Jak provést kontrolu stavu vašeho finančního nástroje

Kolik víte o tom, že lidé nabízejí rady o vašich penězích - nebo je řídíte? Spotřebitelé mají přístup k mnohem více informací o finančních činnostech, než je to, co je uvedeno v brožuře nebo zmíněné během schůzky a pozdravů.

Například investiční poradci a jejich firmy musí mít zpřístupněný formulář nazvaný formulář ADV a snadno dostupný. Jedná se o nejdůležitější dokument ke kontrole vašeho finančního poradce, který obsahuje informace o všem, od licenčních a fakturačních postupů až po disciplinární opatření proti společnosti a jednotlivcům.

Kromě formuláře ADV jsou další zdroje užitečné pro důkladnou kontrolu v závislosti na typu finančního odborníka, který chcete použít.

Získejte informace o …

• Finanční plánovač
• Investiční poradce
• Broker-dealer
• Pojistovaci agent
• Účetní a daňový zpravodaj

Finanční plánovač

Pokud finanční plánovač nabízí kombinaci služeb, jako je správa investic nebo prodej pojištění, budou existovat prohledávatelné záznamy u subjektů, které regulují tyto odvětví. (Viz pokyny týkající se investičních poradců a pojišťovacích agentů.)

Neexistuje však žádná regulační komise, která by vedla záznamy o osobách, které se nazývají "finančními plánovateli". Ve skutečnosti může tento titul použít i bez formálního vzdělání. Přesto existují kameny, které mohou být převráceny, aby našly informace.

Začněte písmeny, které na svém nebo jejích vizitkách označují jméno finančního plánovače. Přední určení je CFP (certifikovaný finanční plánovač) a pouze ti, kteří absolvují komplexní zkoušku a dokončují průběžné vzdělávání, mohou používat.

• Vydejte se na domovskou stránku komise CFP, aby ověřila status certifikace jednotlivce - ať již osoba, která byla současně držitelem označení CFP - a zkontrolujte, zda jsou zaznamenány všechny disciplinární akce.
• Pro zbytek označení pro abecedy označuje databáze odborných označení společnosti FINRA například, zda je GFS věcí. (To je. Je to globální finanční stevard.) Zjistíte, jaké požadavky na vzdělání používají označení, kdo (pokud někdo) akredituje označení, zda existuje zveřejněný seznam disciplinárních akcí a zda existuje způsob, jak zkontrolovat individuálního nebo podnikového stavu a podat stížnost.

[Zpět na začátek]

Investiční poradce

Investiční poradci mohou jít mnoha jmény, včetně správců aktiv, správců portfolia, správců majetku a investičních poradců. To, co mají společné, je, že poskytují klientům konkrétní investiční poradenství. (Než si najmete jeden, je zde 10 otázek, které se vás zeptat.)

• Poradci, kteří spravují 110 milionů dolarů nebo více v prostředcích klientů, jsou regulováni SEC a součástí databáze kontroly brokerů SEC. Investiční poradci, kteří spravují méně než toto, se musí alespoň registrovat u regulátora státní bezpečnosti. (Chcete-li získat podrobnosti, použijte adresář NASAA pro regulaci stavu.)
• Zpráva o zveřejňování informací investičního poradce má: historii zaměstnání, informace o licencích, profesní označení a historii registrace. IAPD rovněž uvádí disciplinární akce - všechny věci, které nenajdete na stránce Facebooku poradce, jako jsou odsouzení za trestné činy, občanská rozhodnutí a arbitrážní ceny.
• BrightScope nabízí databázi s více než 700 000 poradci, kterou lze prohledávat, a vybírá informace z databází SEC a / nebo FINRA a dalších zdrojů. Informace jsou shodné s informacemi, které obdržíte z webových stránek regulačních orgánů, ale jsou prezentovány ve snadno stravitelném formátu. Firmy mohou do svého profilu přidávat další informace, ale nemohou editovat historii práce, zveřejnění předpisů nebo informace o zkouškách.

[Zpět na začátek]

Broker-dealer

Lidé nebo firmy, které se zabývají investičními transakcemi - nákupy nebo prodeji akcií, dluhopisů, podílových fondů a dalších investičních produktů - se považují za makléře. Musí se zaregistrovat u Komise pro cenné papíry a burzy jako registrovaný zástupce a také být členy finančního Odvětvový regulační orgán.

• Podívejte se na broker-dealer pomocí nástroje FINERY BrokerCheck. Tato databáze, sdílená mezi SEC a FINRA, generuje bezplatnou zprávu. Ukazuje, zda je osoba nebo firma registrována, aby mohla nabízet investiční poradenství a / nebo prodávat investice, a poskytuje informace o licencích, historii zaměstnání a veškeré kroky podniknuté proti makléři.
• Zkontrolujte databázi disciplinárních akcí FINRA pro disciplinární akce vydané v roce 2005 nebo později.
• Státní regulační agentury rovněž udržují databáze příkazů k výkonu rozhodnutí a rozsudků. Severoamerická asociace správců cenných papírů poskytuje abecední adresář na webových stránkách každé jurisdikce.

[Zpět na začátek]

Pojistovaci agent

Národní asociace pojišťovacích komisařů vede databázi finančních informací a informací o stížnostech týkajících se pojišťoven. Záleží však na tom, aby každá státní pojišťovna byla hlídacím psem nad jednotlivci, kteří prodávají pojistné produkty - věci jako životní, majetkové a zdravotní pojištění.

• Použijte NAIC mapu států a jurisdikcí, abyste zahájili kontrolu svého pojišťovacího agenta.
• Použijte databázi FINRA BrokerCheck k vyhledání pojišťovacích agentů, kteří musí být registrováni jako registrovaní zástupci - ti, kteří prodávají produkty, které jsou považovány za investice, jako variabilní anuity nebo variabilní pojistky životního pojištění s investiční složkou.

[Zpět na začátek]

Účetní a daňový zpravodaj

Stejně jako finanční plánovači mají účetní nejvyšší profesionální akreditaci: certifikovaný účetní nebo CPA.

• Národní asociace státních radách účetnictví provozuje ověřovací databázi; stačí si uvědomit, že seznam může být neúplný, protože k tomu nepřispívá žádná státní licenční agentura.
• IRS uchovává vyhledávací adresář federálních daňových přiznání s pověřeními a vybírá kvalifikaci.

[Zpět na začátek]

Předchozí verze tohoto článku nesprávně určila organizaci, která udržuje webovou stránku cpaverify.org. Byl zde opraven.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán Forbes.

Co bude dál?

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Zvážit tyto věci před tím, než najmete finanční pomoc

• Chcete podniknout kroky?

  Start rozhovor s vaším poradcem

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Zjistit jaké služby nabízí váš příprava daně