Které je horší: Maxing out card, nebo vyvážení několika?

Když žonglujete se zůstatkem kreditních karet (nebo několika), existuje mnoho okamžitých otázek, které je třeba zodpovědět. Jak uskutečníte platby? Jak moc se zajímáte o zájem? Která karta byste měli zaplatit jako první?

Ale v delším časovém horizontu, pravděpodobně vás také zajímá, jak to ovlivní vaše kreditní skóre. To vyvolává další otázku: Je horší, že všechny své dluhy nesete na jednu kartu a maximálně ji rozdělíte, nebo šíříte, co dlužíte mezi několika? Přestože ani jedna není ideální, je jasná odpověď. Podívejte se na níže uvedené podrobnosti, abyste zjistili, co to je.

Využití přílišného kreditu není pro vaše skóre dobré

Za prvé, pojďme si uvědomit jednu věc: Využití příliš velké částky vašeho kreditu je špatné pro vaše kreditní skóre. Vyplývá to ze skutečnosti, že 30% vašeho skóre je dáno dlužnými částkami a nejdůležitějším faktorem je váš poměr využití úvěru.

Poměr využití úvěru je částka, kterou dlužíte na své kreditní kartě (s) ve srovnání s celkovou částkou úvěru, který máte k dispozici. Pokud tedy máte úvěrový limit 10 000 USD a váš zůstatek je 2 000 USD, je váš poměr využití úvěru 20%.

Pravidlem je zachovat poměr využití úvěru na 30% (a nižší je lepší). To platí jak pro to, co dlužíte na každé z vašich jednotlivých karet, tak i to, co dlužíte na všech kartách. Jinými slovy, nedovolte, aby poměr využití jedné karty klesl nad 30%, což zase ponechá kumulativní částku, kterou dlužíte, pod 30% celkového kreditu.

Maxing kreditní karty je obvykle horší

Nyní je čas diskutovat o tom, co je pro vaše kreditní skóre horší, maximalizovat kreditní kartu nebo nést několikanásobný zůstatek. Odpověď? Za předpokladu, že držíte zůstatky na několika kartách nízké, je horší, abyste svou kartu vydělali nejlépe.

Pokud jste vyčerpali kreditní kartu, překročili jste hranici 30% využití, která byla diskutována výše. To pravděpodobně způsobí obrovský pokles vaší kreditní skóre, protože to znamená, že nejste dobrý v manipulaci s vypůjčenými penězi.

A co víc, pokud se pokoušíte požádat o nový kredit s vyčerpávající kartou v přehledu, mohli byste si dát šanci dostat úvěr v ohrožení. Věřitelé mají tendenci být opatrní u zákazníků s maxed-out kreditními kartami, zvláště pokud mají méně než dokonalou úvěrovou historii začít.

Na druhou stranu, účetní zůstatek na několika kreditních kartách nemusí nutně poškodit Váš kreditní profil. Pokud držíte své kreditní využití pod 30% na všech z nich, vždy vaše kreditní skóre pravděpodobně nebude mít velký hit.

Samozřejmě, pokud nevyplatíte tyto zůstatky v plné výši každý měsíc, dostanete se zasáhly úroky. To by mohlo být časem drahé, ale to je zcela samostatný problém, pokud jde o zájem o kreditní skóre.

Jak dosáhnout dobrého využití kreditu

Pokud se neustále snažíte udržet své úvěrové využití pod 30%, pomůžeme vám. Zde je několik tipů, jak zkrotit rovnováhu zvířete:

• Mějte rozpočet. To vám pomůže řídit, kolik účtujete.
• Sledujte své výdaje online. Při častém přihlašování do účtu online kreditní karty budete moci překročit čas, než se dostanete z ruky.
• Plán více měsíčních plateb. Zaplacením faktury kreditní kartou dvakrát každý měsíc snižujete pravděpodobnost, že váš poměr využití nikdy překročí 30%.
• Zjistěte, kdy vydavatel vaší kreditní karty hlásí každý měsíc úvěrovým kancelářím a uskuteční velkou platbu před tímto datem.
• Udržujte více než jednu kreditní kartu v ruce. Pokud začínáte na jedné kartě získat asi 30% kreditu a nemůžete platbu provést, je užitečné zálohování.

Lepší nebo horší obraz přes Shutterstock