Nejlepší oblasti metra pro komunitní bankovnictví

Banky Společenství jsou často uváděny jako životní síla amerických měst, shromažďují vklady od spotřebitelů a půjčují je malým podnikům ve stejné místní komunitě. Studie FDIC ve skutečnosti označuje komunitní banky za "neoddělitelně spojené s podnikáním" - v roce 2011 poskytovaly 46% bankovních úvěrů malým podnikům i přes jejich menší velikost.

Banky Společenství však nejsou ve všech částech Spojených států stejně dostupné ani využívány. Aby bylo možné zjistit, které oblasti jsou pro komunitní bankovnictví nejlepší, analyzovala společnost Investmentmatome údaje o 3 různých faktorech v oblastech metra v USA, včetně:

1. Jsou pobočky komunitních bank převažující ve srovnání s ostatními institucemi v oblasti? Společnost Investmentmatome se pokoušela identifikovat metropolitní oblasti, ve kterých tvoří komunitní banky většinu bankovních poboček.
2. Jsou místní komunitní banky úvěry na malé podniky? Menší banky jsou klíčovým zdrojem pro majitele podniků, kteří hledají úvěry v nižších částkách (tj. <250 000 USD). Investmentmatome zařadil oblasti metra založené na tom, kolik malých podnikatelských úvěrů rozšířilo komunitní banky v této oblasti.
3. Komunitní banky nabízejí vkladatelům konkurenční úrokové sazby? Vzhledem k tomu, že mnozí vlastníci podniků vybírají komunitní banky kvůli jejich finančním potřebám, je třeba, aby tyto banky přilákaly místní úvěry k financování půjček. Atraktivní výnosy z úspor pomáhají tak, přitom přinášejí přímý prospěch spotřebitelům.

Deset nejlepších oblastí metra pro komunitní bankovnictví

1. Sioux City, IA-NE-SD

Metro oblasti Sioux City překonává průměr ve všech třech kategoriích. 74% poboček regionu patří k komunitní bance. Banky Společenství v dané oblasti také působí v oblasti úvěrů malým podnikům, a to spolu s 290 malými podnikovými úvěry na 10 000 obyvatel (v porovnání s průměrným počtem jen 71). Konečně místní vkladatelé využívají poměrně vysoký průměrný úsporný výnos ve svých komunitních bankách. Vysoké úrokové sazby u bank, jako je národní banka First Dakota, přispívají k celkovému průměrnému výnosu 0,33% APY v oblasti metra.

2. St Joseph, MO-KS

Spotřebitelé a místní podniky severně od Kansas City, v metropolitním areálu St. Joseph, mohou financovat celou řadu komunitních institucí - ve skutečnosti 65% regionálních poboček patří do komunitní banky. Majitelé podniků se mohou spokojit s tím, že komunitní banky v této oblasti rozšířily 219 malých podnikatelských úvěrů na 10 000 obyvatel, vedené bankami jako The Morrill & Janes Bank a Trust Company. Spotřebitelé mají také důvod se cítit dobře podporovaní, přičemž průměrný výnos z komunitních bank je 0,43% - více než trojnásobek pozorovaného průměru.

3. Manhattan, KS

Přes jméno, které připomíná mnoho Američanů z vysoce obydlených oblastí New Yorku, je oblast metra Manhattan, KS složena z méně než 100 000 obyvatel. Mnohé z nich pravděpodobně již vědí hodnotu svých místních komunitních bank. Při průměrném úsporném výnosu 0,22% u komunálních bank a 69% regionálních poboček patřičných ke komunitním bankám, jedinou statistickou hodnotou, která by se mohla lépe měřit, je vysoká dostupnost úvěrů malých podniků. Komunitní banky v oblasti rozšířily kombinované 400 půjček pro malé podniky na 10 000 obyvatel, vedené institucemi, jako je Kansas State Bank.

4. Mankato-Severní Mankato, MN

V této jižní metropolitní oblasti Minnesota je 68% bankovních poboček spojeno s komunitní bankou, spíše než s větší institucí (ve srovnání s průměrem pouhých 29%). V průměru obyvatelé dělat vydělávají na základních spořicích účtech nižší než průměr APY, pouze 0,04%. Nicméně, tam, kde Mankato banky opravdu exceluje, je poskytování úvěrů malým podnikům. Banky Společenství v oblasti dohromady poskytly přibližně 509 půjček pro malé podniky, což bylo nejvyšší částka, kterou zaznamenal Investmentmatome. United Prairie Bank a Wells Federal Bank (nezaměňujte se Wells Fargo) byli nejlepšími v této kategorii.

5. Jonesboro, AR

Obyvatelé oblasti Jonesboro by mohli v průměru využívat vyšší výnosy z úspor ve výši 0,27% APY. Instituce jako Southern Bank of Poplar Bluff, Missouri patří mezi ty, které nabízejí konkurenceschopnou míru úspor. Majitelé firem v oblasti mohou mezitím mít snazší přístup k úvěrům od místních komunitních bank, neboť tyto instituce rozšířily celkem 340 hypotečních úvěrů na 10 000 obyvatel. Více než polovina (52%) poboček v oblasti metra Jonesboro patří komunitním bankám.

