Jak vědět, pokud je placení za peníze poradenství vyplácí

Přejděte do restaurace, kde můžete jíst, a budete vědět, jestli máte peníze (množství antacidů, které by mohly být příští den). Ale je těžší rozhodnout, zda získáte dobrou hodnotu z finančního poradenství, které obdržíte.

Možná budete v pokušení definovat hodnotu jako cenu, kterou zaplatíte, a výsledky, které dosáhnete. Ale oba přístupy jsou problematické - levná a nákladná rada může být strašná, zatímco velké (nebo hrozné) období výkonu nemusí říkat celý váš portfolia celý příběh. Hodnota, kterou poskytuje finanční poradce, je spíše subjektivní a odráží vaše současné potřeby, které se časem změní.

Zeptejte se na tyto otázky a rozhodněte se, zda to, co platit za finanční poradenství, jsou dobře vynaložené peníze - nebo je čas na jiný přístup.

Mí typ poradce odpovídá mým potřebám?

Je rozumné se zeptat, jestli platíte více než potřebujete, vzhledem k životnímu stavu. Zde je návod, jak maximalizovat cestu finančního poradenství:

1. Zaměřte se na bezplatnou radu. Lezení z dluhů nebo jen vstup na pracovní sílu? Mnoho zdrojů bezplatného finančního poradenství může pomoci se základy, včetně rozpočtování nebo úspory při odchodu do důchodu.

2. Absolvoval robo-poradce. Máte nějaké peníze na investice do budoucnosti? Zvažte otevření účtu s robo-poradcem, automatizovanou službou, která využívá počítačové algoritmy k výběru a správě portfolia. Oni mají tendenci být mnohem levnější než lidští poradci. Mezi našimi výběry našich nejlepších robo-poradců se poplatky obecně pohybují od 0,25% do 0,5% z vašeho zůstatku.

3. Najme člověka pro specializovanou pomoc. Když se vaše rodinná nebo finanční situace stává složitějším, může poradce v oblasti lidských zdrojů nabídnout komplexní finanční plánování. Někteří poradci vyžadují minimální zůstatek (například 250 000 USD) a mediánová cena činí 1% ročně. Jiní však účtují služba nebo hodinu.

4. Zmíchněte věci. Můžete pracovat s lidmi a stále si udržovat účet robo-poradce. Nebo pokud se chcete vrátit k více praktickému přístupu, zvažte hybridní model nabízený mnoha robo-poradci, který kombinuje nízké náklady s určitým přístupem k lidské pomoci.

»Nevíte, co je pro vás to pravé? Přečtěte si více o tom, jak vybrat poradce

Co platit a jaké výsledky dostávám?

Finanční experti vám řeknou, abyste neprováděli investiční rozhodnutí pouze na základě poplatků nebo minulých výkonů, a souhlasíme. Je však důležité pochopit, jak ovlivňují vaše investice.

Proč jsou poplatky důležité. Vzhledem k tomu, že zůstatek na účtu narůstá, platí i částka, kterou zaplatíte (i když je účtováno procento). A každý dolar, který jde směrem k placení vašeho poradce, je o jeden dolar méně, budete muset investovat. Rozdíl mezi poplatkem robo- a lidského poradce se ve skutečnosti zvyšuje v průběhu času. Za období 30 let se vyplatíte více než 107 000 dolarů zaplacením poplatků za poradce ve výši 1% oproti 0,25%.

Víte, kolik platíte za radu? Požádejte svého poradce nebo se obraťte na vaše prohlášení. Je-li pro řadu nejlepších robo-poradců výrazně vyšší než průměr (0,25% až 0,5%, nebo medián 1% pro lidské poradce), může být čas hledat nového poradce.

" Přečtěte si více: Kolik stojí finanční poradce?

Proč záleží na výsledcích. Můžete mít závidění výkonnosti, když je S & P 500 v trhlině, pokud vaše výnosy nevypadají srovnatelně. Výkonnost vašeho portfolia se však bude lišit od širšího akciového trhu - protože odráží vaši konkrétní časovou osu, cíle a ochotu k odvážným vzestupům.

Zeptejte se místo toho: Jsem na cestě k dosažení svých finančních cílů? Pokud máte pocit jistoty ohledně vašeho pokroku, požádejte o vyjasnění svého současného poradce. Pokud jste s odpovědí nespokojeni, zvažte nalezení nového poradce.

Dostávám to nejlepší pro můj buck?

Zde jsou některé způsoby, jak získat co nejvíce z tohoto vztahu:

Maximalizujte služby robo-poradce. Mnoho poskytovatelů nabízí zákazníkům přístup k lidským poradcům - a tato služba je často zahrnuta do poplatků, které již platíte. To je významná výhoda, kterou byste měli využít pro pomoc při stanovování finančních cílů nebo přípravu na změny v životě (jako mít dítě). Navíc robo-poradci nabízejí rozšiřující se paletu bezplatných nástrojů založených na cílech, jako je automatické vyvažování portfolia, daňově efektivní strategie a společensky odpovědné investiční fondy.

Požádejte o další informace od svého poradce. Rozhovory s finančním poradcem se pravděpodobně vyvinuly z těch hlubších diskusí o vašich financích a cílech v počátečních dnech. To je normální, ale ujistěte se, že získáte to, co potřebujete z každé interakce, a požádejte o více času (nebo informace) podle potřeby. Máte-li obavy ohledně strategie, požádejte svého poradce, aby vysvětlil vše, co nerozumíte. Tuto osobu jste najal, abyste konečně dosáhli svých finančních cílů.

Je čas jít dál?

Takže jste maximalizoval nabídku od svého poradce, ale přesto se cítíte ohromen? Otázka, zda byste mohli lépe dělat jinde - platit nižší poplatky, rychleji dosáhnout cílů nebo mít lepší pracovní vztah.

Můžete se rozhodnout, že je čas se rozloučit se současným poradcem.Rozhodněte, co chcete od svého dalšího poradce, poté porovnejte robo-poradce nebo rozhovor s potenciálními lidskými poradci, abyste našli správné místo.

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Vidět jak najít bezplatné finanční poradenství

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Učit se jak mluvit s robo-poradcem

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Rozumět jaký je použití finančního poradce