Jak způsobí platba kartou vliv na moje kreditní skóre?

Pokud vážíte své možnosti a srovnáváte kreditní karty s kreditními kartami, měli byste vědět, že nabíjené karty fungují trochu jinak než standardní kreditní karty. Při platebních kartách musíte každý měsíc platit účet v plné výši. neexistuje revolvingová úvěrová linka. Charge karty také obecně nemají žádné předem stanovené limity výdajů, takže neexistuje žádná oficiální koncepce "úvěrového limitu". Místo toho společnost rozhoduje, zda schválit nebo popřít vaše výdaje v reálném čase na základě řady vlastních úvěrových rizik opatření. Pokud tedy nemůžete vyvážit, a nemáte úvěrový limit, co to znamená pro vaše kreditní skóre?

Podle FICO 30% vašeho kreditu závisí na poměru využití úvěru nebo procentuálním podílu vašich otevřených úvěrových linek, které se skutečně používají. Například pokud máte kreditní kartu s limitem 5 000 USD a máte zůstatek 1 000 USD, pak by váš poměr využití činil 20%. Čím nižší je tento poměr, tím lépe je to pro vaše kreditní skóre, protože ukazuje, že věřitelé, že jiní jsou ochotni nabídnout vám spoustu úvěru, a vy jste se bláznivý maxing to ven.

Pokud jde o nabíjení karet, je zde problém: Nejdříve není jasné, jak by měla platební karta ovlivnit vaše kreditní skóre. Jaký je poměr využití na kartě bez omezení a bez vyvážení? Je to 0%? Je to 100%? Ani. Způsob, jakým vydavatelé platebních karet zvládnou to, je, že hlásí "vysoký limit", který je dosud nejvyšší zůstatek, než úvěrový limit, a hlásí úvěrovou linku jako "otevřenou" spíše než "revolvingovou" zmatená s "aktivní" a "neaktivní"). Když kreditní kanceláře vidí otevřené účty s vysokými limity namísto úvěrových limitů, jednoduše je nezahrnují do poměrů využití úvěru, takže nemají negativní ani pozitivní dopad na vaše skóre.

To neznamená, že pro tebe nic neudělají. Mít kreditní účet pomáhá vaší kreditní skóre v průběhu času, protože to zvyšuje průměrnou délku vašich úvěrových linek, stejně jako vaše historie plateb - za předpokladu, že budete platit včas! - které dohromady tvoří 50% svého kreditu. Pokud je vám vše, na čem záležíte, je vaše kreditní skóre a vy udržujete zůstatky nízké, možná byste měli lépe s otočnou kartou, ale na konci dne nejdůležitější součástí vašeho kreditní skóre je, zda jste zodpovědní s vaší kartou. Ať už máte kreditní kartu nebo platební kartu, je technická.

Které karty nabídek stojí za zvážení?

Společnost American Express je jediným vydavatelem všeobecně použitelných karet, který stále nabízí karty zákazníkům nyní, že společnost Diners Club již nepřijala nové žadatele v USA. Nejužitečnější je zlatá karta Premier Rewards od společnosti American Express s mnohem lepšími odměnami než americká Express® Green Card a mnohem nižší roční poplatek než Platinum Card® od společnosti American Express.