Advance America: Jak špatné může být?

Pokud jde o výplatu půjček, není tam žádný větší hráč než Advance America. Firma Advance America, která byla založena v roce 1997, má v současnosti více než 2600 poboček a nachází se v čele 6 miliard dolarů ročně. Možná jste o nich slyšeli a jejich nedávné vypořádání ve výši 18,75 milionu dolarů v Severní Karolíně za zaplacení nelegálních poplatků a nadměrného zájmu. Nebo snad jste četli jeden z mnoha příběhů od svých zákazníků, profilovali se na začarovaném cyklu výplaty výpůjčních dluhů.

Prozkoumejte výplatní půjčky alternativy

Jak moc je to špatné? Soudní spory a stížnosti stranou, úvěry společnosti Advance America nejsou levné a pravidelně dosahují více než 390% (v porovnání s APR na kreditní kartě se obvykle pohybuje mezi 12 a 30 procenty). Úvěr na výplatu může být rychlý a snadný způsob, jak získat peníze, které potřebujete, abyste se dostali z těžkého místa, ale buďte připraveni na vysoké výpůjční náklady.

Advance America funguje stejně jako jiné společnosti poskytující výpůjční půjčky: Po určení způsobilosti souhlasíte s předem stanovenou částkou úvěru, stejně jako se strukturou poplatků a plateb. Obdržíte hotovost během několika dní a vrátíte se ke splacení vašeho dluhu na konci období půjčky, obvykle při příštím výplatním termínu. Poplatky se obvykle počítají za standardní 14denní období a liší se podle toho, v jakém státě žijete:

	Úvěrový poplatek za 100 USD	APR
Kalifornie	$17.65	460.16%
Texas	$20.45	533.20%
Florida	$15	391.07%
Washington	$15	391.07%

* Všechny hodnoty vypočtené za 100 dolarů Advance America in-store úvěr splacené za 14-denní období.

Přečtěte si tisku Fine Print

Podíváme-li se výlučně na APR a poplatky za půjčky poskytnuté společností Advance America, nedokážeme zachytit celý příběh. Vše od částky, kterou si můžete zapůjčit do schopnosti restrukturalizovat půjčku, může záviset na místních právních předpisech. Například stát Washington omezuje částku vašeho úvěru na 30% svého hrubého měsíčního příjmu a umožňuje zrušit úvěr bez dopadu. Rezidenty Texasu si mohou vypůjčit až 35% svých příjmů, ale také platí 10% z celkové částky z příjmů z úvěru a ručí za pozdní poplatky ve výši 5% nesplaceného zůstatku, mimo jiné.

Naštěstí Advance America rozděluje své poplatky podle umístění na svých webových stránkách, ale dokud skutečně nevyplníte žádost o půjčku a přečtete smlouvu o půjčce, neexistují žádné jasné údaje o pozdních poplatcích nebo pokuty. Mezitím se stížnosti proti společnosti Advance America i nadále objevují. V září byla proti společnosti podána žaloba pro neoprávněné kontaktování zaměstnavatele zákazníka a jeho platy za odškodnění.

Alternativy k APR s trojitou číslicí

Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů nedávno zveřejnil zprávu, která přezkoumala více než 15 milionů výplatních půjček za dvanáctiměsíční období. Jejich závěr? Použitá nezodpovědně, výplata půjček se rychle stávají, "dělají pasti", které uzamknou spotřebitele v cyklu vysokých úrokových výpůjček. To nemusí být tak. Existují alternativy k tříčlenné APR, i když nemáte dokonalý kredit. Několik příkladů:

The Capital One 360 kontrolní účet má kontokorentní úvěrovou linku, která vám umožňuje zaplatit více než váš disponibilní zůstatek na běžném účtu, ale namísto účtování poplatku za kontokorentní úhradu účtuje nízkou úrokovou sazbu ve výši 11,5%. V případě, že máte nárok na úvěrový kontokorentní úvěr, jsou však vystaveny kreditní kontrole a můžete mít nízké limity.

Malo-dolarové půjčky od družstevních záložen.Mnoho družstevních společností, zejména družstevních družstevních družstev, uděluje půjčky ve výši $ 200 - $ 1,000 s APR 28% nebo méně a poplatek za žádost $ 0 - $ 20. To je mnohem lepší než 500% APR, které byste mohli platit s Advance America. Úvěrový úvěr funguje trochu jinak. Místo dvou týdnů je půjčka zpravidla vyplácena od jednoho do šesti měsíců, povzbuzuje dlouhodobější finanční plánování a pomáhá vám vytvářet úvěry.

Zálohy na kreditní karty. To může být poměrně drahá možnost, pokud potřebujete prodloužit dobu půjčky. Budete pravděpodobně muset zaplatit poplatek za hotovostní zálohu, 3-5% z vynaložené částky a většina kreditních karet má vyšší úrokové sazby v hotovosti než běžné nákupní sazby. Ale opět se na záchranu dostanou úvěrové svazy. Mnohé družstevní záložny mají karty s nízkou úrokovou sazbou v hotovosti a bez poplatku.

Například: Spectrum Federal Visa Platinum

• Žádný poplatek za hotovost
• 9.99% -17.99% peněžní předstih
• Kdokoliv se může připojit k dárcovské službě Financial Attribution za $ 5.

Visa Platinum v severozápadním spolkovém státě FirstCard

• Znamená to pro ty, kteří potřebují vybudovat svou kreditní historii
• Vyžaduje, abyste absolvovali kurz finanční gramotnosti o 10 otázkách
• Žádný poplatek za hotovost
• Členství je otevřeno každému, kdo je členem Severozápadní federace, který zahrnuje vládní zaměstnance a stovky společností a partnerských organizací nebo členy rodiny a domácnosti těch, kteří jsou způsobilí.

Vyhledejte finanční zabezpečení

Payday půjčky mohou být skvělé pro získání prostřednictvím mimořádných událostí nebo nečekané finanční překvapení. Pokud však zjistíte, že se spoléháte na půjčky na výplatě, abyste je mohli dostat každý měsíc, může být vhodné si promluvit s finančním poradcem. Poradce nebo poradce vám může pomoci dobře se podívat na vaše finance a začít na cestě k dlouhodobé finanční stabilitě. Některé z těchto možností můžete zvážit:

• Národní nadace pro poradenství v oblasti úvěrů uvádí agentury, které poskytují bezplatnou a levnou finanční pomoc.
• Na stránkách webu Ask the Advisor, můžete získat rady od certifikovaných finančních poradců, kteří na vaše otázky zodpoví bezplatně.
• Můžete se obrátit na místní finanční zastupitelskou agenturu pro poradenství ve vaší oblasti.
• Pokud vy nebo rodinný příslušník pracujete v armádě (aktivní služba, stráže nebo rezervy), můžete získat každoročně až 12 bezplatných finančních poradenských zasedání za jedno vydání s Military OneSource.