6. Vineland-Millville-Bridgeton, NJ

Jako jediná oblast metra, která se nachází na východním pobřeží, se tato oblast vyznačuje vysokým průměrným výnosem z úsporného účtu. Společnost Investmentmatome zaznamenala průměrnou hodnotu APY ve výši 0,45% mezi oblastními komunitními bankami, přičemž instituce jako Parke Bank a Colonial Bank vedly kategorii. Navíc 44% poboček bank v oblasti patří komunitním bankám. Region nepřekvapil ani majitelům malých podniků, neboť komunitní banky vytvořily pouze 38 malých komerčních úvěrů na 10 000 obyvatel - což je značně pod průměrem 71.

7. Springfield, IL

Springfieldova bankovní krajina je z velké části osídlena komunitními bankami. Více než tři čtvrtiny (78%) poboček patří komunitní bance. Tyto instituce mají tendenci být aktivními věřiteli malých podniků. Společenské banky Springfield rozšířily celkem 234 malých komerčních úvěrů na 10 000 obyvatel, vedených institucemi jako Peoples Bank & Trust a Prairie State Bank & Trust.Pro spotřebitele, kteří ukládají své úspory v místních bankách, jsou však výnosy mírně nižší než průměr.

8. Alexandrie, LA

Zatímco méně než 50% bankovních poboček v metropolitní oblasti Alexandrie je spojeno s místními komunitními bankami, spotřebitelé mají tendenci mít vyšší výnosy z úspor a majitelé malých podniků mají lepší přístup k úvěrům prostřednictvím komunitních institucí. Investmentmatome zaznamenal průměrný výnos osobního spořicího účtu ve výši 0,30% a spojil 186 malých komerčních úvěrů na 10 000 obyvatel mezi komunitními bankami v Alexandrii vedenými institucemi jako Evangeline Bank a Trust Company.

9. Monroe, LA

Investmentmatome vypočítal, že komunitní banky v oblasti metra Monroe rozšířily celkem 175 malých komerčních úvěrů na 10 000 obyvatel vedených Richlandskou státní bankou. Tato statistika je příznivě srovnatelná s celkovým průměrem 71, takže majitelé podniků na místní firmě mohou snadněji hledat financování z těchto institucí. Stejně tak spotřebitelé Monroe využívají nadstandardní úspory ve výši 0,33% u komunálních bank. Bohužel pouze 36% poboček patří k komunitní bance.

10. Elizabethtown, KY

V oblasti metra Elizabethtown se komunitní banky pohybují poměrně dobře ve všech třech kategoriích. 67% poboček banky patří do komunitní banky, která rozšířila celkem 108 malých komerčních úvěrů na 10 000 obyvatel. A konečně, spořicí účty v komunálních bankách v oblasti Elizabethtown dosahují průměrné výnosnosti 0,20%, což pomáhají instituce jako Citizens Union Bank.

Datová tabulka

	Metro Area	% poboček, které jsou bankami Společenství	# úvěrů malých podniků rozšířených o centrální banky (na 10 000 obyvatel)	Průměrná úspora APY u místních centrálních bank	Celkové skóre
1.	Sioux City, IA-NE-SD	74%	290	0.33%	72.07
2.	St Joseph, MO-KS	65%	219	0.43%	71.33
3.	Manhattan, KS	69%	400	0.22%	69.67
4.	Mankato-Severní Mankato, MN	68%	509	0.04%	62.72
5.	Jonesboro, AR	52%	340	0.27%	62.10
6.	Vineland-Millville-Bridgeton, NJ	44%	38	0.45%	53.36
7.	Springfield, IL	78%	234	0.11%	53.29
8.	Alexandrie, LA	49%	186	0.30%	53.28
9.	Monroe, LA	36%	175	0.33%	49.50
10.	Elizabethtown, KY	67%	108	0.20%	47.97
	Průměrný počet studovaných oblastí přes 368 metrů	29%	71	0.13%	-

Metodologie

Celkové skóre pro každou oblast metra bylo odvozeno z následujících opatření:

1. Umístění poboček prostřednictvím FDIC k 21. březnu 2013
2. C & I půjčky s původními částkami pod 250 000 USD prostřednictvím FDIC k 31. prosinci 2012
3. Úrokové sazby bankovních účtů z databáze našich úrokových sazeb - použijte náš nástroj pro úsporu úrokových sazeb pro výzkum účtů ve vašem poštovním směrovacím čísle
4. Odhady počtu obyvatel oblasti Metro k 1. červenci 2012 prostřednictvím sčítání lidu Spojených států

Společnost Investmentmatome pro účely studie klasifikovala banky s aktivy nižšími než 1 mld. USD jako "komunitní banky". FDIC popisuje komplexnější definici komunitní banky zde. Tento přístup by však vyloučil pouze 92 z 6 194 (1,5%) institucí pod aktivitou 1 mld. USD a zahrnovalo pouze dalších 330 bank nad stejnou prahovou hodnotu.

Bankovní obraz přes Shutterstock