Zeptejte se Brianna: Jsem 18. Měl bych se však obávat o můj úvěr?

"Zeptejte se Brianna" je sloupec pro 20-něco nebo někoho jiného, ​​kdo začíná. Jsem zde, abych vám pomohl spravovat své peníze, najít si práci a vyplácet studentské půjčky - všechny skutečné věci nikdo nás nenaučil, jak dělat na vysoké škole. Pošlete své otázky o postgraduálním životě na adresu [email protected].

Dobrý úvěr otevírá svět, o kterém jste možná nevěděli, jako například Platforma 9 3/4 pro Harryho Pottera.

Pokud skočíte na úvěrový vlak ve věku 18 let, budete mít možnost lépe pronajmout si byt, získat úvěr na auto a nastavit svůj vlastní plán mobilního telefonu, když absolvujete (ačkoli nemůžu slíbit, že najdete mléko, stejně jako Harry, ve vašem konečném cíli).

Ale úvěr také dělá znepokojivě snadné pokrýt osm pizzy, které se spolubydlící rozhodnou objednávat.

Zatímco nezávislost je vaší odměnou za získání dobrého kreditu, ne každý je připraveni ji zodpovědně stavět na vysoké škole. Zjistěte si sebe a vyberte metodu, která nebude torpédovat váš cíl, jakmile začnete.

Proč potřebujete kredit

Rychlý základ: Vaše kreditní skóre ukazuje věřitelům, pronajímatelům a finančním institucím, jak je pravděpodobné, že budete splácet dluh nebo že budete dodržovat své závazky. Poté, co začnete používat kredity, obdržíte skóre v 850-ti bodové stupnici. Obecně platí, že dobré skóre je 690 nebo více, ale vědí, že to bude trvat dost času. Skóre 650 až 699 "by mohlo být považováno za výhru", pokud jste na vysoké škole a uděláte úvěr po dobu jednoho roku, říká Beverly Harzog, autor knihy "Dluhový únikový plán".

Dobrý nebo vynikající kredit znamená:

• Nižší úrokové sazby na kreditní karty, půjčky na auta, hypotéky a soukromé studentské půjčky
• Způsobilost pro kreditní karty s nadstandardními odměnami
• Snadněji nárok na pronájem bytu
• Přístup k utilitám bez zálohy
• Levnější pojištění automobilů ve většině států

Může to trvat šest měsíců po otevření kreditní účty, aby bylo možné vidět vaše skóre. Mnoho bank, kreditních karet a osobních finančních webových stránek vykazuje svým členům bezplatné kreditní skóre.

Jak funguje kredit

Faktory, které nejvíce ovlivňují skóre, spočívají v tom, zda jste zaplatili faktury včas, kolik kreditů používáte a jak dlouho je vaše kreditní historie. Když jste v procesu budování úvěrů, vyhnout se negativním známkám - jako jsou pozdní platby - je vaší první prioritou.

Platby za pronájem obecně neovlivní váš úvěr - pokud si je neučiníte, což by mu mohlo ublížit. Ale získání studentských půjček nebo placení vozem včas zvýší vaše skóre. Udržujte zůstatky na kreditní kartě nízké a nenahládejte zůstatek z měsíce na měsíc, i když je malý. Zvažte používání karty k opakujícím se platbám, jako je váš účet na mobilním telefonu, říká Billy Hensley, nadcházející prezident a generální ředitel Národní nadace pro finanční vzdělávání. Nastavte autopay z kontrolního účtu, abyste ho pokryli.

Jak ji postavit

Kreditní karty nejspíš přijdou na mysl nejprve, když si myslíte o úvěru, ale jsou to jen jeden způsob, jak ukázat, že můžete zaplatit své účty včas. A nejsou pro každého.

Tam jsou některé kreditní karty tam jen pro studenty, ale oni mohou být těžké dostat schválen pro. Místo toho se můžete stát oprávněným uživatelem karty rodičů, což znamená, že budou nadále zodpovědní za zaplacení dluhu nebo získáte zabezpečenou kartu, která má nízký úvěrový limit a vyžaduje předem zálohu.

Než získáte kreditní kartu, Harzog říká, že si můžete položit tyto otázky:

• Máte nyní běžný účet, nebo jste byli na střední škole?
• Jste schopni používat debetní kartu bez přečerpání účtu?
• Ušetříte alespoň nějaké peníze z každé výplaty?
• Sledujete, jakým způsobem vynakládáte nějaký příjem, který získáte?

Pokud jsou odpovědi ne, zvážit budování úvěru jiným způsobem.

Jsem velký fanoušek úvěrů tvůrců úvěrů. Dostanete malý úvěr - obvykle prostřednictvím družstevní záložny nebo komunitní banky - a peníze jsou uloženy na bankovním účtu, zatímco provádíte platby včas, a vytvářet kreditní skóre. Jakmile je vyplaceno, peníze jsou vaše.

Nakonec spravovat peníze rozumně přirozeně povede k silnému skóre.

"Je mnohem důležitější soustředit se na placení faktur včas (a každý den zaplatit účet za kreditní kartu v plné výši)," říká Harzog, "než je zaměření na dosažení určitého čísla absolvováním."

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.