Problémy Prince's Estate podtrhují význam vůle

Mike Eklund

Přečtěte si více o Mike na našich stránkách Zeptejte se poradce

Hudební legenda Prince zemřel ve věku 57 let, šokující fanoušky všude. S žádnou současnou manželkou nebo dětmi je přežil šest sourozenců a zanechal majetek odhadovaný na více než 100 milionů dolarů.

Vyrostl jsem v Chanhassenu v Minnesotě, kde žil princ, takže jeho příběh hází blízko domova. Příležitostně bych viděl, jak jezdil na svém fialovém motocyklu po městě, a já jsem mu dodal týdenní noviny pro jednu z mých prvních prací.

Jako finanční plánovač to pro mě bylo šokující, že princ zřejmě neměl vůli. Může být stále nalezeno, ale s tak velkým pozemkem a žádnou manželkou ani dětmi, je těžké pochopit, proč by zanechal jednoho.

Proč potřebujete vůli?

Prince je sotva jedinou osobou, aby se vzdala vůle. A jestliže mnoho lidí - včetně těch, kteří mají mega statky - nemá plán vlastnictví, proč to potřebujete? Jak má mít vůli a klíčové majetkové dokumenty ty, které necháte za sebou?

Jednoduše řečeno, mít vůli zajistí, že vaše prostředky skončí s lidmi a institucemi, které chcete. Vůle je právní dokument, ve kterém vyjadřujete své přání, jakým způsobem by měl být váš majetek distribuován, a pojmenujete někoho, kdo bude vykonavatelem vašeho majetku, který spravuje distribuci vašeho majetku.

Bohužel, v případě Princea, už existují zprávy, že jeho sourozenci se potýkají s tím, co dělat s majetkem. To mohlo trvat několik let, než se vyřešilo, a mohlo by se mu vyhnout, kdyby existoval podrobný plán nemovitostí.

Dále, pokud máte malé děti, bude vůle obsahovat strážce vašich dětí. Pokud nemáte vůli, je pravděpodobné, že váš stát rozhodne, kdo bude mít péči o vaše děti po odchodu. Je to rozhodnutí, které chcete stát ve vašem zastoupení?

Klíčové dokumenty plánování nemovitosti

A přestože mnozí lidé se soustředí pouze na vůli, je také důležité mít k dispozici aktualizované označení pro příjemce a další klíčové dokumenty, které by mohly přijmout vaše přání. Je důležité si uvědomit, že příjemci vašich penzijních účtů a životních pojištění nahrazují vůli, takže je důležité, abyste se ujistili, že pojmenujete příjemce a pravidelně kontrolujete své oprávněné osoby.

Další důležité právní dokumenty, které potřebujete v rámci plánu nemovitostí, zahrnují:

• Finanční plná moc:To umožní někomu jinému, aby ve vaší mene rozhodoval o finančním rozhodnutí, pokud se stanete neschopným.
• Zdravotní péče: To umožňuje někomu jinému rozhodnout o zdravotní péči ve vašem zastoupení, pokud se stanete neschopným.
• Živá vůle / lékařská směrnice: To podrobně popisuje vaše přání, pokud jde o lékařské postupy prodlužující život. Pro rodinné příslušníky je obtížné rozhodnout, pokud nevědí nebo nerozumí vašim přáním.
• Dopis poslední instrukce: To je nepovinné, ale obsahuje kontaktní informace klíčových osob, jako jsou právníci, finanční plánovači a účetní, stejně jako informace o účtu a vaše konkrétní přání, které pomohou vašemu vykonavateli dokončit distribuci vašeho majetku.

Potřebujete důvěru?

Důvěra je právní dokument, který umožňuje třetí osobě, správci, držet majetek jménem příjemce nebo příjemců. Použití důvěry v plánování nemovitostí je nepovinné, ale může pomoci vám zabránit soudnímu dvoru, časově náročnému právnímu procesu převodu vlastnictví vašeho majetku. Výnosy z penzijního účtu a výnosy z životního pojištění se vyhýbají správnímu účelu, ale ostatní majetek, jako jsou bankovní a investiční účty, domovy a automobily, by projít konkurzemi a rozdělil podle vaší vůle, pokud by nebyli drženi v důvěře.

Použití důvěry může také pomoci snížit daně z nemovitostí a splnit určité cíle, jakým způsobem se vaše peníze řeší po vaší smrti. Zatímco důvěra může pomoci vaší nemovitosti vyhnout se některým daním a nákladné procesu prokázání, stojí peníze na vytváření a udržování, a mnoho lidí je nepotřebuje. Kontaktujte finančního plánovače a zjistěte, zda je ve vaší situaci správná.

Jak se vyhnout běžným chybám

Jako finanční plánovač se setkávám s několika běžnými chybami plánování nemovitostí, které je třeba vyhnout.

1. Naplánovat. Největší chybou není proces, který by v žádném případě vedl k založení majetkových dokumentů. Pokud nemáte majetkové doklady, spusťte proces nyní. Pokud si nejste jisti, s kým budete pracovat, obraťte se na důvěryhodné zdroje, jako je váš finanční plánovač, účetní nebo rodinný přítel, na doporučení kvalifikovaného právního zástupce. Mnoho společností nabízí služby plánování nemovitostí jako součást svých balíčků výhod, takže můžete požádat také o oddělení lidských zdrojů.
2. Aktualizace označení příjemce. Také často vidím nesprávná označení příjemce - nebo vůbec žádný - na důchodových účtech. Jednoduchý čin správného uvedení příjemců důchodového účtu může pomoci svým dědicům zachránit tisíce dolarů z daní, vzhledem k požadavkům na stažení osob v porovnání s nemovitostmi. A pamatujte, to je důležité, protože pro životní pojištění a důchodové účty, označení příjemce trumfne to, co je v vaší vůli.
3. Zkontrolujte svůj plán. Mnoho lidí bude dělat práci na vytvoření plánu majetku, ale pak se nepodaří pravidelně kontrolovat, aby potvrdil, že odpovídá jejich současným přáním.Například pokud jste se rozvedli, ale zapomněli jste aktualizovat své majetkové doklady, mohli byste mít ještě svého bývalého manžela, který je uveden jako příjemce v vaší vůli nebo na vašem penzijním plánu nebo životním pojištění. Ujistěte se, že každoročně kontrolujete své majetkové dokumenty a označení příjemce.
4. Dokumenty uchovávejte na bezpečném místě. Dalším běžným problémem je, že dědicové a exekutor nemají tušení, kde jsou umístěny dokumenty zemřelých nebo jak se k nim dostat v případě nouze. Jakmile dokončíte své majetkové dokumenty, uložte je na bezpečném místě, kde by je mohli najít jiní v případě nešťastné události. Obvykle doporučuji, aby byly v bezpečném protipožárním prostředí nebo ve skříňce, kde mají rodinní příslušníci vědět, jak mají mít přístup. Používáte-li bezpečnostní schránku, ujistěte se, že vaši blízcí jsou na účtu, nebo to může trvat několik týdnů, než je získat přístup.

Vytvoření svých majetkových dokumentů není nejzajímavější aktivitou, ale nebudete spát lépe, když zjistíte, že plán existuje?

Mike Eklund je finanční plánovač na Finanční symetrie v Raleigh, Severní Karolína.

Tento článek se také objevuje na Nasdaq.