Společné podepisování úvěru: Rizika a přínosy
Obsah:
- Simulátor kreditního skóre
- Co se stane, když …
- Vaše nové skóre:
- Rizika spolupodepsání úvěru
- 1. Jste zodpovědní za celou částku úvěru
- 2. Váš kredit je na lince
- 4. Můžete být žalován věřitelem
- 5. Váš vztah by mohl být zničen
- Přínos spolupodepsání úvěru
- Jak chránit svůj kredit, pokud podepsáte půjčku
- Co bude dál?
- Porovnejte věřitelé, kteří akceptují společné podpisy
- Myslet si dvakrát o tom, že jste společně podepsali studentskou půjčku svého vnuka
- Vyhnout se dramatu rodinných půjček
Možná budete požádáni, abyste podepsali půjčku vašeho manžela / manželky, dítě nebo nejlepšího přítele, zejména pokud vaše kreditní skóre překonává jejich.
Podepisování pro někoho s nižším úvěrovým skóre nebo vzrůstajícím kreditním profilem může zlepšit své možnosti kvalifikovat se na půjčku nebo kreditní kartu nebo snížit nižší úrokovou sazbu.
Ale co zní čestné - pomáháte někomu dostat peníze na novou školní výuku domů nebo vysokých škol - může mít důsledky, které nemusíte očekávat.
Zde jsou rizika a přínosy, které je třeba vzít v úvahu dříve, než půjčíte společně, a jak chránit své finance a váš vztah, pokud ano.
Simulátor kreditního skóre
Co se stane, když …
Splácím tolik dluhů:
Získejte své skóre!Vaše nové skóre:
Rizika spolupodepsání úvěru
1. Jste zodpovědní za celou částku úvěru
Toto je největší riziko: Co-podpisování úvěru není o půjčování dobré pověsti úvěru pomoci někomu jinému; spíše je to slib, že zaplatí své dlužné závazky, pokud tak nesplní.
Předtím, než podepíšete podpis, posuďte své finanční prostředky, abyste zajistili, že budete schopni pokrýt půjčky v případě, že primární dlužník nemůže.
2. Váš kredit je na lince
Když podepsáte úvěr, riskujete, že ztratíte svůj vlastní kreditní profil. Historie půjčky a platby se zobrazují na vaší kreditní zprávě, stejně jako na dlužníkovi.
Spolu s podpisem půjčky je slib, že zaplatíte dluh někoho, pokud to nebude možné.
V krátkodobém horizontu uvidíte dočasný hit na vaše kreditní skóre, říká Bruce McClary, mluvčí Národní nadace pro poradenské služby v oblasti úvěrů.
Věřitel tvrdě vytáhne váš úvěr před schválením úvěru, a tak se zvýší vaše celkové zadlužení. Všechny zmeškané platby dlužníka mohou také negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
" PŘIHLÁSIT SE: Sledovat a sledovat své kreditní skóre zdarma
3. Váš přístup k úvěru může být ovlivněn
Dlouhodobé riziko spolupodepsání úvěru pro vaše blízké je v tom, že můžete být odmítnuta, když si to přejete. Potenciální věřitel se bude podílet na spoluúčasti na výpočtu celkové výše dluhu a může se rozhodnout, že je příliš riskantní, aby vám poskytl více úvěrů.
Společnost McClary doporučuje pravidelně kontrolovat vaši kreditní zprávu po společném podpisu, abyste sledovali vaše finance.
4. Můžete být žalován věřitelem
V některých státech, pokud věřitel nedostává platby, může podle Federální obchodní komise vyzkoušet sbírání peněz od spoluvlastníka dříve, než půjde po primárním dlužníkovi.
Po společném podpisu pravidelně kontrolujte své kreditní hlášení, abyste měli přehled o financích.
Chcete-li se dostat do této fáze, by dlužník pravděpodobně zmeškal několik plateb a dluh by již začal ovlivňovat váš kredit. Věřitelé pravděpodobně zváží právní kroky, pokud je dluh mezi 90 dny a 180 dny po splatnosti.
Pokud se stane nejhorší a budete žalováni, jste zodpovědný za všechny náklady, včetně pozdních poplatků a poplatků za advokáta.
5. Váš vztah by mohl být zničen
Dlužník může začít s plnými a včasnými platbami na úvěr nebo kreditní kartu s dobrými úmysly. Ale finanční a osobní situace se mění.
Děti, které narazí na potíže s platbami směrem k podepsané kreditní kartě nebo úvěru na automobily, mohou skryté nedostatky od svých rodičů, dokud se situace nezhorší, a zničí důvěru ve vztah.
Páry, které procházejí rozvodem, se často musí vypořádat s finančními důsledky podepsaného automobilu nebo hypotéky, říká Urmi Mukherjee, finanční poradkyně v Kansas City v nezávislé agentuře pro úvěrové poradenství Apprisen. V takových případech může být těžké přesvědčit jednoho manžela, aby zaplatil svůj podíl, zvláště tehdy, když manželka odstoupila z domu nebo se vzdala vozu.
Když dojde k problémům, odstranění sebe jako spolupodepíšecího není jednoduchý proces.
Refinancování úvěru je jedním ze způsobů, jak se sami odstranit, pokud primární dlužník získá nárok na nový úvěr. Studentské úvěry nebo kreditní karty obvykle vyžadují určitý počet plateb včas a věřitel přehodnotí primární dlužníka, aby zjistil, zda mohou provádět platby samy.
Přínos spolupodepsání úvěru
Vzrušená kopie půjčky pro někoho je zřejmá - můžete jim pomoci získat nárok na vysokoškolskou výuku, kreditní kartu nebo nějaký jiný finanční produkt, který nemohl získat sám, nebo je ušetřit úrokem s nižší sazbou.
Když je někdo novým, kdo má úvěr, má silné podepisování.
Když je někdo novým, kdo má úvěr nebo přestavbu svých finančních prostředků, má silnou spolupůsobící osobu s dobrým výsledkem a zavedenou úvěrovou historií.
Ne všichni vydavatelé platebních karet umožňují společné podpisy, takže si je ještě vyplatíte ověřit. Totéž platí pro poskytovatele úvěrů na osobní půjčku.
Jak chránit svůj kredit, pokud podepsáte půjčku
Než se podepíšete, požádejte věřitele, jaké jsou vaše práva a povinnosti a jak budete upozorněni v případě výskytu plateb.
Navíc požádejte primárního dlužníka o přístup k úvěrovému účtu a platbám, říká Byrke Sestok, certifikovaný finanční plánovač v partnerstvích Rightirement Wealth v New Yorku.
"Není to problém důvěry - problémy se dějí," říká Sestok."Pokud zjistíte v prvním měsíci, že někdo má problém [zaplatit půjčku], můžete s tím něco udělat."
" VÍCE: Jak říci ne k podpisu - a ano k pomoci
Chcete-li naplánovat takové případy, vytvořte dohodu mezi spolužákem a dlužníkem v předstihu a v písemné podobě, která vysvětluje očekávání pro každou osobu, říká McClary. Vaše soukromá dohoda pomůže vyhlazovat nesouladné očekávání, říká.
