Výhody a nevýhody použití 529 vašeho dítěte k vyplacení dluhu kreditní kartou

Když vyplácíte dluh z kreditních karet, váš první instinkt bude pravděpodobně využívat všechny dostupné zdroje, abyste se co nejdříve zbavili. V případě vašeho nadměrného spořícího účtu je to pravděpodobně dobrá věc. Ale poklepáním na jiné finanční prostředky - například na daňové zvýhodněné důchody nebo na 529 účet - vás může stát daň a poplatky. Zde je to, co potřebujete vědět o výhodách a nevýhodách použití 529 vašeho dítěte k vyplacení dluhu.

Co je plán 529?

Plán 529 je daňově zvýhodněným investičním prostředkem, jehož cílem je ušetřit náklady na vyšší vzdělání příjemce. Vaše příjmy nebudou zdaněny federální vládou a obecně nebudou zdaňovány vaší státní vládou. 529 plány nabízejí státní daňové výhody a mohou zahrnovat školné, poplatky, knihy a potřeby pro školu.

Mám možnost vybírat peníze vyčleněné na mé dítě?

Pokud jste si zakoupili plán 529, jste custodian a můžete si vybrat, že z něj vydělíte peníze. Pokud někdo jiný zakoupil plán 529, jako prarodič svého dítěte nebo jiný příbuzný, nemáte k němu přístup. Pokud prarodič přispěje peníze do plánu 529, jehož jste custodianem, budete mít k těmto penězům přístup - ačkoli nenavrhuje, aby se s babičkou zaplatila dluh bez jejího povolení.

Výhody čerpání finančních prostředků z plánu mého dítěte na vyplacení dluhu

• Získáte dluhy rychleji! Samozřejmě, hlavním přínosem je schopnost splácet váš dluh rychleji, než byste mohli jinak. Zatímco se můžete obávat, že byste se od něj dostal od vašeho vysokoškolského fondu, dostat se z dluhů by měl být vaší prioritou. Studentské půjčky existují za přiměřené úrokové sazby, ale sazby platebních karet jsou v dvojnásobných číslech a může trvat roky nebo dokonce desetiletí, než se zaplatí minimální platby.
• Vy - a zase vaše dítě - bude méně zdůrazněno. Mít velké množství dluhů může dát finanční a emocionální napětí na vaši rodinu. Tím, že ji vymažete rychleji, budete uvolněnější a vaše dítě bude pravděpodobně následovat.

" VÍCE: Jak vyplácet dluh

Nevýhody čerpání peněz z plánu mého dítěte na vyplacení dluhu

• Budete muset platit daně z nevyčerpatelných výběrových výnosů.
• Budete muset zaplatit také počáteční poplatek za distribuci. Stejně jako u odběrů na začátku roku 401 (k), za 529 výdělků bude vynaloženo 10% předčasné distribuční pokuty, pokud nebude použito na pokrytí výdajů na vyšší vzdělávání pro příjemce.
• Vaše příspěvky jsou omezeny každý rok. 529 plánů má roční příspěvek ve výši 14 000 USD. Pokud vyčerpáte finanční prostředky, nebudete mít ty roky zpět.
• Peníze tam nebudou, když je příjemce připraven na vysokou školu. Hlavním problémem je, že peníze už nebudou přístupné vašemu dítěti ani jinému příjemci. Zatímco to nemusí být ideální, možná budete moci tyto úspory znovu vybudovat, jakmile opice s vysokým úrokem a dluhem bude z vašeho záda.

Dolní řádek: Za předpokladu, že jste custodian plánu 529, máte možnost kdykoli stáhnout peníze, abyste splatili svůj dluh. Existují pro to výhody a nevýhody, ale zda bude nebo nebude stát za to bude záviset na vašich státních daních a úrokových sazbách platebních karet, stejně jako množství peněz, které účet naběhl.

Obrázek univerzitního kampusu přes Shutterstock