5 Typy investorů, kteří by se měli vyvarovat Roth IRAs za každou cenu |

Roth IRA je jedním z nejvíce mluvil a nejméně pochopené finanční nástroje.

Tradiční investiční nástroje pro odchod do důchodu jsou vypláceny před zdaněním a vybírají daně vždy, když od nich odstupujete. S Rothem zaplatíte dnešní daňovou sazbu z příspěvků a nebudete zdaněni při jakémkoli budoucím výběru, pokud splníte určité kvalifikace.

Co je pro zákazníky matoucí, neváží klady a zápory Rothových IRA, stejně jako pojem. