Betterment vs. Vanguard: Co je pro vás nejlepší?

Jedna otázka, která stojí před robotickými poradci, jako je Betterment: Jsou-li tyto služby jednoduše vytvářet portfolia z indexových fondů a fondů obchodovaných na burze - především z firmy Vanguard - proč by investoři prostě neměli rovnou do zdroje?

Vanguard samozřejmě slyšel tuto otázku. To může být jeden z důvodů, proč vytvořil vlastní úspěšný on-line poradce Vanguard Personal Advisor Services. Takže, jak to, plus Vanguardovo zprostředkovatelské služby, porovnává s řízenou zkušeností v Bettermentu? Toto srovnání Betterment versus Vanguard otřese všemi těmi, které vám pomohou rozhodnout, která firma je pro vás nejlepší.

• 

  Prohlížení editoru Investmentmatome

• Poplatek za správu 0,25% až 0,40% v závislosti na plánu
• Účet minimálně $ 0
• Propagace Až 1 rok volného řízení s kvalifikovaným vkladem
• Začít

• 

  Prohlížení editoru Investmentmatome

• Poplatek za správu 0,30% pro služby Vanguard Personal Advisor. Společnost Vanguard nabízí také ETF / podílové fondy bez poplatků pro vlastní investory
• Účet minimálně $ 0 pro makléře; $ 50,000 pro PAS
• Propagace Žádná
• Začít

Betterment vs. Vanguard na první pohled

	Zlepšení	Služby Vanguard / Vanguard Personal Advisor
Celkově
Poplatek za správu	Společnost Betterment má dvě služby: Betterment Digital (on-line poradenství + zasílání zpráv v aplikaci s lidskými poradci): 0,25% Betterment Premium (online poradenství + zasílání zpráv a telefonický přístup k finančním poradcům): 0,40%	Klienti mohou spravovat své vlastní účty nebo se mohou přihlásit do online poradce Vanguard Personal Advisor Services za 0,30%. PAS zahrnuje přístup do týmu finančních poradců. Zůstatek na účtu více než 500 000 dolarů získává specializovaný poradce.
Investice	Portfolia ETF postavená z až 12 tříd aktiv; poměr nákladů je v rozmezí od 0,09% do 0,17%	Makléřství: 1800 ETF bez provize a více než 2 600 podílových fondů bez poplatků za transakce Vanguard PAS: Portfolia vytvořená na individuálním základě z indexových fondů Vanguard s náklady, které se pohybují od 0,05% do 0,19%. ETF a aktivní fondy začleněny v případě potřeby.
Minimální účet	Betterment Digital: $ 0 Lepší prémie: 100 000 dolarů	Makléřství: $ 0; fond minimálně $ 1 000 a více. Vanguard PAS: $50,000
Poplatky za účty (roční, převod, uzavření, nečinnost)	Žádný	Vanguard PAS klientům mohou vzniknout transakční poplatky Poplatky za zprostředkování účtu 20 dolarů ročně; pokud zůstatek na účtu přesahuje 50 000 USD, klient se přihlásí k e-doručení nebo má nejméně 10 000 USD ve fondech Vanguard
Účty spravovány	Individuální a společné nepřístupné účty Roth, tradiční, SEP a IRA převrácení Věří	Individuální a společné nepřístupné účty Roth, tradiční, SEP a IRA převrácení Věří * Vanguard PAS zváží při tvorbě finančního plánu 401 (k) s, 529 plánů a vnějších aktiv, ale nemůže přímo spravovat tyto aktiva
Daňová strategie	Denní sběr daní ze všech zdanitelných účtů. Nástroj Portfolio-Coordinated Portfolio rozděluje aktiva mezi daňově zvýhodněné a zdanitelné účty podle daňových dopadů	Vanguard PAS: Aktiva jsou strategicky přidělena mezi zdanitelnými a daňově zvýhodněnými účty za účelem optimalizace daní. Sběr daňových ztrát se provádí podle jednotlivých klientů. Neposkytuje zprostředkování Vanguard.
Automatické vyvažování	Volný, uvolnit	Vanguard PAS: Jednou za čtvrtletí nebo podle dohody ve finančním plánu. Neposkytuje zprostředkování Vanguard.
Zákaznická podpora / pobočky	Telefonická podpora od pondělí do pátku od 9:00 do 20:00. Východní, sobotní-neděle od 11:00 do 18:00. Východní E-mailová podpora Živý chat	Telefonická podpora od pondělí do pátku od 8:00 do 10:00. Východní E-mailová podpora
povýšení	Až do jednoho roku volného řízení s kvalifikovaným vkladem	Žádný

Náklady a minima účtu

Je téměř nepochopitelné, že budování a správa portfolia sami ušetříte peníze, přinejmenším přesně za poplatek.

Avšak v některých případech stojí za to zvláštní poplatek za řízení - zejména relativně malý účtovaný on-line poradci. Tato dodatečná vrstva by vám mohla zabránit například pirátům v průběhu poklesu, nebo vás bude směrovat k investicím, které nejlépe vyhovují vašim cílům. Obě by mohly zlepšit návratnost investic.

