinými slovy, lidé, kteří se zabývají zdravotním dluhem, se nedbají bezvýhradně nadměrně. V důsledku toho může být započtení zdravotních dluhů do úsudku o bonitě nespravedlivé.

Jak udržet nemoci nebo zranění tím, že jste znehodnotili svůj kredit

Dosud se ratingové agentury budou i nadále léčit zdravotní dluhy stejně jako ostatní. Chcete-li, aby účty lékařů zneužívaly váš kredit, postupujte podle těchto tipů:

• Získejte zdravotní pojištění - Náklady na lékařské ošetření se mohou rychle zvýšit. Bez pojištění je snadné se dostat přes hlavu. Podívejte se na náš zdroj pro nalezení cenově dostupné péče.
• Buďte opatrní, když odpovíte na telefon a kontrolujete poštovní schránku - Pokud se zotavujete z nemoci nebo zranění, měli byste očekávat nějakou komunikaci od vašeho pojistitele a poskytovatele zdravotní péče o účtování. I když je to těžké, odpovězte na telefon a zkontrolujte poštu. To vás bude informovat o tom, co dlužíte a komu.
• Komunikujte s úřadem svého lékaře - Je lákavé pohřbít hlavu v písku, když jste ohromen tím, co dlužíte. Ale zůstat v pravidelném kontaktu s doktorem vašeho lékaře může mít méně pravděpodobné, že poslat váš účet do sbírek.
• Uvažujme o dohodě - Pokud nemůžete plně zaplatit doklad o zdravotní péči, vyjednávání s vaším poskytovatelem zdravotní péče by mohlo být vaším nejlepším řešením. Vypracování platebního plánu by mohlo být možné a některé úřady se mohou dohodnout na vypořádání účtu za méně než dlužíte.

Pokud uděláte dohodu, ujistěte se, že ji dostanete písemně. Chyby se stane, a pokud skončíte ve sbírkách, budete potřebovat důkaz, že jste splnili svůj konec smlouvy.

Sečteno a podtrženo: Zhoršování je děsivé, ale to, co vám nezaplatí nemocniční účet, může zhoršit situaci.Vzhledem k tomu, že debata o reformách pokračuje, použijte tipy, které vám pomohou udržet svůj kredit v dobrém zdravotním stavu.

Obrázek lékařské faktury přes Shutterstock