Definice a příklad plánů peněžních toků

Co to je:

Plány peněžních toků jsou strategické dokumenty, odtoky za několik období. V pojistném světě se plány peněžních toků vztahují na koordinaci platby pojistného s peněžním tokem.

Jak to funguje (Příklad):

Předpokládejme, že společnost XYZ je spouštěcí maker widgetu. Očekává se, že bude prodávat 4000 widgetů měsíčně na 50 dolarů, zaplatí v některých měsících hotovostní výdaje ve výši 50 000 dolarů a v dalších měsících 100 000 dolarů a v prosinci koupí zařízení v hodnotě 75 000 dolarů.

Společnost XYZ by měla vytvořit alespoň základní plán peněžních toků, že má dostatek hotovosti na pokrytí těchto výdajů v obdobích, ve kterých se vyskytují. V opačném případě může dojít k nedostatku peněžních prostředků a musí buď rychle získat kapitál (což je drahé), propouštět zaměstnance, nebo dokonce ukončit činnost.

Z pohledu pojištění je často plán peněžních toků často znamená jednoduše platit pojistné splátky spíše než najednou. Například pojistné na pojištění automobilu se často hodnotí jednou za šest měsíců. Spíše než platit jednu velmi vysokou částku dvakrát ročně, pojišťovny často vyjednávají o plánech peněžních toků se svými pojišťovnami, čímž každý měsíc platí jednu šestinu zákona, aby každý měsíc "vyrovnali" své peněžní toky. Záležitosti:

Hotovost je král, doma i pro většinu společností. Přestože jsou rozpočty firem zásadní, nepeněžní část těchto rozpočtů má často poměrně málo užitečné pomoci společnostem při rozhodování o tom, zda v daném období vyčerpají hotovost. Měření plánu peněžních toků pomáhá společnostem předvídat, kdy budou muset získat kapitál nebo si půjčit více.

Rovněž plány peněžních toků v pojišťovnictví mohou zpozdit příjem hotovosti pro pojišťovny, ale také pravděpodobně zajistí vyšší míru odběru od svých pojištěnců, kteří jsou obvykle schopni provádět malé, pravidelné platby spíše než velké, časté platby.