Co mám dělat, když mi chybí platba studentských půjček?

Vítejte v " Zeptat se Brianna , "Sloupec Otázky a odpovědi, který pomáhá 20-ti letům připravit se na hledání práce, zvládnout peníze a řídit studentské půjčky. Každou další středu se nové téma "Zeptejte se Brianna" bude zabývat těmito tématy pomocí tipů, které jsem si při psaní o těchto věcech vyzvedl.

Mít dotaz? Poslat to [email protected] , a pošlu zpět svou nejlepší odpověď. Vaše otázka se může zobrazit v budoucím sloupci.

Pokud jste někdy vynechali platbu studentské půjčky, nejste sami. Téměř 3 miliony dlužníků měly od federálních přímých půjček od června 2015 alespoň jeden měsíc za, podle federální studijní pomoci. Tak jsem slyšel spoustu stupňů se zeptat:

Chybí mi zaplacení studentských půjček. Jak to ovlivňuje mě a co mohu udělat, abych to opravil?

Odpovědět:

Chybějící jediná platba není katastrofální, dokud se okamžitě vrátíte na trať. Problémy přicházejí, když měsíce projíždí, než si uvědomíte, že jste zaostávali, nebo když necháte platby sklouznout, protože si je nemůžete dovolit. Účinky zmeškaných plateb se také liší v závislosti na druhu úvěrů, které máte.

Když vám chybí platba na federální půjčku:

• Vaše půjčka je považována za delikventní v první den, kdy je vaše platba pozdě, a můžete vám účtovat pozdní poplatek.
• Po uplynutí 90 dní bez platby vám váš správce půjček ohlásí váš status kriminality úvěrovým kancelářím (Experian, TransUnion a Equifax) a tím sníží vaše kreditní skóre. Platba za delikt zůstává na kreditní zprávě sedm let, podle Experian.
• Po devíti měsících bez zaplacení půjčku půjde do neplnění. Výchozí nastavení má všechny nejdůležitější důsledky: inkasní poplatky, obezřetná mzda, neschopnost přijmout budoucí federální půjčky, zadržení daňových přiznání - seznam pokračuje. Budete také zodpovědní za okamžité splacení celého zůstatku úvěru, takže budete muset spolupracovat s vládou, abyste přišli s novou splátkovou strategií. Děsivé, že?

Soukromé půjčky jsou obecně méně odpouštějící než federální půjčky. Když vám chybí platba ze soukromého úvěru, nebudete mít devítiměsíční lhůtu pro poskytnutí federálních půjček: Můžete se dostat do výchozího nastavení jen jeden den poté, co jste zapomněli na platbu. Věřitelé často hlásí váš výchozí stav úvěrovým kancelářím dříve než federální vláda, čímž sníží vaše kreditní skóre. Soukromí věřitelé nemůžou zdobit vaše mzdy ani zadržet vaše daňové přiznání, ale mohou najmout sběrnou agenturu, aby si vymohli svůj dluh nebo aby proti vám podali žalobu.

Je zřejmé, že je důležité vyhnout se výchozímu stavu. Takže, jak si udržet zmeškané platby z pummeling vaše kreditní skóre a vytváření velké-čas bolení hlavy?

Zavolejte svého poskytovatele půjček nebo věřitele.

Někdy prostě věděli, že jste chyběli platbu, je to těžká část. Vzhledem k tomu, že mnozí věřitelé tvrdí, že jste povinni provést platby včas, a to i v případě, že neobdržíte výpis v e-mailu, zůstanete na vašich půjčkách zodpovědná.

Jakmile si uvědomíte, že uplynulý termín splatnosti, zavolejte firmu, která poskytuje své federální půjčky nebo banku, která vydala vaše soukromé půjčky. Zeptejte se na ně otázky, co pro vás znamená zmeškaná platba, včetně:

• Zaplatíte pozdní poplatky?
• Vzhledem k tomu, že se mi poprvé chybí platba, můžete se zbavit pozdního poplatku?
• Kdy hlásíte slevy na úvěrové úřady?
• Jak mohu provést platbu nyní tak, aby byla zpracována co nejdříve?

