Prieskum: Američané chybějí na bezplatném daňovém softwaru, nevědí základní fakta IRS

Více než 1 ze 3 daňových poplatníků ve Spojených státech, jejichž příjem z domácnosti je méně než 50 000 dolarů za rok, zaměstnal v loňském roce daňového odborníka nebo vnitrostátní daňovou přípravu, přestože se mohou kvalifikovat pro bezplatné podání daňového softwaru, uvádí nový průzkum společnosti Investmentmatome.

Možná zaplatili za pomoc, protože Američané nemají základní znalosti o federálních daňových pravidlech: Průzkum také zjistí, že většina daňových poplatníků nedostává známky svých daňových znalostí. Z osmi otázek týkajících se pravidel IRS pro společné odpočty, penzijní a školní spoření plány, daňoví poplatníci jako skupina správně odpověděli 25% otázek.

Téměř polovina daňových poplatníků (46%) neví, v jaké daňové skupině se nacházejí - nebo dokonce to, co je "daňovým pásmem" - podle online průzkumu, který objednal Investmentmatome a který Harris Poll provedl mezi více než 1 800 dospělými podala daň z příjmu v loňském roce a plánuje podat daně v letošním roce.

Američané spadají do jedné ze sedmi federálních základu daně z příjmů - od 10% do 39,6% - což pomáhá určit, kolik zaplatí v daních.

"Znalost vaší pozice vám může pomoci zjistit hodnotu všech odpočtů, které učiníte, a zda je prospěšná investice výhodná," říká Liz Weston, novinářka společnosti Investmentmatome a certifikovaný finanční plánovač. "Když zaplatíte například dolar v hypoteční úrokové sazbě, záleží na tom, zda můžete ušetřit 10 centů nebo 39,6 centů."

Klíčové zjištění průzkumu

Daňoví poplatníci platí za pomoc i přes široce dostupný bezplatný daňový software. Více než 1 ze 3 daňových poplatníků (38%), kteří ročně zaměstnávají méně než 50 000 USD, najali daňové profesionály, jako je účetní (26%) nebo národní daňová společnost (12%), jako je H & R Block nebo Liberty Tax Service rok; tyto možnosti mohou být nejen drahé, ale Američané, kteří v roce 2016 vydělali méně než 64 000 dolarů, mohou nárok na bezplatný daňový software k podání federálního příjmu a často i státních daní.

Daňoví poplatníci selhávají při základních daňových znalostech. Téměř polovina daňových poplatníků buď neví, která federální daňová sazba daně z příjmů je (39%), nebo dokonce to, co je "daňové pásmo" (7%). Více než polovina (58%) daňových poplatníků nesprávně věří, že získání daňového prodloužení znamená, že mohou odložit datum splatnosti daně z příjmu. Téměř 3 z 5 daňových poplatníků (57%) nevědí, co je W-4 nebo že 18. dubna 2017 je konečným termínem pro daňově uznatelný příspěvek na tradiční individuální důchodový účet za daňový rok 2016 (59%).

Daňoví poplatníci vyhledávají snadnost a znalost daňového softwaru. Téměř polovina (44%) daňových poplatníků, kteří podali federální dani z příjmu v loňském roce, použili daňový software k přípravě svých daní. Čtyři z 10 daňových poplatníků (40%), kteří používají daňový software, používají stejného poskytovatele po dobu delší než pět let. Více než polovina (57%) daňových poplatníků, kteří v minulém roce použili daňový software k přípravě svých daní, říkali, že nejprve vybrali svého poskytovatele na základě jednoduchého použití, zatímco cena softwaru byla druhým nejoblíbenějším důvodem (40%).

Zaplacení, či nikoliv, pro daňovou přípravu

Podle průzkumu je elektronické podání nejpopulárnějším způsobem, jak si daňové poplatníci připravují své federální daně z příjmů: V loňském roce 35% daňových poplatníků použilo komerční daňový software, jako je TurboTax nebo TaxAct, zatímco 9% použilo bezplatné softwarové nástroje jako Free File. Další nejoblíbenější metodou bylo zaměstnávání daňového odborníka, například daňového účetního (32%). Podávání papíru a poštovních zásilek (9%), získávání někoho jiného, ​​jako je přítel nebo rodinný příslušník, na přípravu daní (8%) a najímání národní daňové společnosti (7%) byly nejméně populárními metodami,.

