Rozpočet pro nové majitele domů: Plán těchto nákladů

Stres a vzrušení nákupu domu přicházejí a pryč - je čas zavěsit uvítací znamení a zavolat ho domů.

Ale nová cesta v oblasti rozpočtování začíná, jakmile zaplatíte závěrečné náklady a hýbete posílatele. Nyní je čas se naučit rozpočet jako majitel domu.

Základy tvorby rozpočtu na nehty

Pokud jste noví k vytváření rozpočtů, nákup domů znamená dobrý čas začít. Rozpočtový přístup 50/30/20 je dobrým základem, kdy 50% příjmu domácnosti jde do potřeb, 30% chce a 20% splácení dluhu a úspory. Podívejte se, jak se vaše příjmy rozdělují pomocí kalkulačky rozpočtu nebo rozpočtového listu s tužkou a papírem.

Dokonce i když nejste noví k vytváření rozpočtů, je nyní spousta dalších věcí, které je třeba zvážit nyní, když vlastníte domov. Začněte následujícími.

Účtovat nové běžné výdaje

Možná jste již kryli výdaje na domácnost, jako jsou poplatky za elektřinu a vodu, v jiné rezidenci, ale připravte se na mnoho dalších pravidelných nákladů na bydlení - mimo vaše hypotéky. Zde jsou výdaje jedinečné pro majitele domů.

Daň z nemovitostí a pojištění domácností: Ty jsou typicky, ale ne vždy, zahrnuty do měsíční hypotéky. Dokonce i když máte hypotéku s pevným úrokem, vaše platba může kolísat každoročně kvůli změnám daní a pojistného majitelů domů.

Sdružení vlastníků domů: Pokud žijete v plánované čtvrti, budete pravděpodobně součástí asociace vlastníků domů, která přichází s poplatky, které mohou stát několik set dolarů za měsíc. Dokonce i v případě, že jsou vaše poplatky HOA splatné každoročně, vyčkejte částku každý měsíc, abyste nebyli zasaženi najednou.

Údržba a údržba domů: Péče o opravy a aktualizace se může stát dražší. Ať už máte v plánu navždy navštívit svůj nový dům nebo jej prodat nějaký den, budete chtít zůstat na vrcholu údržby. Rob Jones, certifikovaný finanční plánovač společnosti Hutchins & Haake CPA v Overland Parku v Kansasu, doporučuje, aby majitelé domů každoročně vyčlenili 1% až 2% hodnoty svého domova. Pokud je váš domov starší a možná budete potřebovat další opravy, naplánujte na horní straně tohoto rozsahu.

Předvídat velké náklady na projekt

Odhadování toho, kolik budete utrácet na domácí údržbu, je obtížné. Rozsah 1% až 2% je dobrým místem k zahájení, ale opravy s vysokou hodnotou mohou v tomto rozsahu zvýšit vaše roční výdaje na údržbu domů.

Když znovu navštěvujete své výdaje každoročně, přemýšlejte o nadcházejících drahých projektech. Můžete například mít 20 nebo 30 letou střechu nebo palubu, která může potřebovat každou desetiletou výměnu. Zahrnout tyto předpokládané výdaje do rozpočtu kromě 1% až 2% pro všeobecnou údržbu.

"Tyto věci by neměly být překvapením," říká Jones.

" VÍCE: Jaké jsou skutečné, skryté náklady na váš domov?

Přezkoumejte své úspory a životní pojištění

Možná již máte k dispozici nouzový fond, životní pojištění a důchodový účet, ale recenze by bylo dobré vzhledem k vašemu nedávnému nákupu.

Záchranný fond: V dokonalém světě obsahuje dost peněz na pokrytí životních nákladů po dobu tří až šesti měsíců. Pokud vlastníte domů, vaše životní náklady - nebo ty, které jsou považovány za "potřeby" ve vašem rozpočtu - se pravděpodobně zvýšily.

Životní pojistka: Pokud chcete, aby vaše životní pojištění krylo celou hypotéku a několik let životních nákladů v případě vaší smrti, možná budete muset koupit vyšší částku. Ujistěte se, že získáte nejvýhodnější cenu stanovením minimálně dvou politik různých rozměrů - jedné, která by pokryla pouze vaše nové závazky (dům) a ta, která by pokrývala vaši domácí a předvstupní závazky v rámci jedné, větší politiky.

Odvody do důchodu: Budou vaše současné penzijní příspěvky pokryty vaše nové výdaje na domácnost po opuštění pracovní síly? Možná budete chtít přidělit více, zejména pokud budete stále platit hypotéku, když dosáhnete věku odchodu do důchodu.

Zjistěte, kolik stojí váš domov

Investmentmatome bude sledovat vaši domácí hodnotu a domácí kapitál, takže nemusíte.

AdresaApt (volitelně)

Upřednostněte jiný dluh před splácením hypotéky

Vaše hypotéka je pravděpodobně vaším největším dluhem, ale to neznamená, že je to největší priorita. Při posuzování dluhu jako dobrého nebo špatného, ​​je váš hypoték - jako studentský úvěr dluh, typicky - je jedním z dobrých kluků. Úvěr na bydlení obecně přichází s nižší úrokovou sazbou a umožňuje si koupit největší majetek, který bude mít nadějnou hodnotu.

Předtím, než provedete dodatečné platby hypotéky nebo připojíte několik stovek dolarů na váš pravidelný měsíční účet, odstraňte tyto dluhy, pokud máte nějaké:

• Kreditní karty
• Payday půjčky
• Úvěry na titul
• Osobní půjčky s vysokým úrokem

Začněte přemýšlet o tom, že uhradíte dodatečné platby za hypotéku až po vyloučení veškerého toxického dluhu, vašeho odchodu do důchodu je na cestě a váš nouzový fond má dostatek peněz.

Zvažte, zda budete mít boční koncerty, abyste zvýšili schopnost splácet své dluhy. Stačí zjistit, jak vydělat peníze způsobem, který vyhovuje vaší situaci.

Buďte aktivní, když čelíte výzvám

Život se stává, a může přijít den, kdy se snažíte provést měsíční platbu. Pokud k tomu dojde, buďte aktivní. Vezměte si hypotéku na refinancování s nižší úrokovou sazbou, pokud očekáváte problémy s předstihem. Pokud jste byli včas s platbami, můžete také získat nárok na Program domácího cenového refinancování nebo na HARP prostřednictvím federální vlády.

"Nedovolte, aby vám váš věřitel přišel najít, protože jste neučinili platbu," říká Jones. "Zavolejte jim a řekněte jim, co se děje - nechtějí, aby museli zablokovat majitele domů."

Elizabeth Renter je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.