Co přináší lidem na úvěr Poradenství-

Lidé často hledají úvěrové poradenství při hledání možností pro odlehčení dluhu, jako jsou programy správy dluhů nebo poradenství v oblasti bankrotu. Ale úvěrové poradny nabízejí i další finanční vzdělávací a poradenské služby.

V některých případech mohou lidé, kteří ještě nepotřebují taková intenzivní dluhová řešení, stále využívat úvěrového poradenství. Zeptali jsme se pana Nitzsche z organizace Clearpoint, neziskové poradenské agentury a člena naší sítě Ask a Advisor, o tom, kdo obvykle získává kreditní poradenství a jak se můžete rozhodnout, zda ji potřebujete.

Co nakonec přivádí lidi k úvěrovému poradenství?

Bohužel, finanční krize je to, co tradičně přimělo lidi hledat úvěrové poradenství. Je však důležité mít na paměti, že většina Američanů v současné době žije jen jednou výplatou z vlastní finanční krize. Nedávné průzkumy zjistily, že dvě třetiny Američanů se budou potýkat s finanční krizí ve výši 1 000 dolarů, zatímco téměř polovina z nás se bude snažit pokrýt pouze nouzovou situaci v hodnotě 400 USD.

V některých případech klienti přijímají úvěrové poradenství prostřednictvím svého zaměstnavatele, věřitele nebo jiné strany. Úvěrové poradenské společnosti nabízejí finanční tréninky zákazníkům jiných podniků, takže váš zaměstnavatel nebo věřitel může mít vztah s úvěrovou poradenskou agenturou, aby vám poskytl bezplatnou podporu, aby vás udržoval finančně zdravý a aby předešel nebo vyřešil jakékoli finanční problémy. Příkladem tohoto druhu poradenství by bylo post-modifikační poradenství, které vám hradí váš hypoteční věřitel a poskytne úvěrová poradenská agentura po obdržení úpravy úvěru na bydlení. Dalším obdobným příkladem je poradenství včasné intervence, při níž může poradce úvěru na vyžádání vašeho věřitele proaktivně oslovit, pokud zjistí, že vaše finance vypadají, že klouzaly.

Kdo jsou typickými klienty úvěrového poradenství?

Průměrný věk těch, kteří dostávají poradenství v Clearpoint, je 43 a jejich rozpočet na domácnost je každý měsíc krátký o 134 dolarů. Zjistili jsme také, že účast na každé službě, kterou nabízíme, je zkreslená, s výjimkou poradenství v oblasti bankrotu, u 51% mužů. V roce 2015 se ženy staly dvěma třetinami našich klientů v oblasti řízení dluhů.

U společnosti Clearpoint je průměrný dluh z kreditní karty těch, kteří hledají poradenství, téměř 26 000 dolarů na šest účtů. Pro ty, kteří konkrétně hledají poradenství pro studentské půjčky, je v průměru ohromující dluh ve výši 85 000 dolarů - od roku 2014 se zvýší o 10 000 dolarů. Finanční důraz na ty, kteří hledají úvěrové poradenství, je dále důkazem průměrného úvěrového skóre pouhých 585.

Dobrou zprávou je, že úvěroví poradci společnosti Clearpoint pomáhají v průměru svým klientům v oblasti řízení dluhů zvýšit své kreditní skóre o 106 bodů za 36 měsíců. Snížený stres hlásí 75% všech klientů úvěrového poradenství po obdržení služeb a klienti často sdělují svému poradci, že nejtěžší část procesu se vyrovnává s jejich situací a vyzvednutím telefonu nebo cestováním online, aby se jmenování poradenství.

Jaké tipy máte k rozhodnutí, zda potřebujete úvěrové poradenství?

Pokud máte pocit, že byste se mohli zlepšit při udržování finančního plánu výdajů domácností, chcete zlepšit své kreditní skóre nebo potřebujete pomoc při splácení zbývajících dluhů, jste dobrým kandidátem na úvěrové poradenství. Neexistuje žádný poplatek pro počáteční konzultace, takže nemáte co ztratit, ale 60 až 90 minut svého času.

Kreditní poradci nebudou poskytovat právní nebo investiční poradenství, ale pokud se ocitnete ve stresu nebo neschopni ušetřit tolik, kolik byste chtěli, mluvit s poradcem akreditovaným Národní nadací pro poradenství v oblasti úvěrů vám může pomoci vylepšit váš rozpočet a rozvíjet krátkodobé, a dlouhodobých finančních cílů. Pokud jste nikdy neposúdili své kreditní zprávy nebo pokud neznáte své kreditní skóre, poradce vám může pomoci pochopit a ve většině případů poskytnout své skóre FICO zdarma.

Ti, kteří se zabývají vydáváním další platební karty nebo splácením hypotéky, nebo kteří již zanedbali svůj dluh, jsou zjevně dobrými kandidáty na získání rady od úvěrového poradce, který jim pomůže vrátit se zpět a vyřešit jejich situaci. Pokud jste byl odmítnut pro konsolidaci dluhu úvěru na dluh z kreditních karet, můžete být vynikajícím kandidátem na plán řízení dluhu prostřednictvím úvěrového poradenství agentury. Zjistili jsme, že tyto plány v průměru snižují úrokové sazby o polovinu a celkové měsíční platby o 20% a trvají přibližně čtyři roky.

Thomas Nitzsche je ředitelem pro styky s médii Clearpoint řešení úvěrového poradenství.