Jak konsolidovat studentské půjčky -

Existují dva typy konsolidace studentských půjček: federální a soukromé. Soukromá konsolidace je často označována jako refinancování. Tyto procesy jsou často zmatené, ale jsou velmi odlišné. Zde je návod:

• Federální konsolidace studentských půjček je logistický krok, který děláte prostřednictvím ministerstva školství. Možná budete muset konsolidovat, abyste byli způsobilí pro některé federální programy splácení úvěrů, ale federální konsolidace nezníží vaši úrokovou sazbu. Může se tím stát, že prodloužíte platby.
• Refinancování studentských půjček, které se také nazývá konsolidace soukromého studentského úvěru, je finančním krokem, který provádíte prostřednictvím soukromého věřitele. Pokud se kvalifikujete, ušetříte peníze tím, že získáte nižší úrokovou sazbu.

Konsolidace studentských půjček versus refinancování

	Konsolidace studentských půjček	Refinancování studentských půjček
Co to dělá?	Kombinuje více federálních půjček do jedné federální půjčky	Kombinuje soukromé a / nebo federální půjčky do jedné soukromé půjčky
Které půjčky mohu kombinovat?	Pouze federální půjčky	Soukromé a / nebo federální půjčky
Mohu snížit sazby?	Ne	Ano
Mohu ušetřit peníze?	Ne. Konsolidace může snížit platby prodloužením doby půjčky, ale vaše úrokové náklady se zvýší	Ano
Mohu použít federální ochranu úvěrů, možnosti splácení a programy odpuštění?	Ano	Ne
Zaplatím jen jeden měsíční účet?	Ano	Ano

Základy refinancování studentských půjček

Konsolidace soukromých studentských půjček nebo refinancování znamená nahrazení více studentských půjček - soukromých, federálních nebo kombinací obou - s jedním, novým, soukromým úvěrem. Budete ušetřit peníze, pokud vaše nová půjčka bude mít nižší úrokovou sazbu.

Vaše finanční historie - včetně vašeho kreditního skóre, příjmů, historie prací a vzdělání - vám při refinancování diktuje vaši novou úrokovou sazbu. Obvykle potřebujete kreditní skóre alespoň ve výši 600 let, abyste se kvalifikovali, a sazby se pohybují od 2% do více než 9%.

Zvažte refinancování, pokud máte:

• Udělal alespoň několik on-time studentských půjček po ukončení školy
• Dobrý nebo vynikající kredit, obecně definovaný jako úvěrové skóre 690 nebo vyšší
• Stabilní práce
• Přístup ke spoluvlastníkovi s těmito vlastnostmi, pokud to nezní jako ty

Refinancování federálních půjček na soukromý úvěr znamená ztrátu ochrany spotřebitele specifické pro federální půjčky. Patří k nim možnost propojit platby s příjmy a získat odpuštěné půjčky, pokud pracujete pro vládu nebo neziskové organizace.

Jak refinancovat studentské půjčky

Podobně jako federální vláda nabízí soukromé společnosti možnost konsolidovat více studentských půjček do jednoho. Ale na rozdíl od federální vlády, mohou konsolidovat jak federální tak soukromé půjčky.

Cílem tohoto procesu je nejen získat jednoduchost jedné platby, ale získat nižší úrokovou sazbu na základě vaší finanční historie.

Zvažte refinancování, pokud máte:

• Udělal alespoň několik on-time studentských půjček po ukončení školy
• Dobrý nebo vynikající kredit, obecně definovaný jako úvěrové skóre 690 nebo vyšší
• Stabilní práce
• Přístup ke spoluvlastníkovi s těmito vlastnostmi, pokud to nezní jako ty

Konsolidace versus refinancování versus splácení založené na výnosu Použijte kalkulátor konsolidace studentských úvěrů společnosti Investmentmatome pro porovnání měsíčních plateb v rámci tří různých scénářů: konsolidace federálních půjček studentů, refinancování soukromých studentských půjček a plány splácení založené na příjmech.

