Co znamená pro nás úpadek?

Odborníci se shodují, že deklarace osobního bankrotu je zničující - emocionálně a finančně. Kromě toho, že ztratíte své úspory a zbavíte se vašeho kreditu, budete muset čelit rozpakům, které přicházejí s tím, že se ocitnete v platební neschopnosti.

Tak proč zákon USA dovoluje jednotlivcům vyhlásit bankrot? Možná vás překvapí, když zjistíte, že ochrana proti bankrotu hraje důležitou roli v tom, aby pomohla naší ekonomice fungovat optimálně. Pokud si nejste jisti, podívejte se na níže uvedené podrobnosti.

Vyhlášení osobního bankrotu je velký obchod

Za prvé, je důležité pochopit, co bankrot dovoluje z právního hlediska: V závislosti na typu by mohlo dojít k postupnému vymazání téměř všech nesplácených dluhů (viz Nerd poznámka níže). To znamená, že věřitelé již nemají dovoleno jít po této osobě, aby se pokusili vybírat své nezaplacené účty. Mnoho lidí to považuje za "nový začátek" poté, co se po dlouhá léta potýkalo se špinavými velkými dluhy.

Vyhlášení osobního bankrotu je však velkým problémem a má vážné důsledky, včetně:

• Černá známka na úvěrovou zprávu bankrotu, která zůstane po dobu 7-10 let; to bude velmi těžké splnit finanční úkoly, jako je pronájem bytu nebo získání půjčky pro nadcházející roky
• Ztráta většiny některých aktiv (to se liší podle zákona státu)
• Soudní a advokátní poplatky
• Významný emoční stres, a to jak před, tak po konkurzu

Nerd poznámka: Je důležité si uvědomit, že ne všechny závazky jsou propouštěny v konkurzu. Výživné, platby na podporu dětí a studentské půjčky jsou příklady dluhů, které soud neodpustí. Pokud váš dluh pochází z jednoho z těchto zdrojů, bankrot neposkytne úlevu.

Ochrana proti úpadku pomáhá fungování našeho ekonomického systému

Obvyklá otázka ochrany osobních bankrotů ve Spojených státech je důvodem, proč je to na prvním místě. Mnozí věří, že zmírňují nezodpovědné stěžovatele dluhů, které správně dluží, zatímco jiní si myslí, že důsledky jsou tak extrémní, že bychom neměli dovolit lidem, aby se vydali touto cestou.

Ale pravdou je, že ochrana proti bankrotu pomáhá fungování našeho ekonomického systému. Pro pomoc při vysvětlování tohoto problému se Nerdové dotýkali Todda Zywickiho, profesora práva na univerzitě Georgea Masona a vedoucího učitele v Mercatus Center. V e-mailovém prohlášení Zywicki zdůraznil, že když dovolíme jednotlivcům prohlásit konkurz za velmi specifických okolností, zvyšujeme předpoklady, že půjčky i dlužníci přijmou přiměřená rizika.

Například lidé s větší pravděpodobností nakupují domovy a začínají podnikat, protože vědí, že pokud se stane nejhorší, existuje cesta. Současně však není prohlášení konkurzu tak snadné, že věřitelé musí být velmi selektivní ohledně toho, komu půjčují. Zywicki stručně shrnul roli, kterou bankrot hraje při řízení rizik: "Chceme, aby se riskovalo, ale nikoli bezohlednost … bankrot vyrovnává tyto cíle."

Zywicki také poznamenal, že úpadek poskytuje pobídku lidem, aby zůstali na pracovní síle, což zachovává produktivitu naší ekonomiky. Pokud bychom neměli možnost vyplatit nezaplacené dluhy a posunout se vpřed, mnozí lidé by prostě přestali pracovat. Řekl:

"[Bankrot] eliminuje problém s" převisem dluhu ", takže lidé mají pobídky k práci tím, že jim ponechávají některé z jejich peněz, spíše než vyplácet všem věřitelům za předchozí nákupy."

Takže i kdyby mohl bankrot zdát se nespravedlivé nebo nerozumné, ve skutečnosti poskytuje pro naše hospodářství značné výhody.

Jak se vyhnout této cestě

Je zřejmé, že úpadek je užitečným nástrojem pro náš ekonomický systém na makroúrovni. Ale to neznamená, že byste neměli podnikat kroky k vyloučení. Opět jsou účinky bankrotu na jednotlivce významné.

Abyste se vyhnuli této cestě, nezapomeňte:

• Zapůjčte si odpovědně - půjčování více, než si můžete pohodlně dovolit splácet, je dobrý způsob, jak se dostat dovnitř vaší hlavy. Vezměte si pozorně každý úvěr před jeho přijetím.
• Zachovat nouzový fond - mít rezervní fond vám pomůže vypořádat se s mimořádnými událostmi, aniž byste se dostali do dluhů.
• Získejte zdravotní pojištění - podle analýzy společnosti Investmentmatome je 3 z 5 bankrotů v roce 2013 výsledkem účtů za zdravotní péči. Získejte pojištění, abyste se ochránili před finančními zkaženími.
• Zvažte konsolidaci - Pokud již máte dluhy a máte problémy s jejich splácením, zvážit konsolidaci osobním úvěrem nebo 0% kreditní kartou.
• Získejte pomoc dříve, než bude příliš pozdě - Pokud se váš dluh cítí ohromující, podnikněte kroky, než bude pozdě. Kontaktujte úvěrovou poradnu ve vaší oblasti; mohou vám pomoci pracovat na plánu.

Toulec: Prohlášení o bankrotu má vážné důsledky, ale v naší společnosti slouží důležitý účel. Přesto byste se měli vyvarovat, pokud to dokážete!

Vyprázdněte obrázek kapsy pomocí programu Shutterstock