Credit Piggybacking: Může pomoci vaše kreditní skóre?

Pokud jste se někdy snažili zkontrolovat svůj kredit a přijít pryč, protože jste neměli kreditní zprávu nebo neměli dostatek údajů pro získání kreditu, můžete hledat zkratku ke stavebnímu úvěru.

Stát se oprávněným uživatelem na kreditní kartě někoho jiného - často nazývaný "piggybacking", protože jste na silném úvěru, který jste si uvědomili, by mohl pomoci.

Úvěrová smlouva je pravděpodobné, že je užitečná, pokud váš problém je tenký úvěr spíše než poškozený úvěr. (Pokud jste měli problémy se zdržovat na účtech, zkontrolujte obnovení kreditu namísto vrácení peněz.)

Tradiční prasátko

Kdysi bývalo to, že se vraždění chtělo zeptat vašeho rodiče, nebo možná tety, jejíž peníze jste si uvědomili, aby vás přidal jako autorizovaného uživatele k kreditní kartě. Historie plateb této karty se pak stala součástí vaší kreditní zprávy. Takže, i kdybyste měla 19 let a nemůžete se kvalifikovat na úvěr, mohli byste mít kreditní kartu - možná jednu, která je starší než vy.

Tuto kartu můžete použít pro nouzové situace (pravděpodobně to, co váš rodič plánoval). Nebo můžete mít "zkušenost s učením" tím, že spustíte nějaké obvinění a budete muset věci nastavit rovně s primárním držitelem karty. Každopádně by vám mělo pomoci zjistit, jaké jsou odpovědné kredity.

Úvěrová historie primárního uživatele vám může pomoci, i když nepoužíváte kartu (nebo dokonce ji máte k dispozici), dokud karta hlásí oprávněné uživatele úvěrovým kancelářím.

Pro-zisk piggybacking

Nyní se objevuje novější druh úvěru. Vyhledávání na internetu vám může ukázat společnosti, které vás spojí s cizinci - cizinci s ověřitelně vynikajícími úvěrovými historiemi - kteří vás za pár měsíců přidávají na své karty za poplatek.

Úvěrová položka této osoby se během této doby zobrazí ve vaší kreditní zprávě, což potenciálně navyšuje vaše skóre. To vám dává příležitost pro získání úvěrového produktu. (A ano, je to legální, neexistuje žádný zákon proti tomu, aby nikdo nenabídl, aby je přidal jako oprávněného uživatele.) Nicméně nedostáváte fyzickou kartu a na účet nemůžete nic účtovat.

Piggybacking na cizí kartu může stát drahé peníze - často více než $ 1,000, pokud se chcete dostat na starý účet s vysokým úvěrovým limitem. Budete muset s touto osobou sdílet své úplné právní jméno, číslo sociálního pojištění a datum narození, abyste mohli být přidáni. A není zárukou, že obdržíte úvěr nebo jiný úvěrový produkt, který hledáte.

Po ukončení platebního termínu, budete odstraněni jako autorizovaný uživatel a ztratíte efekt zvýšení kreditu. Vaše skóre se vrátí na místo, kde se nachází, pokud jste nepodnikli další akce, které by mohly zvýšit nebo snížit vaše kreditní postavení.

Doporučujeme placené kreditní splátky? Jedním slovem, ne.

"Možná to bude legální, ale jeho etika je jistě pochybná," říká Liz Westonová redaktorka Investmentmatomeové. "To je velmi odlišné od přidání manželského partnera nebo dítěte jako oprávněného uživatele, což mu může pomoci dlouhodobě vytvářet úvěr."

"Pokud bych do jednoho z mých účtů přidala dalšího uživatele jako oprávněného uživatele, cítím se jako povinnost pomáhat tomuto člověku vzdělávat o odpovědném využívání úvěrů," říká Weston. "Neudělal bych to jen proto, aby jim pomohl získat úvěrové schválení nebo lepší úrokovou sazbu, než si vydělali samy."

Vytvořte si svůj vlastní kredit

Pokud se rozhodnete použít autorizovaný stav uživatele ke zvýšení kreditu, požádejte důvěryhodného člena rodiny s vynikajícím kreditem, aby vás mohl přidat. Poté požádejte tuto osobu, aby vás naučila zvyky, které získaly vysokou bonitu. Využijete jak sdílenou kreditní historii, tak radu.

Ale založení vlastního dobrého kreditu by mělo být vaším konečným cílem. Můžete vytvářet úvěr s zabezpečenou kreditní kartou nebo úvěrem stavitelský úvěr. Mělo by trvat asi šest měsíců placení účtů včas, pokaždé, než se zřídíte.

Nic není důležitější než platit včas. Historie plateb má významný vliv na kreditní skóre, takže chyba může mít dlouhodobý dopad. Vedení zůstatků nízké vzhledem k vašemu úvěrovému limitu je také důležité, ale účinek vysokého zůstatku zmizí, jakmile úvěrové úřady oznámí, že jste je zaplatili.

Využívání dobrých úvěrových zvyklostí povede k získání půjček s nižšími náklady a lepšími odměnami na kreditní kartě. A to není dočasná oprava.

Bev O'Shea je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.