Zaregistrujte se pro automatický debet.

Chcete-li v budoucnu zabránit chybám, informujte svého správce nebo věřitele, že se chcete přihlásit do automatického debetu. To znamená, že částka, kterou dlužíte, bude odečtena z vašeho běžného účtu měsíčně a nikdy se nebudete muset starat o placení pozdě.

Váš správce zaúčtuje vaši minimální platbu každý měsíc. Chcete-li přispívat navíc, abyste rychleji zaplatili své půjčky, musíte jim oznámit, že chcete dodatečnou částku směřovat směrem k jistině (ne samotný zájem nebo budoucí platba). To bude mít větší váhu v rovnováze.

Chcete více poradit o penězích, studentských půjčkách a životě po škole? Dostaňte je dodávaný přímo k vám v týdnu Investmentmatome Grad zpravodaj .

Pokud si nemůžete dovolit měsíční platby, prozkoumejte odklad, toleranci nebo jiný plán splácení.

Jedna zmeškaná platba, protože jste ztratili přehled o splatnosti, je jiný, než kdybyste vůbec nemohli platit. Pokud máte potíže s poskytnutím kreditu, nezapomínejte na to; máte spoustu možností dočasného odložení nebo snížení plateb.

Poskytovatel úvěru vám může pomoci, abyste své federální půjčky odložili nebo zneschopnili, což znamená, že vaše platební splátky budou po určitou dobu pozdrženy. Když jsou vaše půjčky odloženy - například pokud jste zpátky na vysoké škole, nezaměstnaném nebo v mírovém sboru - vláda zaplatí úroky z nich, takže se nehrozí. Úvěry v toleranci budou i nadále zvyšovat úroky, ale je to dobrá volba, pokud nesplníte požadavky na odklad. Soukromí poskytovatelé úvěrů často mají své vlastní odkladné a tolerantní alternativy, ale liší se od společnosti k společnosti a jsou často méně šetrné než to, co vláda nabízí.

Pokud si myslíte, že vaše zápočtové problémy budou trvat déle než několik měsíců, zvážíte přechod na jiný plán splácení úvěrů federálním fondem. Standardní plán, který vám váš servisní pracovník automaticky nastaví, rozdělí váš zůstatek na platbu ve výši 10 let. Ale velká vyváženost může způsobit obtížnou správu těchto plateb.

Zadejte své částky úvěru, úrokové sazby a roční příjmy do nástroje Federal Resource Estimator pro studentskou pomoc, abyste zjistili, co platíte za postupné splacení, prodloužené splacení a tři plány založené na příjmech, které vláda nabízí. Je-li váš zůstatek na úvěr větší než "nebo velká část", můžete získat nárok na plán, který omezí vaši platbu na 10% nebo 15% svého příjmu. Na těchto plánech bude také odpuštěno veškeré zbývající zůstatek na vašich úvěrech po 20 až 25 letech.

Zaplacení vašeho úvěrového účtu včas je jedním z nejdůležitějších kroků, které uděláte po koleji, protože následky zaostávání jsou tak obrovské. Takže pokud narazíte na potíže, nemusíte se bát vyzývat svého správce půjček nebo věřitele, abyste zjistili, jak můžete situaci napravit. To jim pomáhá.

Za dva týdny se budeme zabývat dilema klasického lovce práce: Pořád dostávám pracovní pohovory, ale nikdy nabídku. Co dělám špatně?

Více od Investmentmatome Grad:

4 Tvůrčí způsoby Vysoké školy platily své studentské půjčky

Snažíte se vyplácet studentské půjčky? Zde vypadá řešení splácení splátek

11 Věcí, které pochopí pouze lidé se studentskými půjčkami

Brianna McGurranová je personální spisovatelka Investmentmatome , osobní finanční stránky. Sledujte ji na Twitteru: @briannamcscribe .