Jsou programy ověření automatického pojištění dobrým nápadem?

Auto pojištění je povinné pro téměř všechny řidiče ve Spojených státech, přesto téměř 30 milionů Američanů to nemá. Podle odhadů Rady pro výzkum v oblasti pojištění tyto náklady činily 2,6 miliardy dolarů v nezajištěných nárocích motoristů. A bohužel, ne všichni zasažení nezajištěným řidičem jsou kryty za své ztráty.

Státy experimentovaly s mnoha různými způsoby boje proti nezajištěnému řízení, v naději, že sníží náklady na pojištění a zvýší veřejnou bezpečnost. Mnoho z nich přijalo programy automatického ověřování pojištění, ale kritici se diví, jestli některé programy způsobují více problémů, než stojí za to.

Jak fungují automatické ověřovací programy pojištění?

Většina států pověřila jistou míru ověření pojištění. Dvě nejběžnější metody vyžadují, aby řidiči předložili pojištění, když byli zastaveni policisty a auto pojišťovny oznámily zrušení nebo zaniklé pojistky. Asi deset států přijalo vynucení o krok dále a plánuje synchronizaci údajů o pojišťovnictví a registru vozidel.

Texas založil svou ověřovací databázi pojištění, TexasSure, v roce 2008. "Databáze TexasSure slučuje údaje o pojistných smlouvách s údaji o automatické registraci pro všechny automobily v Texasu. Ukazuje, zda má nějaké dané vozidlo platnou pojistku, "říká Jerry Hagins, informační důstojník v Texasu Department of Insurance. "Je k dispozici našim orgánům činným v trestním řízení a našim krajským úřadům pro posuzování daní, kdekoli byste mohli zaregistrovat vozidlo. Je aktualizován každý týden."

Co když nezaistení řidiči nepřijdou do styku s vládními úředníky? Pokud systém TexasSure najde auto bez pojistné smlouvy, majitel obdrží e-mailové upozornění, které požaduje, aby ověřil jejich pojištění.

"Posíláme dopisy jako způsob, jak zlepšit kvalitu naší databáze," řekl Hagins. "Myslím, že každý týden zasíláme 25 000 oznámení."

V některých státech bez databází jsou adresy zaměřeny na všechny řidiče, bez ohledu na jejich pojištění. Program Ohio, zavedený v roce 1998, zasílá každý týden žádosti o ověření na 5% státních řidičů. Řidiči musí předložit důkaz o jejich účinném datu, nebo pozastavit jejich licenci a registraci.

"Zákonodárce nechtěl, aby existoval nějaký potenciál pro profilování v" náhodném "ověřovacím prvku uplatňování Ohio," říká Dean Fadel z Ohio Insurance Institute.

Jsou programy ověření automatického pojištění účinné?

Podle odhadů Haginsových ano. "V první řadě jsme začali měřit 24,28% a v červnu 2014 14,04%," řekl. "Nebyl zaznamenán trvalý pokles v každém měřicím bodě, ale za šest let jsme zaznamenali snížení o 10%."

Ve svědectví, které poskytl Výboru pro pojišťovnu v Ohiu v květnu minulého roku, Fadel připsal Ohioův ověřovací program pro 9% snížení státních nezajištěných motoristů v prvním roce. Nejnovější údaje IRC uvádějí míru ohrožených řidičů Ohio na 13,5%, což představuje pokles z 19% v roce 1994.

Následné akce, jako například poslanci Texasu a Ohio, jsou klíčem k efektivitě programu, uvedl Fadel. "Pokud jste požádáni o doklad o pojištění při obnově nebo registraci licence / vozidle, co zabraňuje tomu, aby se osoba okamžitě po ověření zbavila pojištění?"

Dodal: "Pachatelé jsou zachyceni v činu, čímž odstraňují mezery v prosazování zákona. Politiku nelze obnovit. Proto tento proces skutečně poskytuje ověření v reálném čase."

Jsou programy ověřování automatického pojištění spravedlivé?

Jen málo se obává o programech ověřování auto pojištění, které se zaměřují na obnovující licence nebo vozidla nebo na osoby, které policie zastavila. TexasSure, například, je populární u zákonodárců a byl oceněn v médiích.

Ovšem ověřovací programy založené na poště - zvláště v Ohiu - byly podrobeny podrobnější kontrole. Někteří se vyslovili proti náhodnému charakteru žádostí a obávají se, že požadavky mohou být příliš náročné pro pojištěné řidiče, kteří žijí nebo pracují mimo stát za velké části roku. Ohio zákonodárci od té doby představili HB 71, návrh na demontáž náhodného poštovního programu a jeho nahrazení databázovým systémem, jako je TexasSure. Přesto, HB 71 má své kritiky, zvláště Ohio Insurance Institute.

"HB 71 je nezajímavý z hlediska OII," řekl Fadel. "Musí být zcela vykuchaný, aby se řešily obavy ohledně přesnosti, spolehlivosti, bezpečnosti údajů, nákladů a účinnosti."

Zatímco programy, jako je TexasSure, jsou připisovány nižšími sazbami nezajištěných řidičů a mají tendenci být levná (TexasSure je financován registračním poplatkem $ 1 na všech vozidlech), některé státy zaznamenaly vysokou míru systémových chyb, v nichž byli pojistní řidiči omylem označeni. Technické problémy také zpozdily zavedení databází několika států.

"Kromě toho, že neexistuje žádný důkaz o tom, že Ohioův zákon je méně účinný než […] jiné ověřovací metody," uvedl Fadel ve svém svědectví Výboru pro pojišťovnictví.

Je ověření pojištění tady zůstat?

Dokud jsou nepojízdní motoristé, státy se budou snažit zachytit je.A ověřovací programy jsou cennou součástí tohoto úsilí. Národní asociace komisařů pro pojišťovnictví zjistila, že prosazování přísných sankcí je v souladu s nižšími sazbami pojistného řízení a identifikace nepojištěných řidičů je prvním krokem v tomto procesu.

Rozlišovat dopravní obraz přes Shutterstock.