Jak vypočítat skutečné úrokové náklady kreditní karty 0%

Pokud rozhodujete mezi nabídkami kreditní karty s nulovým úrokem, může být obtížné zjistit, na co se zaměříte: ten, který má nejdelší 0% období APR, ten s nižší průběžnou úrokovou sazbou nebo ten, který je někde uprostřed.

Abychom vám pomohli porovnat nabídku APR s intro, vyvinuli jsme měření nazvané "skutečné úrokové náklady". Bere v úvahu jak délku 0% období APR, tak průběžnou sazbu, a jak plánujete použít kartu, aby bylo co nejlepší.

Co znamená "skutečný zájem"?

Domníváme se, že nejlepší způsob, jak porovnat karty s nízkým úrokem, je průměrná úroková sazba, kterou budete platit po celou dobu trvání karty (nebo, pokud dáváte přednost, dobu, po kterou budete mít zůstatek). Tímto způsobem někdo, kdo bude mít kartu (nebo vyvážit) jen krátkou dobu, uvidí karty s dlouhými 0% obdobími APR, zatímco někdo, kdo bude v ní na dlouhém letišti, pravděpodobně uvidí karty s nižšími průběžnými sazbami, i když mají kratší nebo žádné úvodní sazby.

" VÍCE: Jak se vypočítají úroky z kreditních karet?

Náš vzorec

Zde je návod, jak vypočítat skutečné úrokové náklady na našem nástroji pro porovnání kreditních karet s nízkým úrokem:

Porovnejme dvě karty: karta A, která má dvanáctiměsíční úvodní období a 15% pokračuje v dubnu; a karta B, která nemá úvodní období APR, ale má 8% pokračování v dubnu.

Alice plánuje uskutečnit velký nákup a domnívá se, že ji může vyplatit během dvou let. Pak si nemyslí, že na ní bude mít rovnováhu. Její skutečná úroková cena pro kartu A by byla 7,5% a náklady na kartu B by byly 8%. Karta A by byla lepší volbou pro Alice.

Bob, na druhé straně, hodlá používat kartu dlouho. Obvykle nese rovnováhu a nevidí změny v příštích čtyřech letech. Jeho skutečná úroková cena pro kartu A by činila 11,25% a náklady na kartu B by byly ještě 8%. Protože drží kartu delší dobu, je lepší s kartou B.

Výpočet vlastních skutečných úrokových nákladů pomocí našeho srovnávacího nástroje

Zde je návod, jak pomocí našeho vyhledávače kreditních karet s nízkým úrokem vypočítat vlastní skutečné úrokové náklady.

1. Vraťte se ke srovnávacímu nástroji.
2. Klikněte na tlačítko

   

   vedle sloupce Pravé úrokové náklady.
3. V hlavičce "Přizpůsobit a přepočítat" přesuňte jezdec tak, aby odpovídal délce, kterou plánujete vyvážit na kartě (výchozí hodnota je dva roky).
4. Klepnutím na tlačítko "Přepočítat" aktualizujte své výsledky.

Kde fórum chybí?

Bohužel skutečné úrokové náklady nejsou dokonalým opatřením. Jedním důležitým upozorněním je, že pokud splácíte dluh z platební karty, úroková sazba má nejvíce vlivu na počátku, protože zbývající zůstatek je vyšší. Pokud splácíte dluh ve výši 10 000 dolarů, 15% úroková sazba bude záležet mnohem dříve, než kdyby se začalo později, kdy se váš dluh téměř zaplatil. Pokud používáte vaši nízkou úrokovou kartu, abyste splatili velký nákup spíše než za stálý objem dluhu, naše kalkulačka podhodnotí hodnotu 0% úrokových karet.

Další úvahou je, že se můžete rozhodnout, že váš zůstatek převedete, když skončí období s nulovým úrokem. V takovém případě byste chtěli jít na nejdelší 0% období APR, které můžete.

Konečně můžete plánovat splácení dluhu v určitém časovém rámci, ale nebudete moci tak učinit. V takovém případě může být karta s nižší průběžnou sazbou lepší než karta s dobou 0%, ale s vyšším pokračujícím kurzem.

Obrázek přes iStock.