Zeptejte se Brianna: Mohu začít podnikat, pokud mám studentský dluh?

"Zeptejte se Brianna" je sloupec Q & A pro 20-něco nebo někoho jiného, ​​kdo začíná. Jsem zde, abych vám pomohl spravovat své peníze, najít si práci a vyplácet studentské půjčky - všechny skutečné věci nikdo nás nenaučil, jak dělat na vysoké škole. Pošlete své otázky o postgraduálním životě na adresu [email protected].

Otázka v tomto týdnu: "Ráda bych zahájila vlastní podnikání, ale stále mi vyplácí studentské půjčky. Budu schopen se stát podnikatelem?"

Zahájení podnikání je lákavé z mnoha důvodů: Můžete být svým šéfem, nastavit si vlastní hodiny, vytvořit něco od nuly - možná dokonce změnit svět.

Firmy však mají startovací náklady a většina grafů je již v červené barvě. V roce 2015 asi 7 z 10 absolventů vysokých škol opustil školu s dluhem studentských půjček, v průměru 30 100 dolarů, Ústav pro přístup k vysokému školství a zprávy o úspěchu. Studentské platby půjčují do vašeho peněžního toku a historie zmeškaných plateb ovlivní vaše kreditní skóre. Banky se při vyhodnocování žádostí o půjčky na malé podniky dívají na peněžní toky a kreditní skóre, říká Jay DesMarteau, vedoucí bankovnictví malých firem v TD Bank.

To neznamená, že byste museli vyřešit váš plán malého podnikání, dokud nebudete vyplácet ty studentské půjčky, ale budete muset myslet a strategicky spravovat své dluhové zatížení. Zde je návod.

Snižte své studentské dluhové účty

Peněžní tok je králem, když začínáte podnikat, a řezání měsíčního účtu studentských půjček je jedním z cest, jak uvolnit peníze. Plány splácení federální vlády, které jsou založeny na příjmech, mohou poskytnout úlevu omezením vašich federálních výpůjček na procento vašich příjmů. Musíte se přihlásit na studentloans.gov a znovu potvrdit svou způsobilost každý rok.

Snížení plateb na soukromé studentské půjčky vyžaduje další strategie. Pokud pracujete na plný úvazek a máte kreditní skóre v polovině 600. let nebo více, můžete být schopni refinancovat studentský dluh. Získáte nižší úrokovou sazbu, ale věřitelé budou chtít vidět, že je budete moci snadno splácet. To činí refinancování dobrou volbou pro lidi, jejichž podnikání je v současné době vedlejším koncertem nebo již vytváří dostatečně příjmy na pohodlné pokrytí všech výdajů, včetně dluhových obligací. To může být těžké v počátečních fázích.

Nikdy nezmeškáte zaplacení úvěru

Proveďte všechny své studentské půjčky včas, abyste si vytvořili čisté kreditní skóre. Poskytovatelé úvěru použijí při zvažování, zda máte nárok na půjčku pro malé podniky.

Nicole Beltzová, 28 let, nespadla za své účty, když začala podnikat rok a půl poté, co absolvovala Delaware Valley University v Doylestownu v Pensylvánii. Pokračovala v zaplacení své studentské půjčky ve výši 20 000 dolarů a využila osobní úsporu na vybudování svého podniku Serendipity Shops. Vypočítala si měsíční zaplacení půjčky, jako u všech ostatních nevyhnutelných nákladů.

"Školní půjčka nikdy nebyla problémem," říká. "Jen to zapracujete."

Vyhodnoťte trh a připravte si plán

Předtím, než se zavážete na svůj podnikatelský záměr na plný úvazek, najděte bezplatné nebo levné způsoby, jak otestovat, zda existuje trh pro ně. Když jste připraveni, napište obchodní plán, který zahrnuje plánované tržby a výnosy. Mnoho podniků selhalo, protože nesprávně vypočítali své pravděpodobné výdaje a výnosy, říká Bob Godlasky, ředitel akademického mentorství na Orange County Score, součást národní sítě dobrovolnických podnikatelských mentorů.

Společnost Beltz založila Serendipity Shops tím, že si koupila stávající obchod - Starožitnosti atd. V Avalonu, New Jersey - a poté vyzvala místní obchodníky, aby prodávali své zboží v obchodě za poplatek. To pomohlo pokrytí jejího komerčního nájemného.

"Bylo to trochu jednodušší, než začátek od nuly a museli vyplňovat celou obrovskou prodejnu s inventářem," říká Beltz. O čtyři roky později provozuje tři obchody v New Jersey a Pensylvánii.

Váš podnikatelský plán by měl také detailně uvést, jak bude váš produkt uvádět na trh a odpovídajícím způsobem jej cena, říká Steve Cohen, prezident společnosti Excelsior Growth Fund, neziskového poskytovatele malých podniků se sídlem v New Yorku. Zaměřte se, abyste dostali dostatek peněz na pokrytí potenciálních ztrát. mentor, který vám byl v oblibě, vám může pomoci vytvořit strategii. Daňový odborník nebo finanční plánovač, který pracuje s podobnými podniky, vám také může dát představu o výdajích a ziscích, které můžete očekávat.

Brianna McGurran je spisovatelka pracovníků Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.