Boj proti vysokoškolskému vysokoškolskému výcviku s plánem 529

Průměrné náklady na vysokou školu vzrostly mezi lety 2008 a 2009 o 3% a mezi lety 2000 a 2009 o 32%. Tento trend se zvyšuje - výrazně převyšuje míru inflace. Jako rodič byste měli zvážit způsoby, jak můžete začít šetřit za zvyšující se výdaje vašeho dítěte. Plán 529 je jedním z méně známých, ale stále oblíbenějších kolektivních úspor.

Výše uvedený graf ukazuje procentní nárůst nákladů na vysokoškolské vzdělávání a inflaci ve srovnání s rokem 2000. Modrá čára ukazuje procentní nárůst nákladů na vysokoškolské vzdělávání a červená čára ukazuje procentní nárůst inflace v letech 2000 až 2009.

Jaké jsou 529 plány?

Plán 529 je úsporným prostředkem podobným 401 (k) penzijnímu plánu v tom, že výnosy z vašich investic jsou osvobozeny od daně, ale plán 529 je navržen speciálně pro podporu úspor pro budoucí výdaje na vzdělávání. Existují dva typy 529 plánů - úspory a předplacené platby.

Plán spoření 529 vám umožňuje v budoucnu dát peníze na účet, který bude použit k úhradě výdajů na vzdělávání. Výnosy z vašeho účtu se zvyšují bez daně a mohou být v budoucnu použity na výdaje na vzdělávání. Na druhou stranu, předplacený plán umožňuje koupit vysoké kredity za dnešní ceny na oprávněných vysokých školách, univerzitách a vysokých školách. Můžete si to představit jako smlouvu nebo pojistnou smlouvu, která zamyká školné. Například čtyři roky výuky zakoupené nyní by platily za čtyři roky výuky na kterékoli vysoké škole od roku 2022.

Při rozhodování mezi předplaceným a úsporným plánem zvažte následující skutečnosti:

Jaká je vaše úroveň rizika?

Jděte s plánem úspor 529, pokud jste spokojeni s uvedením svých peněz na trh a jste ochotni vypořádat se s výkyvy na trhu. Téměř každý stát nyní má plán spoření 529 a v závislosti na plánu vašeho státu můžete vybrat z řady různých investičních možností založených na faktorech, jako je věk dítěte, úroveň investičního rizika nebo preference přidělení aktiv. Jakmile vyberete investiční variantu, která je pro vás vhodná, vaše peníze jsou investovány do portfolia akcií, dluhopisů a / nebo fondů peněžního trhu.

Pokud jste na konzervativním konci spektra investičního rizika a nechcete se vypořádat s výkyvy na trhu, jděte s předplaceným plánem. Předplacené plány nezávisí na výkonnosti trhu a většina z nich je podporována a zaručena státem.

Jaké jsou náklady?

529 plánů je poměrně snadné otevírat a spravovat, ale mnohé z nich přicházejí s poplatky - poplatek za podání žádosti, roční poplatek za vedení, poplatek za správu, správní poplatek a změnu poplatku. Některé poplatky jsou jednorázové nebo roční, v rozmezí od $ 5- $ 50. Některé jsou založeny na procentu aktiv z účtu. Většina států nevyžaduje pobyt v rezidentním státě, aby se účastnila svého plánu a poplatků se liší od státu k státu, takže nakupujte nejlépe a proveďte svůj výzkum. Dokonce i 0,5% rozdíl v poplatcích může znamenat méně z vaší kapsy přijde čas poslat Baby Joe na vysokou školu.

Jděte s 529 předplaceným plánem, pokud nechcete, aby se zabýval tolik poplatků. Plán soukromé školy předplacené 529, který v současné době zahrnuje 270 vysokých škol a vysokých škol, neúčtuje žádné poplatky. Jiné předplacené plány mají také nižší poplatky, protože neobsahují poplatky spojené s řízením investic.

Jaké náklady pokrývá plán?

Kvalifikované výdaje na vzdělávání se liší mezi plánem úspor a předplaceným plánem. Předplacený plán zahrnuje pouze školné a povinné poplatky. Plán spoření zahrnuje výuku, povinné poplatky, pokoj a prkno, knihy a počítače.

Co se stane, pokud vaše dítě nechodí na vysokou školu?

Jak úspory, tak i předplacené plány mají 10% pokutu, pokud odúčtujete z vašeho účtu, abyste zaplatili za výdaje mimo vzdělání. Odčerpané výdělky podléhají také federálním (případně státním) daním z příjmů.

Existuje způsob, jak se vyhnout trestu. Vzhledem k tomu, že plán 529 vám poskytuje kontrolu nad svým účtem, můžete převést účet z jednoho člena na druhého nebo změnit příjemce, který je uveden na vašem účtu. Takže pokud se jedno dítě rozhodne nepřijít na vysokou školu, můžete tyto peníze využít k výuce dalšího dítěte. Pokud si myslíte, že vaše dítě bude chtít přestat předtím, než půjde na vysokoškolské vzdělání, jít s plánem úspor 529. V plánu úspor neexistují žádné omezení věku / času, zatímco většina předplacených plánů má takové limity.

Jaké jsou další výhody plánu 529?

Výnosy z plánu 529 rostou bez daně, pokud jsou příjmy z jiných zdanitelných účtů, jako jsou spořicí účty nebo podílový fond, zdaněny v roce realizace. Když je vaše dítě připraveno na vysokou školu, stáhnutí za vyšší výdaje na vzdělání jsou osvobozeny od federální daně z příjmů. Některé státy také nabízejí přestávku na státní daň z příjmů.