Jste příliš starý, abyste otevřeli Roth IRA?
Shakira - Waka Waka (This Time for Africa) (The Official 2010 FIFA World Cup™ Song)
Obsah:
- Pravidla způsobilosti stále platí
- Důvody, proč Roth později v životě zvažovat
- Co bude dál?
- Vidět Naše stránky vybírají pro nejlepší poskytovatele Roth IRA
- Následovat tyto Roth pravidla IRA získat co nejvíce z účtu
- Vyhněte se trestům podle pětiletých pravidel pro stažení Roth IRA
Roth IRA byly uváděny na trh jako důchodový účet pro mladé spořitelny. Ale může to být také dobrá volba pro vyspělější investory.
Na rozdíl od tradičního IRA, kde příspěvky nejsou povoleny po 70. letech, nikdy jste příliš starý na to, abyste otevřeli Roth IRA. Pokud jste stále čerpali vydělané příjmy a dech, IRS je v pořádku s tebou otevření a financování Roth.
Pravidla způsobilosti stále platí
Přestože věk není v rozhodnutí Rothu problémem, existují další faktory, které určují, kolik máte v daném roce povoleno v Rothu skrýt.
Věk na tom nezáleží, ale stav příjmu a daňového přiznání.
Aby byly způsobilé, platí následující:
Musíte mít vydělané příjmy. To znamená vydělávat peníze z práce (plný úvazek, částečný úvazek nebo práce pro sebe). Pracovní část je důležitým rozdílem, protože příjmy z investic, důchod nebo sociální zabezpečení se nezapočítávají.
Ale nemůžeš vydělat moc. Hlavními spořitelnami, kteří čelí blokování zábran, jsou jejich upravená upravená hrubá výše příjmů. Čím více peněz uděláte, tím méně budete moci přispívat do Roth IRA, dokud nakonec IRS zcela nezavře přístup.
Například pokud jste ženatí a spisovatelé společně, částka, kterou máte v Rothu možnost uložit, začíná klesat, pokud váš upravený upravený hrubý příjem přesáhne 189 000 dolarů v roce 2018. Totéž platí pro jednoho nebo jednoho řidiče, jehož příjmy je více než 120 000 dolarů. Konečně se způsobilost úplně ukončí. Zjistěte, zda máte nárok na příspěvek k Roth IRA.
Důvody, proč Roth později v životě zvažovat
Otázky způsobilosti stranou přispívají k tomu, že Roth opravdu stojí za to někomu, kdo se blíží nebo je v důchodu? Odpověď je "ano", pokud jste septuagenarian snažíte zvýšit své daňové zvýhodněné úspory.
Jak již bylo uvedeno výše, IRS neumožňuje příspěvky na tradiční IRA po dosažení věku 70 ½, takže Roth je vaše jediná možnost IRA v tomto bodě.
A Roth je skvělý způsob, jak diverzifikovat svůj příjmový tok v důchodu.
A existují i jiné důvody, proč Roth IRA může být atraktivní pro starší pracovníky, kteří jsou stále ještě dost mladí, aby přispěli k nějakému druhu IRA:
A Roth poskytuje tok příjmů bez daně, který dodává rozmanitost do fondů peněz, z nichž získáváte příjem. Kvalifikované výběry z tradiční IRA jsou zdaněny podle vaší sazby daně z příjmů v okamžiku, kdy je užíváte.
To je jeden z důvodů, proč je Roth tak atraktivní pro mladší investory, kteří dosud nevstoupili do svých špičkových roků: Budou pravděpodobně ve vyšším daňovém pásmu při odchodu do důchodu, což z něj činí výhodnější výběr z daní.
Neexistuje žádný požadavek, aby jste kdykoli zahájili distribuci. Při tradičním účtu IRA musí držitelé každoročně odebírat požadované minimální rozdělení (RMD) od 70. let. Pokud nedojde k včasnému převzetí RMD, dojde k zaplacení spotřební daně ve výši 50% z částky, kterou jste neměli nechat prodloužit.
S Rothem neexistují žádné RMD, pokud jste naživu a účet nebyl předán vašim dědicům. (DMR se však vztahují na příjemce, kteří nejsou manželé, jak je podrobněji popsáno níže.) Pokud ještě nepotřebujete peníze, zapomeňte na to, nebo chcete nechat návratnost investice pokračovat v marinování, jít přímo vpřed a nechat vaše peněžní jízda.
Daně a sankce se řídí podle vašeho věku a jak dlouho máte účet.
Příjemci obdrží daňové dědictví - pokud dodržují pravidla. Jako nástroj plánování majetku, Roth skály, obzvláště jako způsob, jak předat všechny výhody účtu na pozůstalého manžela a jejich dědiců.
Manželé mají právo převést (nebo "převzít") Roth IRA jako své vlastní a nechat peníze zůstat na účtu tak dlouho, jak se jim líbí (bez RMD!), Aby předali další generaci, když zemřou.
Pravidla distribuce Roth se liší u příjemců, kteří nejsou manželé. Stav odnětí bez daně je stále platný, avšak dědicové jsou povinni včas začít rozdělovat. (Pokud jste zdědili IRA, podrobně jsme popsali všechny vaše možnosti.)
Můžete si kdykoli vybrat příspěvky bez daně a bez pokuty. Jedním z hlavních výhod Rothu je, že příspěvky lze kdykoli a z jakéhokoli důvodu stáhnout. Věk není faktor: Můžete být 18 nebo 81, a pokud jsou peníze potřebné a nemůžete je pokrýt tím, co je ve vašich krátkodobých rezervách, můžete je vyvést z minulých příspěvků Roth.
Kde se věk stává problémem, je to, když jde o ponoření do výnosů Roth. Jakékoli daně a sankce za předčasné odběry se řídí podle vašeho věku a podle účtu Roth. Viz Roth IRA Výběry: Co potřebujete vědět pro více detailů.
