Potřebuji ko-podepisujícího pro svou kreditní kartu, pokud mám méně než 21 let?

V minulosti mohli mladí lidé dostat své vlastní "startovací" kreditní karty, jakmile nastoupili na vysokou školu nebo vstoupili do pracovního světa. Zákon o kreditní kartě z roku 2009 prudce omezil tento obřad. Nyní je mnohem obtížnější získat kreditní kartu, pokud máte méně než 21 let. Jeden způsob, jak to ulehčit, je vyzdvihnutí spoluvlastníka - někoho, kdo souhlasí s tím, že zaplatí dluh na kartě, pokud nebudete.

Nejste nutně Povinný abyste získali spoluvlastníka pod 21 let, ale pokud nemáte vlastní příjmy, možná budete potřebovat jeden.

Kartový zákon se rozpadl na startovacích kartách

To bylo velmi snadné pro vysokoškoláky, zejména získat kreditní kartu. Emitenti by si vytvořili stánky na akademické půdě po "přesunu dne" a přihlásili studenty na karty. Mohli dokonce nabídnout volné trička, jídlo nebo jiné dárky pro uplatnění. Takto byla představena celá generace. Někteří používali své karty šetrně a zodpovědně. Ale mnozí z nich šli divoce, splatili dluhy a začali svůj finanční život hluboko v díře.

Zadejte zákon o kartách, který zakazuje používání reklamních předmětů a je nezákonné vydat platební kartu žadatelům mladším 21 let, pokud tito žadatelé nesplnili jednu ze dvou podmínek:

• Mohli by doložit, že mají samostatný příjem, s nímž mají splácet dluh.
• Měli spoluvlastníka.

Mnoho mladých lidí je ve škole nebo nefunguje dostatek hodin, aby se jejich příjmy kvalifikovaly, takže je často nutný spoluvlastník. To může být vážným překážkou, protože společné podepisování je velkou odpovědností, kterou hodně lidí nechce převzít. Spolužák podává své vlastní kreditní skóre na lince; pokud držitel karty splácí velké dluhy nebo chybí platby, může smazat spoluvlastník.

Emitenti odcházejí od spoluvlastníků

Složité záležitosti, hlavní vydavatelé karet se vzdálili od možnosti nabízet možnost spolupodepsatelů, raději místo toho vydávali karty pouze těm, kteří mají nezávislé prostředky k zaplacení účtů. Pokud potřebujete spolupodepsatele, možná byste měli lépe navštívit místní banku nebo družstevní záložnu než významný celostátní emitent.

" VÍCE: Které emitenti platebních karet umožňují spoluvlastníků?

Možná budete potřebovat spoluvědomí bez ohledu na to, jak jste starší

Zákon o kartách se netýkal pouze mladých lidí. Posílila standardy poskytování úvěrů pro každého, kdo hledá kreditní kartu.

Je tomu tak proto, že abyste se mohli kvalifikovat na kartu, musíte být schopni prokázat, že vaše nezávislý příjem je dostatečný na to, aby bylo možné provést platby karty bez ohledu na to, jaký je váš věk. Samozřejmě, že je to možné pro většinu lidí pracujících na plný úvazek. Pokud však máte více než 21 let a nemůžete splnit požadavek na příjem, musíte najít spoluvlastníka.

Výjimka "rozumného přístupu"

Zatímco zákon o kartách úspěšně snižoval náklady a zvýšil transparentnost pro spotřebitele, jedna z hlavních nedostatků se dostala do pozornosti tvůrců politik v roce 2012. Část aktu, který vyžaduje, aby dlužníci měli nezávislý příjem, zabránil rodičům z pobytu v domácnosti získat úvěr ve vlastních jménech.

V reakci na to regulační orgány upravily požadavky na to, aby žadatelé o kreditní karty mohli zahrnout do svých příjmů jakýkoli příjem domácnosti, na který mají "přiměřený přístup". Toto pravidlo se však použije pouze v případech, kdy žadatelé jsou starší 21 let. Nepomáhá mladým lidem.

Autorizovaná alternativa uživatele

Jeden způsob, jak získat ruce na kreditní kartu, aniž byste museli projít procesem žádosti vůbec, je stát se oprávněným uživatelem na účtu někoho jiného. Autorizovaný uživatel obdrží kartu s jejich jménem, ​​na kterou mohou nakupovat, ale odpovědnost za platbu nese primární držitel karty. Nejčastějším uspořádáním je, aby rodiče dělalo dítě oprávněným uživatelem, ale mohlo by to být další příbuzný, přítel nebo manžel nebo partner. Pro primární držitele karty stále existuje riziko, protože všechny účty jsou ve svém jménu.

Většina hlavních vydavatelů platebních karet umožňuje oprávněným uživatelům, což usnadňuje nastavení tohoto uspořádání než vztah spolupodepsatelů. Další informace naleznete v nápovědě k autorizovanému stavu uživatelů.