Zeptejte se Brianna: Jaké finanční cíle bych měl stanovit v roce 2016?

Vítejte na stránce "Zeptejte se Brianna", sloupec Q & A, který pomáhá 20-ti letům připravit se na hledání práce, zvládnout peníze a spravovat studentské půjčky. Každý druhý týden se nové téma "Zeptejte Brianna" bude zabývat těmito tématy pomocí tipů, které jsem zachytil při psaní o těchto věcech.

Mít dotaz? Pošlete jej na adresu [email protected] a pošlu zpět svou nejlepší odpověď. Vaše otázka se může zobrazit v budoucím sloupci.

Četli jste je na Facebooku, hovořili jste o nich v práci a sledovali jste je v akci na náhle přeplněné tělocvičně: novoroční rozhodnutí jsou všude. A do konce ledna vás již vaši přátelé opustí.

Né ty. Získání finančního zajištění - ať už to znamená šetřit více, splácet dluhy nebo obojí - je jedním z nejběžnějších novoročních usnesení. Je to také jeden z nejčastěji vyřazených. Ale letos to uděláte.

Otázka:

Co bych měl udělat v roce 2016, abych získal mé finance v lepší podobě?

Odpovědět:

To může být těžké ušetřit peníze nebo splácet dluhy, když jste ve vašich 20s a jen se snaží dostat na payday. Rozdělte svůj velký, celoroční finanční cíl na menší a spravovatelné a budete pravděpodobněji zasaženi. Navíc můžete oslavovat pokaždé, když dosáhnete milníku (to je čtyřikrát koláče, šťastné hodiny, antropologické svíčky - ať už je to váš jed).

Požádejte přítele, aby se k vám připojil, abyste se mohli udržet zodpovědní, a tak bude někdo tak nadšený, jaký jste, když konečně zjistíte, kde všechny vaše peníze půjdou. Zde je plán, jak začít.

Do 31. března: Ušetřete 500 USD v nouzovém fondu

Ušetřete 150 až 200 dolarů měsíčně na spořícím účtu, který je propojen s Vaším běžným účtem. Myšlenkou je vybudovat nouzový fond, účet, do kterého se ponoříte, pokud potřebujete peníze za neočekávané náklady (přemýšlejte o zdravotnických fakturách nebo opravách automobilů, ne o prázdninách a prázdninových dárcích). Nastavil jsem automatický převod na úspory den poté, co jsem dostal zaplaceno, takže nikdy nevidím peníze.

Možná se divíte, jak ušetříte tolik. Moji kolegové z Investmentmatome přišli s 10 způsoby, jak najít rychlou hotovost a 50 způsobů, jak vydělat peníze na částečný úvazek. Začal jsem vařit vlastní kávu ráno a dělat velké jídlo v Crock-Pot, takže bych nemusel koupit oběd. To je nejméně 10 dolarů ušetřeno pracovní den, 200 dolarů měsíčně. Žádné výmluvy, ne?

Do 30. června: Zaplaťte více studentských půjček

Mnoho 20-somethings se zabývá velkými měsíčními studentskými půjčkami, které jdou do peněžního toku. Platby můžete zefektivnit výběrem jiného plánu splácení studentských půjček nebo refinancování studentských půjček, pokud máte solidní příjem a kreditní skóre.

Také teď máte ve zvyku ušetřit pár set dolarů měsíčně v nouzovém fondu. Jakmile je váš spořicí účet na úrovni, s níž jste spokojeni, použijte místo toho tuto částku na studentské půjčky. Platby za každý měsíc mimo rámec minimálního poplatku za služby studentských půjček je nejlepší způsob, jak zaútočit na vaše půjčky.

Nejprve můžete dát své peníze na malou půjčku a zaplatit je, což některé grady říkají, že je zavazují, že to dělají znovu. Nebo můžete zaplatit svůj nejvyšší úrokový úvěr, který vám ušetří více peněz.

Do 30. září: Vložte 500 dolarů do Roth IRA

Nyní je čas přemýšlet o zdánlivě vzdálené budoucnosti. Noví absolventi se podle studie Investmentmatome nedostanou do důchodu do 75 let, avšak průměrná 23letá žena by mohla odejít do důchodu o pět let dříve, pokud začne dnes ušetřit 10% jejích platů. Nevím o vás, ale pracovat až do 70 let, zní mnohem méně deprimující než pracovat až do 75 let.

Nejprve se ujistěte, že se účastníte 401 (k) vašeho zaměstnavatele, zejména pokud vaše firma odpovídá vašim příspěvkům. Zvyšte své úspory v Roth IRA, důchodovém účtu, ke kterému přispějete po zaplacení daně z příjmů. Platíte-li daň z vašeho 401 (k), budete platit daně, ale nebudete muset, když vymažete svůj Roth IRA.

Robo-poradci usnadňují otevření Roth IRA. Ty investují své peníze podle toho, kolik rizika jste ochotni vzít. Vyhledat jeden s nízkou minimální zůstatek na účtu a nízké poplatky a nastavit automatický převod, jako jste udělali pro svůj nouzový fond.

Do 31. prosince: Uložit na krátkodobý cíl nebo investovat

V tomto okamžiku jste finančně ninja, ale vsadím se, že existují další věci, které chcete naplánovat - jako třeba koupit si dům nebo se vdávat. Obecně platí, že pokud ušetříte na událost, která je za méně než pět let, neinvestujte; nejste tak pravděpodobné, že byste viděli zisky na akciovém trhu v krátkém časovém rámci. Uchovávejte jej místo v úsporném účtu online.

Pokud si myslíte, že budete používat peníze, které ušetříte, řekněme, 10 let nebo více, zvážíte otevření účtu zprostředkování a investování za vaše účty odchodu do důchodu. Buďte opatrní, abyste se ujistili, že celkové portfolio je vyvážené a že neplatíte příliš mnoho poplatků. robo-poradci mohou pomoci.

Představte si příští Silvestr, kdy máte fond pro nouzové situace, plán výplaty studentských půjček a ušetříte pro budoucnost. Možná byste pak vybrali, abyste zahájili tento tělocvik, který jste chtěli zkusit - možná.

Více od Investmentmatome:

• Náš webový průvodce pro studentské odměňování
• Mám konsolidovat své studentské půjčky?
• Jak upřednostnit úsporu a investovat cíle

Brianna McGurran je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. Sledujte ji na Twitteru: @briannamcscribe.