Snad nejvíce překvapivé výsledky průzkumu je počet daňových poplatníků, kteří pod 50 000 dolarů a použili dvě nejdražší služby k podání svých daní v loňském roce - 26% najal daňového odborníka, jako je účetní, který stojí v průměru 273 dolarů za každé vrátit se. Dalších 12% si najalo národní daňovou přípravu. Podle Analýzy našich webových stránek výročních zpráv společnosti za rok 2016 činily průměrné náklady na daňové přiznání společnosti H & R Block 154 dolarů, zatímco průměrná cena za daňové přiznání při Liberty Tax Service činila 228 dolarů.

Pouze 12%, kteří pod 50 000 dolarů podali své federální daně z příjmů se softwarem IRS, který je zdarma pro daňové poplatníky, kteří dávají 64 000 dolarů nebo méně; zatímco 33% použilo komerční software, který od 1. února stojí v průměru 69 dolarů (ceny se často mění během daňové sezóny). Ale řada komerčních poskytovatelů softwaru, jako jsou TaxAct, FreeTaxUSA a online daňová služba H & R Block, umožňují zákazníkům bezplatně podávat jednoduché federální výkazy (formulář 1040EZ a formulář 1040A).

" VÍCE: Používání správného daňového softwaru? Vyberte si to nejlepší pro vás

IRS odhaduje v roce 2016, že více než 70% Američanů - nebo asi 100 milionů lidí - se kvalifikuje k podání daní zdarma.

"Nikdy nebylo levnější ani snadnější podávat daně elektronicky," říká Weston. "Ale lidé se stále obávají, že to udělají špatně nebo že se jim nedostane daňových úspor, takže za to ulevují."

Nepodařilo se skóre v znalostech IRS

Nedostatek znalostí může pomoci vysvětlit, proč tolik lidí zaplatí, že mají své daně připravit a podat: Daňové poplatníky v průzkumu dohromady správně odpověděli pouze dvěma z osmi otázek týkajících se základních daňových znalostí.Například pouze 43% správně uvedlo, že daňoví poplatníci používají W-4, aby svým zaměstnavatelům sdělili, kolik z jejich odměny za daně zadržují. Příliš mnoho srážek může vést k větší refundaci daně, ale to znamená, že jste poskytli bezúročnou půjčku federální vládě z vašeho výplatního pásma.

Ještě znepokojivější je, že většina daňových poplatníků (58%) v průzkumu si myslí, že pokud podají žádost o prodloužení daně, mohou odložit platby daní. Dluhy, které jsou dlužné po dubnovém termínu, podléhají úrokům a sankcí za pozdní platbu - a to iv případě prodloužení. Daňoví poplatníci musí odhadnout, kolik dluží a poslat celou nebo část této částky do dubnového termínu.

V průzkumu většina daňových poplatníků (51%) nesprávně uvedla, že příspěvky do populárních plánů 529 kolektivních úspor jsou daňově odpočitatelné na federálních daňových přiznáních. Výdělky na 529 účtech jsou osvobozeny od daně, když jsou vypláceny za platbu za vysokou školu, ale příspěvky nejsou odečitatelné od federálních daní. Mohou však být odpočitatelné od státních daní.

" VÍCE:Ukládání na vysokou školu? Najděte nejlepší plán pro vás a vaši rodinu

Většina daňových poplatníků (56%) v průzkumu nesprávně uvedla, že osoba zaplacená za účelem přípravy federálních daňových přiznání nepotřebuje platné daňové identifikační číslo zpracovatele nebo PTIN od IRS. Toto pověření je jedním z mála způsobů, jak mohou spotřebitelé zkontrolovat odborné znalosti daňových zpracovatelů; jen málo států řídí nezávislé daňové subjekty podle studie Pew Charitable Trust z roku 2014

Téměř 3 z 5 daňových poplatníků (59%) to dostalo špatně: můžete přispět k daňovému odpočitatelnému ročnímu limitu ve výši 5.500 dolarů pro tradiční IRA až do dne splatnosti daní - což je v letošním roce 18. dubna (daňoví poplatníci mohou také přispět k roční limit $ 5 500 na Roth IRA do 18. dubna, ale tyto příspěvky nejsou daňově odpočitatelné.)

Straty související s hazardními hrami jsou odečitatelné na federálních daních z příjmů, pokud tato částka není vyšší než vaše výhry - ale pouze asi třetina (34%) daňových poplatníků v průzkumu znal tuto odpověď. Příjmy z hazardních her zahrnují výhry z kasin, koně, raffles a loterií (tak ušetřit ty, kteří ztratí vstupenky Powerball).