A tak, dokud si můžete vybudovat portfólio sami na Vanguard s využitím mnoha stejných prostředků, které používá Betterment - nebo v neposlední řadě také služby Vanguard Personal Advisor Services - musíte se také zavázat k řízení tohoto portfolia. To znamená vybrat investice, vyvažovat je podle potřeby, udržet si ruce, když nejsou potřebné a provádět sběr daní a daňové optimalizace, pokud je to zdanitelný účet. Nic z toho není obzvláště těžké; stačí to udělat.

Nechcete-li to udělat, jsou zde robo-poradci. Společnost Betterment účtuje za základní digitální nabídku 0,25%, což zahrnuje přístup k zasílání zpráv v rámci aplikací lidským poradcům. Společnost Betterment, která je nejvíce podobná službám Vanguard Personal Advisor, je však Better Premium; oba zahrnují neomezený přístup do týmu finančních poradců (včetně telefonicky). Vanguard Personal Advisor Services účtuje 0,30% a vyžaduje minimální investici 50 000 dolarů. Betterment Premium poplatky 0,40% a vyžaduje 100 000 dolarů. Ve společnosti Vanguard získáte specializovaného poradce, jakmile vaše vyváženost dosáhne 500 000 dolarů.

Vítěz: Vanguardovo zprostředkovatelské služby pro manažery portfolia DIY, samozřejmě.Betterment Digitální vítězství pro klienty, kteří jsou spokojeni s přístupem v aplikaci pouze k lidskému poradci, avšak služba Vanguard Personal Advisor Services je pro klienty, kteří chtějí získat robustnější přístup k finančním poradcům, díky svým nižším nákladům, poradce, který nabízí 500 000 dolarů.

Investice

Jedná se téměř o nespravedlivou bitvu o Betterment, která podle návrhu racionalizuje investiční rozhodnutí na zhruba 12 fondů obchodovaných na burze, které pak používá k vybudování různých portfolií s různou mírou rizika. Jak již bylo řečeno, mnoho z těchto ETF je od společnosti Vanguard.

Na druhou stranu mohou investoři společnosti Vanguard spravovat svůj účet, výběr z 1800 ETF bez provize a více než 2 600 podílových fondů bez poplatků za transakce. Společnost Vanguard nabízí také přístup k jednotlivým akciím, opční smlouvě a dluhopisům.

Pak existují služby Vanguard Personal Advisor Services, které vytvářejí portfolia pro klienty, ale primárně používají fondy Vanguard. Rozpočtové poměry na portfoliích od společností Betterment a Vanguard Personal Advisor Services se nacházejí ve stejném hřišti. Jedna věc stojí za zmínku: Vanguard má zajímavou strukturu v tom, že společnost vlastní finanční prostředky. To znamená, že investoři fondu mají prospěch, když se společnost dobře daří. Ale někteří investoři budou ještě preferovat nezávislého poradce, jako je Betterment, který má svobodu volby investic ze všech fondů.

Vítěz: Vanguard, ale Betterment získává body pro své nezávislé postavení.

Funkce

Většina on-line poradců nabízí nějakou formu pravidelného vyvažování, spolu s daňovou ztrátou sklizně pro zdanitelné účty. Je to součást odvolání; investoři to nemusejí dělat sami, a tento druh hygieny účtu může zvýšit vaše výnosy po zdanění a zajistit, že uvažujete s odpovídajícím rizikem.

Služby Vanguard Personal Advisor Services se vyvažují čtvrtletně nebo jak je uvedeno v finančním plánu každého klienta, ale nenabízí automatické vyvažování. Společnost Vanguard provádí podle potřeby i sklizňovou ztrátu.

Společnost Betterment využívá automatický přístup, podle potřeby vyvažuje pomocí algoritmu a každodenně hledá příležitosti pro získání daňových ztrát. Účty zapsané v Betterment Premium jsou také sledovány týmem finančních poradců společnosti.

Obě společnosti používají inteligentní umístění aktiv a strategicky umisťují do zdanitelných účtů daňově efektivní investice, jako jsou komunální dluhopisové fondy. (Platí to samozřejmě pouze v situacích, kdy klient má oba typy účtů.)

Vítěz: Dáváme přednost každodennímu reflexnímu vyvažování a vybírání daňových ztrát Bettermentu, ale někteří investoři mohou preferovat personalizovaný přístup Vanguard Personal Advisor Services.

Co je pro vás nejlepší?

Pro některé je to snadná odpověď. Chcete vytvořit vlastní portfolio? Otevřete brokerský účet nebo IRA ve společnosti Vanguard a DIY z jejich vynikajících finančních prostředků. Hledáte-li online poradce s určitým přístupem k lidským poradcům, Betterment Digital je náš výběr levných a cenově dostupných robo-poradenských služeb.

Pro investory, kteří hledají robustní digitální lidský hybrid, služba Vanguard Personal Advisor Services velmi snadno překoná bonus Betterment Premium kvůli nižším poplatkům, personalizaci a nižšímu minimálnímu požadavku na vklady.

Arielle O'Shea je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.