Aktuální sazby od poskytovatelů refinancování

Půjčovatel	APR	Začít
	Pevný: 3.09% - 6.69% Proměnná: 2.55% - 6.01%	Zkontrolujte ceny
	Pevný: 3.2% - 7.25% Proměnná: 2.72% - 7.25%	Zkontrolujte ceny
	Pevný: 3.75% - 7.03% Proměnná: 2.91% - 7.65%	Zkontrolujte ceny
	Pevný: 3.49% - 8.72% Proměnná: 2.47% - 7.99%	Zkontrolujte ceny
	Pevný: 3.5% - 7.02% Proměnná: 2.95% - 6.37%	Zkontrolujte ceny
	Pevný: 5.74% - 12.19% Proměnná: 4.26% - 12.23%	Zkontrolujte ceny
	Pevný: 3.89% - 6.97% Proměnná: 2.47% - 6.23%	Zkontrolujte ceny
	Pevný: 3.899% - 7.804% Proměnná: 2.48% - 6.99%	Zkontrolujte ceny
	Pevný: 5.24% - 8.24% Proměnná: 4.87% - 8.12%	Zkontrolujte ceny
Jste připraveni porovnat všechny možnosti refinancování studentských půjček? margin-left: auto; margin-right: auto; "> Porovnejte kurzy poskytovatele

Sazby jsou měsíčně aktualizovány.

Federální základy konsolidace půjček studentů

Federální konsolidace půjček nemá požadavek na úvěr a nabízí výhodu jediného bankovního účtu a potenciálně nižší platby. Ale je to jen pro federální půjčky a nebude to snižovat úrokovou sazbu. Zvažte federální konsolidaci, pokud:

• Potřeba konsolidovat, aby byla způsobilá pro splácení založené na příjmech nebo pro odpuštění půjček veřejné služby. To je případ, pokud máte federální rodinné vzdělání, Perkins nebo parent PLUS půjčky.
• Chcete mít jednu federální půjčku, ale nepotřebujete, aby byla drasticky nižší
• Jsou v předvoleném studentském úvěru a chtějí se vrátit zpět

Když konsolidujete federální půjčky, vláda je vyplácí a nahrazuje je přímou konsolidační půjčku. Jste zpravidla způsobilí, jakmile absolvujete, opouštíte školu nebo spadnete pod polovinu studia. Konsolidace federálních půjček prostřednictvím Ministerstva školství je zdarma; vyhýbejte se společnostem, které účtují poplatky za jejich konsolidaci.

Když konsolidujete federální půjčky, bude vaší novou pevnou úrokovou sazbou váženým průměrem vašich předchozích sazeb zaokrouhleno na další ⅛ 1%. Například: Pokud průměr dosáhne 6,15%, bude nová úroková sazba 6,25%.

Dále získáte nový termín půjčky od 10 do 30 let. Váš termín splácení se zpravidla spustí do 60 dnů od prvního vyplacení vašeho konsolidačního úvěru a bude vycházet mimo jiné z celkové výše federální půjčky studentského úvěru.

Jak upevnit federální studentské půjčky

1. Přihlaste se na adresu studentloans.gov a klikněte na tlačítko "Kompletní žádost o úvěr na konsolidaci a promissory note". Budete muset aplikaci dokončit v jedné relaci, abyste před spuštěním shromáždili dokumenty uvedené v části "Co potřebuji?" odložte zhruba 30 minut a vyplňte je.
2. Zadejte, které úvěry děláte - a nechcete - chtějí konsolidovat.
3. Vyberte plán splátek. Můžete buď získat splátkový kalendář na základě vašeho zůstatku úvěru, nebo vybrat ten, který spojuje platby s příjmy. Pokud vyberete plán založený na příjmech, vyplníte formulář Formuláře žádosti o splacení splátkového kalendáře.
4. Přečtěte si podmínky před odesláním formuláře online. Pokračujte ve vyplácení studentských půjček obvyklým způsobem, dokud váš správce nepotvrdí, že konsolidace je dokončena.

Jak používat výnosové splátkové plány Pokud zvažujete buď federální nebo soukromou konsolidaci studentských půjček, abyste získali drasticky nižší úvěrový účet, podívejte se místo toho na výnosy řízené splátky.

Vláda nabízí plány, které snižují platby na 10% nebo 15% "diskrečních" příjmů a nabízejí odpuštění zbývajícího zůstatku po 20 nebo 25 letech. Můžete se přihlásit zdarma studentloans.gov.

Pokud máte vysoký zůstatek úvěrů a nízké příjmy, splácení závislé na příjmech je pravděpodobně nejlepší volbou pro nejnižší měsíční účet.