Ostatní pojistné výhody, na které se můžete spolehnout

Kathryn Hauer, CFP, EA

Další informace o Kathrynovi na Investmentmatome's Ask a Advisor

Většina z nás ví o běžných typech pojištění, které nás chrání před finančním rizikem. Mezi ně patří zdravotní pojištění, auto pojištění, životní pojištění a pojištění domácností nebo nájemníků.

Často však zapomínáme, že v pozadí čekají další druhy pojištění. Pravděpodobně neplatíte měsíční pojistné za tyto zásady, ale jsou k dispozici, když je budete potřebovat.

Odškodnění pracovníků

Pokud budete v práci zraněni, jste automaticky chráněni odškodněním pracovníků. Budete obecně obdržet pomoc s lékařskými výdaji a dvě třetiny vaší průměrné týdenní mzdy až do státního maxima, což je 784,03 dolarů týdně v roce 2016 v Jižní Karolíně, ve státě, kde žiji. Další výhody jsou k dispozici v závislosti na vašem zranění a schopnosti návratu do práce.

Tyto dávky jsou financovány vaším zaměstnavatelem a udržovány na místě vládou. Pracovníci federálních pracovníků jsou zastřešeni programem, který spravuje ministerstvo práce USA. Většina ostatních pracovníků je kryta pracovníky kompenzačních agentur řízených státem, ve kterém žijí. Například v Jižní Karolíně tento program provozuje Komise pro náhradu pracovníků v Jižní Karolíně.

Pokud jste ublíženi v práci, musí váš zaměstnavatel poskytnout okamžitou lékařskou pomoc a podat zprávu pracovníkům státní správy. Pokud váš zaměstnavatel nepodá, můžete to udělat sami. Vaše státní komise se ujistí, že váš zaměstnavatel vyplácí vaše dávky podle zákonem.

Pojištění proti invaliditě

Workers 'comp se vztahuje jen na vás, když jste byli zraněni v práci. Pokud však nemůžete pracovat, protože jste nemocní nebo jste byli zraněni za jiných okolností, pojištění pro případ invalidity vás chrání před finančními ztrátami tím, že budete platit část své mzdy. To vám může pomoci nahradit ztracené příjmy a zaplatit zdravotní výdaje.

Krátkodobá invalidita platí krátkodobě částečné mzdy. Dlouhodobá invalidita vyplácí mzdy nebo částečné mzdy na dobu neurčitou.

Mnoho zaměstnavatelů nabízí krátkodobé a dlouhodobé zdravotní postižení, které jsou placené společností nebo s nízkými náklady. Pokud vaše společnost nabízí tuto výhodu, pravděpodobně stojí za to se rozhodnout, i když to znamená, že každý měsíc budete platit trochu. Můžete také koupit vlastní plán, pokud váš zaměstnavatel nenabízí krytí nebo výhody, které chcete.

Pojištění v nezaměstnanosti

Pojištění v nezaměstnanosti je další výhodou, o které možná nevíte, že máte. Budete se kvalifikovat, pokud se stanete nezaměstnaným bez Vaší vlastní chyby a splníte další požadavky na způsobilost. Program je spravován ministerstvem práce ve spolupráci se státy.

Maximální doba, po kterou získáte dávky v nezaměstnanosti, závisí na vašem stavu, avšak v roce 2016 to není více než 26 týdnů. V Jižní Karolíně činí maximálně 20 týdnů a nemůžete obdržet víc než 326 USD za týden, bez ohledu na to, kolik jste dělali před tím, než jste byli propuštěni.

Musíte požádat o dávky prostřednictvím vašeho státního úřadu pro nezaměstnanost a obvykle potřebujete prokázat, že hledáte nové zaměstnání, abyste mohli pokračovat ve sběru. Mějte na paměti, že nemusíte být dlouhodobě nezaměstnaní, abyste získali nárok na kvalifikaci, a můžete začít a zastavit výhody, pokud si jeden týden vyberete krátkodobou práci a nebudete mít další. Jakmile se dostanete k ústupu, přejděte na své webové stránky úřadu pro nezaměstnanost a zahajte proces.

