Pocit výčitky o vaší nové kreditní kartě?

Přihlásili jste se ke kreditní kartě, ale když přišel poštou, měli jste další myšlenky. Problémem je, že kreditní karty nepřicházejí s návratovou politikou.

Před použitím je třeba aktivovat kreditní kartu, takže může být lákavé si myslet, že neaktivovaná karta neovlivní vaši kreditní zprávu. Váš nový účet kreditní karty byl však otevřen, jakmile jste byl schválen a emitent již mohl začít vykazovat úvěrovým kancelářím. Aktivace vám jednoduše umožňuje používat kartu; jediný způsob, jak se zbavit účtu, je zrušit.

Chcete zrušit nebo ne zrušit?

Než vyberete, zda chcete zrušit neaktivovanou kreditní kartu, zvážte následující:

• APR:Měsíční měsíční platba karty by neměla na mysli, kdybyste splacili svůj zůstatek každý měsíc v plné výši, avšak vysoká roční úroková sazba by mohla být problémem, pokud plánujete vyvážit zůstatek.
• Odměny:Pokud karta nabízí bonusové odměny při nakupování u konkrétních prodejců nebo v určitých kategoriích, může to být užitečné ji udržet a maximalizovat své odměny. Ale pokud jsou odměny karty základní, možná byste měli lépe najít kartu s lepšími odměnami.
• Poplatky: Kartu s ročním poplatkem stojí za to jen tehdy, když vyděláváte dostatečné odměny, které kompenzují náklady. Dalším poplatkem, který je třeba věnovat pozornost, je zahraniční transakční poplatek. Pokud často cestujete na mezinárodní úrovni, může mít nákladná karta, která účtuje typický 3% zahraniční transakční poplatek.

Po bližším pohledu nemusí být karta tak špatná, jak jste si mysleli. Pokud však máte lepší kartu nebo chcete požádat o jednu kartu, může být lepší ji zrušit.

" VÍCE: Uzavření kreditní karty? Ujistěte se, že tyto 5 věcí

Jak zrušení ovlivňuje vaše kreditní skóre

Uzavření nevyužitého účtu kreditní karty může mít negativní vliv na váš kredit. Zde je třeba mít na paměti dvě věci, zejména pokud plánujete žádat o jinou kartu:

• Poměr využití úvěru:Poměr využití úvěru je částka nesplaceného dluhu na vaší kreditní kartě ve vztahu k dostupnému úvěru. Pokud zavřete jeden účet, vymažete tento dostupný kredit. To může způsobit, že váš poměr využití úvěru půjde nahoru a může poškodit vaše kreditní skóre.
• Úvěrové dotazy:Žádost o platební kartu spouští náročnou poptávku ve vaší kreditní zprávě, která může snížit vaše kreditní skóre. Pokud otevřete kreditní kartu, zrušte ji a poté ji otevřete krátce poté, budete v krátké době spouštět dvě tvrdé dotazy. To může vést k většímu poklesu skóre a může také signalizovat věřitelům, že jste riskantní dlužník. Doporučujeme počkat nejméně šest měsíců mezi žádostmi o kreditní karty, takže i když nejste spokojeni s vaší aktuální kartou, neskartujte zbraň a okamžitě ji nahraďte novým.
• Délka úvěrové historie:Čím déle budete držet kreditní kartu otevřenou, tím lépe. Při každém použití kreditní karty snižuje průměrný věk vašich kreditních účtů, což může snížit vaše kreditní skóre.

Použití a uzavření kreditních karet může krátkodobě poškodit vaše kreditní skóre, ale můžete znovu sestavit svůj kredit tím, že provedete platby včas, udržujete poměr využití úvěru pod 30% a rozdělíte kreditní aplikace.

Proč byste ji chtěli nechat otevřenou

Dokonce i když nechcete používat novou kartu ke každodenním nákupům, můžete ji stále používat k vytváření úvěrů. Díky tomu, že je aktivní s malou opakující se platbou, jako je členství v Netflixu nebo tělocvičně, můžete ještě vytvořit pozitivní kreditní historii, zatímco při každodenním tahu používáte jinou kartu.

Všimněte si však, že tato strategie není přínosná, pokud má karta roční poplatek. Může být užitečné se zaregistrovat pro textové nebo e-mailové upozornění, abyste náhodou nezapomněli zaplatit zůstatek každý měsíc.

Takeaway:Pokud nejste spokojeni s vaší novou kreditní kartou, neměňte paniku. Při zrušení může dočasně poškodit vaše kreditní skóre, může to být vaše nejlepší volba. Použití této funkce pomalu, když používáte jinou kartu pro každodenní nákupy, vám pomůže vytvořit dlouhodobý kredit.

Ben Luthi je personální spisovatel, který pokrývá osobní finance Investmentmatome . Sledujte ho na Twitteru @benluthi a dále Google+ .

Obrázek přes iStock.