Špatný úvěr? Stále máte nástroje, které vám pomohou snižovat dluh

Není snadný způsob, jak se zbavit dluhů. Ale špatné kreditní skóre - obvykle pod 630 - to může ještě ztížit.

V roce 2012 měla Cara a Jesse Nuno více než 270 000 dolarů v dluzích mezi nimi a úvěrovým skóre pod 600. Minnesotský pár zvažoval bankrot, ale nemohl si dovolit poplatky za advokáta a Cara měla zdravotní postižení, které jí znemožnilo pracovat.

Nunos se obrátil na úvěrového poradce, který jim pomohl vytvořit rozpočet a vyjednat pohledávky s věřiteli. Pak, s příjmy z práce Jesse, pár zaplatil své dluhy za pět let. Skóre Cara se zvýšilo nad 660, zatímco Jesse hit 758, což je považováno za vynikající. Koupili dům tento rok na jaře.

"Bylo těžké začít, ale jakmile jsme začali, všechno padlo na místo," říká Jesse Nuno.

Vědět, kde stojí váš kredit

Získejte své kreditní skóre týdenní. Pomůžeme vám sledovat váš kredit a sledujete pokrok.

Začínáme - je to zdarma

Pokud vaše skóre nezařídí natolik, abyste získali kreditní kartu s vyvážením nebo úvěr na konsolidaci dluhu - dva běžné způsoby splácení dluhu - stále máte možnosti. Zde jsou:

1. Zajištěný nebo spolupodepsaný osobní úvěr

Zatímco většina vydavatelů platebních karet vyžaduje dobrý kredit, věřitelé mohou být flexibilnější. Mohou nabízet možnosti, jako je založení vašeho vozu jako kolaterálu nebo povolení spolupodepsatele, někoho s lepším kreditem, který s vámi ochotně požádá o půjčku.

Klady

• Lepší šance na kvalifikaci
• Může využít půjčku s nižší úrokovou sazbou k vyplacení dluhů s vysokou sazbou, což šetří peníze na úrocích

Nevýhody

• Vaše auto může být odvlečeno, pokud spadneš
• Pokud nezaplatíte, váš spoluvlastník musí zaplatit nebo poškodit poškození úvěrového skóre

2. Plány řízení dluhu

Pokud dluh váží na vaší mysli, mohou úvěroví poradci nabídnout rozpočtování a dluh výplaty poradenství, říká Elaina Johannessen, programový ředitel LSS Financial Counseling, Minnesota nezisková úvěrová poradenská agentura, která pomohla Nunos.

Plány řízení dluhu zahrnují vyjednávání s nižšími úrokovými sazbami s věřiteli.

Poradci také nabízejí plány řízení dluhu, které zahrnují vyjednávání s věřiteli o nižší úrokové sazby z vašeho dluhu. Uděláte jednu měsíční platbu za tři až pět let, abyste ji zaplatili.

Klady

• Celkově platíte méně, a to díky nižším úrokům
• Máte plán, abyste se dostali z dluhů

Nevýhody

• Při plánování není možné používat kreditní karty
• Ne všechny dluhy lze vyjednávat
• Poradci účtují měsíční poplatek

3. Úpadek

Nosí stigma, ale úpadek vám umožňuje vyčistit břidlicu a chránit majetek jako váš domov a auto.

Klady

• Většina lidí si uchovává majetek v konkurzu v kapitole 13
• Úvěrové skóre se odrazí v měsících

Nevýhody

• Značka zůstává na kreditní zprávě až 10 let
• Může být těžké získat nové kreditní účty
• Advokátní poplatky mohou být drahé
• Nevymaže některé dluhy, jako jsou půjčky studentů a podpora dětí

Co se vyhnout, pokud máte špatný kredit

Získání půjčky proti domácnostem nebo penzijním účtům je drastické a ohrožuje váš domov a budoucnost, říká Tasha Bishop, ředitel operací a vývoj v Apprisen, neziskovém úvěrovém poradci v Ohiu.

Získání půjčky proti domácnostem nebo penzijním účtům je drastické.

Některé společnosti pro vypořádání dluhů slibují, že za váš poplatek sníží svůj dluh, ale mohly by to být podvody, říká Bishop.

Pokud můžete počkat, udělejte rozpočet, abyste uvolnili peníze na splacení dluhu - zbytečné zůstatky pomohou vaše skóre.

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Následovat 3 kroky ke splacení dluhu

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Učit se pokud byste měli konsolidovat dluh

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Stavět rozpočet, který funguje