Všimněte si, že zaměstnanci, kteří jsou propuštěni z důvodu, obecně nemají nárok na podporu v nezaměstnanosti. Pokud máte pocit, že jste byli nespravedlivě propuštěni, poskytněte úřadu pro nezaměstnanost dokumentaci na podporu vašeho nároku.

Pojištění bankovního účtu

Pokud držíte peníze v bankách nebo družstevních záložnách, je pojištěna Federální pojišťovnou pojištění vkladů, kanceláří generálního inspektora. Tato výhoda zajišťuje až 250 000 USD na jednoho vlastníka, podle banky pojištěné FDIC a podle kategorie vlastnictví, proti podvodu, selhání nebo bankrotu banky.

Zásoby a účty peněžního trhu nejsou pojištěny FDIC. Jsou zpravidla pojištěny společností Securities Investor Protection Corp. až do výše 500 000 USD, pokud vaše investiční dům krachuje nebo se dopustí podvodu. Nezajišťuje ztráty, které vzniknou kvůli investičním rozhodnutím nebo špatnému poradenství zprostředkovatele. Všimněte si, že SIPC není vládní agenturou; je to nezisková členská společnost financovaná povinnými hodnoceními u firem zabývajících se zprostředkováním obchodů.

Sociální pojištění

Platby a dávky, které získáte z penzijního připojištění sociálního pojištění, mohou v době vašeho věku představovat důležitou součást vašeho systému finanční ochrany. Jak dobře víte, sociální zabezpečení je federální program financovaný daněmi z vašeho výplaty. Když se rozhodnete uplatnit nárok na dávky - často po dobu odchodu do důchodu - dostanete měsíční platbu, dokud nezemřete.

Pravděpodobně jste zaplatili do sociálního zabezpečení celý svůj pracovní život a přínosy, které obdržíte, budou založeny na vašich nejvyšších placených 35 letech práce. Tyto výdělky jsou upraveny nebo "indexovány" tak, aby byly zohledněny změny průměrných mezd od roku, kdy byly příjmy obdrženy. Toto přizpůsobení má smysl, protože inflace činí v roce 1965 plat získanou ve výši 20 000 USD, což odpovídá mnohem vyššímu platu v roce 2016.

Pokud zpoždění zahájíte své výhody - nejpozději do 70 let - obdržíte vyšší měsíční částku. Například osoba, která má ve věku 62 let nárok na dávku sociálního zabezpečení ve výši 750 dolarů za měsíc, by mohla dostat 1000 dolarů za měsíc tím, že bude čekat až do věku 66 let a 1,320 dolarů měsíčně počkat až do věku 70 let.

Nikdy nevíte, kolik let budete sbírat výhody, takže rozhodování o tom, kdy začít platit platby sociálního zabezpečení, je hazard. Pokud si neohlásíte do 70 let a zemřete o šest měsíců později, ztratili jste výhody - ale pokud si nárokujete na 62 a žijete do 100 let, možná byste si přáli, abyste si vydělali vyšší částku. Zvažte práci s poradcem, abyste si zvolili nárokovou strategii.

Chcete-li zkontrolovat plánované dávky sociálního zabezpečení pro důchodce, přečtěte si historii příjmů a strategií pro nároky na výzkum, nastavte si účet na webových stránkách Správy sociálního zabezpečení. Jednoduše zadejte osobní informace o sobě, včetně odpovědí na otázky, které pravděpodobně budete vědět jenom.

Ostatní výhody

Je snadné vyčíslit výhody, které zaplatíte za každý měsíc, do finančního plánování. Ale nezapomeňte na dávky, za které nezaplatíte přímo; mohou vám stále pomoci zůstat finančně na cestě.

Jiné výhody, které byste mohli získat - důchody, odborové výhody, vojenské přínosy, sociální péče a potravinová razítka - nejsou technicky pojištěny, ale fungují jako takové, protože vás finančně chrání, minimalizují vaše riziko a zvyšují váš měsíční peněžní příliv.

Žádná částka pojištění nás nemůže chránit před všemi škodami, ale je dobré vědět, že se můžeme spoléhat na pomoc, pokud ji potřebujeme.

Kathryn Hauer je certifikovaný finanční plánovač a investiční poradce pouze se zpoplatněním Wilson David investiční poradci v Aiken, Jižní Karolína.

Tento článek se také objevuje na Nasdaq.