Jsou prázdninové kreditní karty právě pro vás?

Rozpočty a svátky nemusí vždy jít ruku v ruce. Poskytování dárků na kreditní kartě může být lákavé, ale úrokové poplatky mohou vyčerpat vašeho ducha a přitáhnout vás k propagačním aktivitám kreditních karet s lákavými nabídkami, jako je "žádný zájem, pokud jste zaplatili v plné výši za 12 měsíců" nebo "0% intro APR po dobu 12 měsíců."

Zní to podobně a jedna nabídka vám může pomoci chvíli vyhnout se zájmu. Jeden ale pouze zbavuje zájem, což může být nákladnější, pokud nechápete podmínky. Zjistěte, na co se přihlašujete a zda je to správné.

Znáte rozdíl

Zde je rozdíl mezi těmito dvěma propagacemi kreditních karet:

• Odložený zájem: Nebudete platit úroky z vašeho kvalifikovaného nákupu, pokud během propagačního období zaplatíte v plné výši. Pokud však na konci propagace zůstanou zůstatky, získáte od data nákupu úroky z celé částky transakce.
• Úvodní 0% roční procentní sazba: Na nákupy, které uskutečňujete během propagačního období, nenastane žádný úrok. Máte-li zůstatek při ukončení akce, zaplatíte úroky z této částky pouze od tohoto data vpřed.

Národní centrum pro spotřebitelské právo nazývá odložený zájem o "klamnou smlouvu" a radí lidem, aby se jim vyhnuly. Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů varoval společnosti zabývající se kreditními kartami před klamným marketingem propagace úrokových sazeb.

"Pravá 0% nabídka APR je mnohem lepší pro spotřebitele," říká Chi Chi Wu, advokátka právního centra.

Úskalí odloženého zájmu

Nabídky odložených úroků nesou rizika a mohou se komplikovat. Nevýhody mohou zahrnovat:

• Vyšší roční průměrná průměrná cena. Průměrná roční úroková sazba účtovaná v roce 2016 na účtech kreditních karet, které vznikly úroky, činí podle Federální rezervy 13,56%. Avšak průměrná úroková sazba na odložených úrokových kreditních kartách je 24% a podle zprávy NCLC může dosáhnout 29,99%. Po ukončení propagačního období a spuštění APR mohou být platby úroků drahé, zejména pokud jste kartu použili pro jiné transakce. A pokud jste mezitím přijali další finanční závazky, jako například auto nebo domácí opravy, mohou být platby kartou příliš velké.
• Zmatená zájem. Obecně platí, že vaše původní nákup je způsobilý pro nabídku odloženého úroku, stejně jako jakékoliv nákupy uskutečněné v určitém časovém rámci. Dodatečné transakce - jako jsou hotovostní zálohy, převody zůstatku a další nákupy - mohou podléhat různým podmínkám nebo RSP. Minimální měsíční splátky nemusí být dostatečné pro splacení vaší zůstatky do data uplynutí platnosti této promo akce. Rozdělte náklady na nákup o počet měsíců v propagačním období a vyplácet tuto částku měsíčně, abyste splnili termín. Vyhněte se také používání karty pro další transakce během tohoto období. Rozpočtování plateb na jednu transakci je jednodušší. Pokud kartu používáte pro jiné transakce, můžete požádat emitenta, aby určitým způsobem přiděloval platby nad měsíční minimum - ale emitent tyto požadavky nesplňuje.
• Možná ztráta doby odkladu. Pokud každý měsíc zaplatíte zůstatek v plné výši, pravděpodobně vám na vaší kartě poskytne období odkladu - čas na splacení nových poplatků předtím, než začnou vznikat úroky, obvykle až do následujícího data splatnosti. Mohli byste ztratit tento polštář tím, že na kartě přenášíte další zůstatky. Toto platí obecně pro nabídky s odloženými úroky a pro skutečné 0% vstupní nabídky APR: Pokud provádíte zůstatek, další transakce, na něž se reklama nevztahuje, by mohly být účtovány za pravidelný zájem od data, kdy jste je vytvořili.

Co je třeba zvážit

Pokud máte v úmyslu využít propagační podporu kreditní karty, zvažte tyto tipy:

• Zkontrolujte podmínky nabídky.
• Nastavte připomenutí o datu vypršení platnosti reklamy.
• Pokuste se provést platby nad požadované minimum.
• Nepoužívejte další nákupy na kartě s propagací odložených úroků.

Také byste se mohli podívat na kreditní karty v obchodě s pravdivými 0% intro propagacemi APR nebo na obecnou 0% kreditní kartu APR, která nabízí odměny.

Především se ujistěte, že nebudete ponecháni s prázdninovou kocovinou. "Potřebujete vědět, jestli si můžete dovolit to, co si půjčujete za pravidelných okolností a dokonce i za nejhorších scénářů," říká Bruce McClary, mluvčí Národní nadace pro poradenské služby v oblasti úvěrů.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.