Nemůžu si dovolit, aby všechny mé platební karty minimální platby - Který bych měl zaplatit jako první?

Pokud čelíte vážné krizi peněžních toků a nemůžete si dovolit platit každý věřitel, můžete se zajímat, které účty byste měli upřednostňovat. Po zaplacení nájemného, ​​vašeho vozu a dalších základních potřeb je na čase zjistit, které platební karty by měly platit minimálně.

Podívejte se na náš průvodce krok za krokem.

1. Zorganizujte se

Vyhodnoťte všechny své kreditní karty. Uveďte seznam jejich splatnosti, splatnosti a minimálních výše plateb. Nezačínejte automaticky podle data splatnosti - budete muset ještě před zaplacením první platby strategizovat.

Jakmile zaznamenáváte každou kartu APR, ujistěte se, že jste vzali v úvahu typ výpůjčky, kterou jste udělali. Různé akce by mohly mít různé APRs, takže nepředpokládejte pouze to, že se vaše standardní roční procentní sazba uplatní. Například většina karet účtuje jednu úrokovou sazbu při nákupu a mnohem vyšší sazbu pro peněžní zálohy. Budete také chtít uvést poznámku, pokud některá z vašich karet je dohodou o převodu zůstatku 0%.

Tyto podrobnosti se stanou důležitými, když dokončíte objednávku, v níž zaplatíte minimální částku (viz krok 4).

" VÍCE: Jak vyplácet dluh

2. Zvažte konsolidaci

Pokud můžete všechny zůstatky vaší kreditní karty převést na jednu kartu s nízkým úrokem nebo 0%, může to být chytrý krok.

Pohyb více pohledávek z kreditních karet na jednu kartu s nízkou sazbou je přínosem ze dvou důvodů. Za prvé, vyplatíte všechny své karty novým. To vám poskytne čas, abyste si vybrali pár peněz dříve, než bude vaše nové minimum splatné. Můžete také ušetřit velké peníze za zájem, pokud rychle zaplatíte novou kartu.

Existuje několik věcí, které je třeba zvážit při rozhodování o tom, zda je konsolidace pro vás správná:

• Je váš kredit dobrý? Pokud tomu tak není, pravděpodobně nebudete mít nárok na převod 0%. Ale možná budete mít stále možnost získat kartu s nízkým, průběžným měsícem.
• Budete dostatečně disciplinovaní, abyste zaplatili bilanční převod předtím, než dojde k bezúročnému období?
• Má karta, kterou hledáte, účtován poplatek za převod zůstatku? Pokud tak učiní a máte spoustu karet, náklady na poplatky mohou převážit úrokové úspory.

Je také možné konsolidovat své dluhy úvěrem od banky nebo družstevní záložny. To může být dobrá alternativa, pokud se nemůžete kvalifikovat na slušnou 0% bilanční kartu. A nezapomeňte na další věřitele - Klientský klub nabízí některé dobré konsolidační možnosti. Stručně řečeno, je zapotřebí prozkoumat všechny způsoby konsolidace před chybějící platbou.

3. Pokud máte dohodu o převodu zůstatku ve výši 0%, proveďte nejprve tuto platbu

Podívejte se zpět na seznam karet a jejich minima. Jste již s jedním z nich uzavřena dohoda o převodech bilance 0%? Pokud tomu tak je, tato minimální karta musí být vaší první prioritou.

Důvodem je to, že 0% obchodů je téměř vždy zrušeno, pokud pozdržet minimální platbu. Budete muset okamžitě zaplatit úroky z vašeho zůstatku a dostanete se s pozdním poplatkem. Mohlo by to stát drahé peníze, takže karty s úvodní sazbou 0% by se měly platit - pronto.

4. Začněte platit minimální částku na kartách s vysokým úrokem

Obecně by měla být vaší další prioritou zaplatit karty s nejvyššími sazbami za kalendářní rok. Vykonání těchto plateb bude mít největší dopad na váš konečný výsledek. Čím více budete platit na kreditní kartě s vysokými sazbami, tím méně budete házet v úrokových splátkách každý měsíc.

Existují však výhrady, které je třeba zvážit. Jeden by byl, pokud si můžete dovolit zaplatit několik malých minim, místo jednoho velkého, vysokého minima APR. V takovém případě by bylo lepší zaplatit všechny malé včas a nechat větší. To bude minimalizovat černé značky na vašem kreditu, protože budete platit jednu kartu pozdě místo několika.

Další výjimkou by bylo, kdybyste měli kartu, kterou jste nikdy nezaplatili pozdě. Bez ohledu na roční průměrné měsíční minimum by měla být tato minimální částka zaplacena jako poslední. Je to proto, že s největší pravděpodobností přesvědčíte emitenta, aby upustil od pozdějšího poplatku, pokud je to váš první přestupek. Některé společnosti poskytující kreditní karty mají ve skutečnosti pravdu vždy odpouštět vaši první pozdní platbu.

Nezapomeňte, že selhání jakékoli kreditní karty má důsledky. Buďte strategicky o tom, které minimální částky zaplatíte jako první, ale ujistěte se, že jste se ujali ostatních, jakmile máte hotovost.

5. Nenechte to znovu

Nyní je čas udělat plán, který vám umožní v budoucnu pohodlně zaplatit všechny vaše minimum (a některé):

• Vytvořte realistický rozpočet. tím zajistíte, že nebudete účtovat poplatky za to, co si za měsíc můžete dovolit zaplatit
• Zvykněte si sledovat své výdaje; to vás udrží ve vašem rozpočtu.
• Nastavte připomenutí kalendáře pro data splatnosti platby
• Proveďte kroky, abyste úplně zaplatili kreditní karty
• Pokud váš příjem není dostačující k zaplacení všech vašich účtů, zvážíte získání druhé práce nebo snížení dalších výdajů

Toulec: Pokud si nemůžete dovolit učinit všechny minimální kreditní karty, nezapomeňte pečlivě uvažovat o tom, které karty je třeba zaplatit jako první. Rovněž proveďte kroky, abyste se ujistili, že neskončíte v této těžké situaci znovu.

Stres kreditní karty přes Shutterstock