Jak plán 529 může pomoci rodině uložit na vysokou školu

Nejste si jisti, který školní plán je pro vás vhodný? Viz také Nejlepší 529 úsporné plány společnosti Investmentmatome v roce 2013.

Jamesem Sagerem

Vysokoškolské vzdělání je drahé. V dnešním silném ekonomickém klimatu se více a více rodin vyhýbá ekonomickému závazku, který je vyžadován k vyslání rodinných příslušníků pryč pro prvotřídní vzdělání. Přestože velká celková cena může být pro mnohé rodiny s nízkými až středními příjmy obtížná, je to investice, která se obvykle vyplácí - potenciální výdělek pro vysokoškoláka může dramaticky překonat ty, kteří nemají žádné tituly. Když to říkáme, vyhlídky na to, že jsou zadluženy po celá desetiletí, mohou být stále pro mnohé potenciální studenty a jejich rodiny nadále vyhazovány, a to i v případě, že výdělek vidí po ukončení studia špičku. Naštěstí plán 529 může změnit.

Plán 529 se snaží pomoci rodinám ušetřit na budoucí náklady na vysokoškolské vzdělání - a má specifické daňové výhody ve srovnání s běžnými spořicními účty. Také známý jako "předškolený výukový program", byl plán 529 zahájen v roce 1996 podle zákona o ochraně malých podniků jako způsob, jak ušetřit rodiny na další výdaje na vzdělávání.

Jednou z hlavních výhod plánu 529 je jeho daňový status. Výdělky jsou hromaděny v rámci statusu odloženého daně a veškeré distribuce výdajů na vzdělání jsou osvobozeny od daně. Plán je zpravidla provozován jednotlivým státem nebo vzdělávací institucí, ale vaše vyhlídky na úsporu se neomezují pouze na státní organizace, ačkoli se různé plány mohou lišit od státu k státu.

Existují dva hlavní typy 529 plánů: plán sporek a předplacený plán. Přestože oba způsobují daňové výhody, které jsou zaměřeny na dosažení stejného cíle - šetření na vysoké škole - fungují trochu jinak. Úsporné plány jsou podobné plánům 401k nebo IRA v tom, že investují své peníze do vzájemných fondů ve snaze o růst investice. Plán vám nabídne určité možnosti, pokud jde o to, kam chcete investovat své příspěvky, avšak v závislosti na výkonnosti investice nesou riziko, protože váš účet může vzrůst nebo klesat.

Předplacené plány vám umožňují zaplatit budoucí náklady na vzdělávání v průběhu několika let. Předplacené plány jsou obvykle zavedeny pro vysoké školy, ale mohou být později převedeny na soukromé nebo mimo státní použití.

Oba plány mají za cíl financovat výdaje na výuku ve vysokoškolských institucích, zatímco některé plány budou zahrnovat i další implicitní náklady na vysokoškolské vzdělání, jako jsou stravování, poplatky, knihy a další životní náklady. Zatímco vzestupný a potenciální zisk z úsporného účtu je mnohem vyšší, existuje také vyšší riziko. Předplacené plány mají více specifických omezení, pokud jde o to, kdo se může zapsat do takového plánu, ale úspory budou zaručeny a podpořeny státem.

Nejen, že příchod plánu z roku 529 dovolil nesčetným rodinám, aby peníze vyčlenily na vysokou školu plánovaným a regulovaným způsobem, ale také jim nabídla řadu finančních výhod. Pro každé rodinné plánování, které by vyslalo příbuzné na vysokou školu, by měl být plán 529 považován za způsob, jak získat specifické daňové výhody z hodnotných nákladů vysokoškolského vzdělávání.

Odmítnutí odpovědnosti: Tento článek je součástí řady uživatelských pohledů Investmentmatome na 529 plánech. Názory a doporučení v tomto článku jsou v držení jednotlivého přispěvatele a nemusí nutně odrážet názory společnosti Investmentmatome jako celku.