Jediné dvě otázky týkající se průzkumu se zaměřily na základní znalosti IRS, které většina daňových poplatníků zodpověděla správně: Počty kilometrů za dobrovolnou práci jsou daňově odpočitatelné a můžete upravovat daňové srážky u svého zaměstnavatele kdykoli v průběhu roku.

Naše poradenství ohledně daní na stránkách

Přečtěte si informace o volném filtrování a možnostech softwaru. Naše výsledky naznačují, že daňoví poplatníci, kteří by mohli bezplatně podávat žádost, často vybírají drahé možnosti. A mnozí daňoví poplatníci používají stejný software pro přípravu daní po celé roky, než aby našli nejlepší způsob, jak se vyrovnat s jejich současnou daňovou situací. Nápověda k bezplatnému daňovému softwaru vám může pomoci získat informace o možnostech.

"Většina lidí nepotřebuje strávit stovky dolarů, aby podávali své daně, když existuje tolik volných a levných možností," říká Weston. "Software pro vrácení daní vás provede procesem, zjistí chyby a ujistěte se, že dostanete co nejrychleji refundaci."

" VÍCE: Kolik byste měl zaplatit a vrátit se? Zkontrolujte tuto federální daňovou kalkulačku

Lidé, kteří chtějí lidský dotek, se mohou obrátit na dobrovolnou daňovou pomoc, která nabízí bezplatnou daňovou pomoc těm, kteří obecně vydělají 54 000 dolarů nebo méně, mají zdravotní postižení nebo omezené znalosti angličtiny, říká Weston. Daňové poradenství pro seniory také poskytuje bezplatnou daňovou pomoc všem, ale specializuje se na otázky týkající se starších daňových poplatníků.

Zkontrolujte své zadržení. Daňoví poplatníci mohou aktualizovat své W-4s se svými zaměstnavateli kdykoli během roku. "Lidé rádi dostanou náhradu tuku, ale možná byste měli lépe získat více peněz po celý rok a pomocí toho zaplatit dluh," říká Weston. "Pokud získáte velkou kontrolu, nevyfukujte ji - použijte ji k tomu, abyste vytvořili své úspory nebo splatili svůj dluh s nejvyšší úrokovou sazbou."

Vyzkoušejte svého daňového zpracovatele. Průzkum zjistil, že 56% daňových poplatníků nevědělo, že zpracovatelé potřebují od IRS platné identifikační číslo pro zpracovatele, nebo PTIN, aby připravily výnosy za odškodnění. "Daňová příprava je stále značně neregulovaná, takže se kupující dá na pozoru," říká Weston. "Pokud je vaše daňová situace natolik komplikovaná, že vyžaduje člověka, připravte se na zaměstnání s důvěryhodnými osobami, jako je zapsaný agent nebo certifikovaný účetní."

Zvažte daňově zvýhodněné účty. IRA a 401 (k) s můžete snížit výši vašeho příjmu, který je zdanitelný. Pokud jste přispěli k 401 (k) po celý rok, pravděpodobně jste si všimli, že příspěvky snížily zdanitelný příjem na vašem W-2. Mohli byste ji ještě snížit tím, že přispějete k tradiční IRA, která je daňově odpočitatelná. Máte až do 18. dubna podání daňového přiznání, abyste přispěli do roku 2016. Pokud nemáte nárok na odpočet tradičních příspěvků IRA, zvažte, zda máte nárok na Roth IRA - neexistuje daňový odpočet, ale vaše příspěvky a růst investic může být vyvezeni bez daně v důchodu.

Kevin Voigt je spisovatelka zaměstnanců Investmentmatome, osobního finančního webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.

Na tuto zprávu přispěli naše stránky Tina Orem a Jonathan Todd.

METODOLOGIE

Tento průzkum byl proveden online v USA společností Harris Poll jménem společnosti Investmentmatome ve dnech 18.-20. Ledna 2017 mezi 2 223 dospělými ve věku 18 let a staršími. Z celkového průzkumu bylo v roce 2016 vykázáno 1 814 daní a plánováno podání daní v roce 2017. Tento on-line průzkum není založen na pravděpodobnosti a proto nelze vypočítat odhad teoretické chyby výběru. Analýzu údajů z průzkumů provedl Investmentmatome.Pro kompletní metodiku průzkumu, včetně vážení proměnných, kontaktujte [email protected].