Jak dělají firmy z kreditních karet peníze?

Společnosti z kreditních karet tvoří většinu svých peněz ze tří věcí: úroky, poplatky účtované držitelům platebních karet a poplatky za transakce placené firmami, které přijímají kreditní karty.

»VIDEO: Jak vypočítat úroky z kreditních karet

Používejte kreditní karty moudře a můžete minimalizovat množství peněz, které kreditní karty odvádějí od vás. Čím víc víte o tom, jak fungují, tím lépe můžete hrát karty.

Jak fungují společnosti poskytující kreditní karty

Široký pojem "společnosti pro platební karty" zahrnuje dva druhy podniků: emitenty a sítě.

• Emitenti jsou banky a družstevní záložny, které vydávají kreditní karty, jako je Chase, Citi, Synchrony nebo PenFed Credit Union. Když používáte kreditní kartu, půjčujete peníze od emitenta. Maloobchodní kreditní karty, které nesou název obchodníka, plynárenské společnosti nebo jiného obchodníka, jsou obvykle vydávány bankou na základě smlouvy s maloobchodníkem.
• Sítě jsou společnosti, které zpracovávají transakce kreditními kartami. Mezi hlavní sítě v USA patří Visa, Mastercard, American Express a Discover. American Express a Discover jsou sítě i emitenti.

Když používáte kreditní kartu, peníze se přesouvají elektronicky prostřednictvím mnoha rukou, od emitenta, přes síť, až po banku obchodníka. Síť také zajistí, aby transakce byla připsána správnému držiteli karty - vy - aby vám emitent mohl vyúčtovat vás.

" VÍCE: Zákaznický servis pro kreditní karty: nejlepší vydavatelé, nejlepší funkce

Odkud pocházejí peníze

Jste klíčovou složkou v peněžní recept společnosti pro kreditní karty, stejně jako obchodníci, na kterých používáte své karty.

Zájem

Většina příjmů emitentů platebních karet na masovém trhu pochází z úrokových plateb podle úřadu pro ochranu spotřebitelů. Zájem se však dá vyhnout. Emitenti zpravidla účtují úroky pouze tehdy, když po měsíci měsíc vyvážíte zůstatek. Zaplatit zůstatek v plné výši a nebudete platit žádný zájem.

Poplatky

Subprime emitenti - ti, kteří se specializují na lidi se špatným úvěrem - typicky vydělávají více peněz z poplatků než úroky. Emitenti s masovým trhem účtují spoustu poplatků, přestože mnohé z nich se dají vyhnout. Mezi hlavní poplatky patří:

• Roční poplatky. Roční poplatky jsou typické na kartách s vysokou sazbou odměn, stejně jako karty pro lidi s méně než dobrým úvěrem
• Poplatky za předplatné. Emitenti účtují tyto poplatky, když zákazníci používají svou kreditní kartu k získání hotovosti v bankomatu. Poplatky se pohybují od 2% do 5% částky hotovosti, často s minimální částkou dolaru, například 5 USD.
• Poplatky za převod zůstatku. Při převodu dluhu z jedné kreditní karty do jiné, abyste získali nižší úrokovou sazbu, obvykle vám bude účtován poplatek ve výši 3% až 5% převedené částky. Některé karty tyto poplatky neúčtují, nebo se na ně po určitou dobu vzdávají.
• Pozdní poplatky.Pokud nezaplatíte minimální částku splatnou ke dni splatnosti, zpravidla dojde k pozdnímu poplatku. Některé karty se vzdávají prvního pozdního poplatku nebo si tyto poplatky vůbec neúčtují.

" VÍCE: 8 poplatků za kreditní kartu a jak se jim vyhnout

Výměna

Pokaždé, když používáte kreditní kartu, obchodník zaplatí poplatek za zpracování rovnající se procentu z transakce. Část tohoto poplatku zaslaná emitentovi prostřednictvím platební sítě se nazývá "výměna" a obvykle činí přibližně 1% až 3% transakce. Tyto poplatky jsou stanoveny platebními sítěmi a liší se podle objemu a hodnoty transakcí.

Skvělé zákazníky snižují své náklady

Bez držitelů karet jako vy vyplatíte společnosti z kreditních karet peníze - ale můžete omezit částky, které od vás vydělávají. Vyhněte se dodatečným nákladům:

• Zaplatit zbytek v plné výši každý měsíc, abyste se vyhnuli úrokovým poplatkům
• Nastavení elektronických upozornění, která vás upozorní, když jsou splatné platby, abyste se vyhnuli pozdním poplatkům
• Ukládání finančních prostředků do nouzového fondu, aby se zabránilo nákladným možnostem, jako jsou hotovostní zálohy
• Výběr kreditní karty bez poplatků za převod zůstatku
• Zaplacení ročního poplatku pouze v případě, že odměny, které dostanete z karty, přesáhnou náklady

Záleží jen na tom, zda vám vaše kreditní karty profitují. Odměny a bonusy na přihlášení vám dávají peníze do kapsy, ale poplatky a úroky budou jíst přímo přes to.

Melissa Lambarena je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @LissaLambarena . Na tuto zprávu přispěla Lindsay Konsko ze společnosti Investmentmatome.

Aktualizováno 6. dubna 2017.