Peněžní guru vašeho rodiče nemusí být pro vás vhodný

Je toho hodně, co je třeba říct pro osobní doporučení: nechat své sousedy veterinář instalatér může ušetřit výlet do závrty, který je internet recenze.

Pomáhá však, že vaše trubky nevyžadují velkou personalizaci. Instalatér nepožádá vaši toaletu o své naděje a sny, než je rozloží, aby našla únik.

Finanční poradenství je jiný příběh. A přesto, když budete hledat tuto radu, můžete být pokoušeli slepě se obrátit na svého rodiče - nebo jiného příbuzného - dlouholetého finančního poradce.

Je to vždycky chyba? Ne. Ale není to také, že poradce vašich rodičů je vhodný pro vás a vaše finance. Je moudré se dívat nad rámec těchto vztahů a dělat svou vlastní due diligence.

Vyhodnoťte poplatky a střety zájmů

Myšlenka, že finanční poradci by vždy měli jednat v nejlepším zájmu klientů, byla v poslední době ve zprávách. Ministerstvo práce navrhlo regulaci známou jako "fiduciární pravidlo", které vyžaduje právě to. Zdá se, že úsilí je mrtvé, ale přinejmenším to má jen malý odkaz: Více lidí ví, aby tiskli poradce o tom, jak si dělají své peníze., vaše rodiče možná nemají.

"Moji rodiče měli finanční poradce a když jsem začínal ve své kariéře, rychle jsem si uvědomil, že je motivována k prodeji investičních produktů místo toho, aby poskytla holistické rady, které by mi přinesly užitek," říká Charles Ho, certifikovaný finanční plánovač a zakladatel Legacy Builders Financial ve Folsom v Kalifornii. "Bohužel je to pravidlo spíše než výjimka."

Měli byste se obrátit na všechny poradce - ať už mají vztah s vašimi rodiči nebo ne - se dvěma otázkami: "Jste jen poplatek?" A "Jste fiduciář?"

"Pouze poplatek" znamená, že vám poradce hradí přímo a pouze vás; on nebo ona není placena provize nabízet určité finanční produkty. Jediní poradci, kteří mají pouze poplatky, jsou typicky svědci, což znamená, že při doporučování investic musí mít na paměti vaše nejlepší zájmy. Poradci, kteří jsou "založeni na poplatcích", jsou obecně placeni provizí spolu s poplatkem od vás - a obvykle nejsou fiduciary. (Přečtěte si více o rozdílu mezi poradci na základě poplatků a poplatků.)

"Mnoho lidí se může nazývat fiduciáři, ale pokud se opravdu chcete ujistit, že jsou, zeptejte se ho".

Proveďte kontrolu kompatibility

Vaši rodiče mohou milovat svého finančního poradce, ale to neznamená, že budete chtít. V tomto vztahu je klíčová chemie. Chcete poradce, který se může vztahovat k životnímu stavu a finanční situaci.

"Poradci obvykle roste spolu s jejich klientskou základnou a žijí podobně jako jejich klienti - mohou se s nimi spojit a vcítit se do svých životních zkušeností, jak procházejí", říká Marcel Winger, certifikovaný finanční plánovač a zakladatel vzájemného bohatství v Austinu, Texas.

Pokud takový druh empatie neexistuje, můžete váhat, abyste si vynaložili finanční prostředky. Poctivost je zásadní pro vztah mezi poradcem a klientem: Pokud vynecháte klíčové detaily, prodáte se, vaše finance a poradce krátké. Někteří lidé bojují s touto úrovní transparentnosti bez ohledu na to, co; když poradce rozprostírá rodinu, může to být ještě obtížnější.

»Více informací o tom, jak si vybrat finanční poradce

Zvažte nové alternativy

Pryč jsou dny, kdy jste potřebovali šest číslic bankovního účtu, abyste získali přístup k investičnímu poradenství. Zatímco mnoho finančních poradců se stále zaměřuje výhradně na klienty s vysokou čistou hodnotou, investoři s méně aktivy mají více možností než kdy předtím:

Finanční plánovači, kteří platí pouze za hodinu nebo podle plánu: Najdete je prostřednictvím poradenských sdružení, jako je Garrett Planning Network a XY Planning Network. Vzhledem k tomu, že účtují spíše paušální poplatek než procentní podíl aktiv, které spravují, jsou méně motivováni sloužit pouze klientům s velkými zůstatky na účtu.

Robo-poradci: Jedná se o služby správy digitálních investic. Často mají nízké nebo žádné investiční minima, takže můžete začít s malým množstvím. A mohou stát podstatně méně než lidský poradce - můžete zaplatit robo-poradce 0,25% z vašeho zůstatku, zatímco typický finanční poradce, který účtuje procento vašich aktiv, bude stát 1% nebo více. (Zde je více informací o robo-poradcích.)

Robo-poradci jsou obzvláště dobrou volbou pro investory, kteří nemají komplikovanou finanční situaci a nepotřebují nebo chtějí hodně držet ruku. (Mnoho z nich nabízí přístup k lidským finančním poradcům k zodpovězení otázek.)

Začněte investovat nyní s využitím robo-poradce a poté zhodnoťte, zda se práce s lidským poradcem bude lépe hodit později, protože se váš finanční život stane složitějším.

»Podívejte se na naše tipy pro nejlepší robo-poradce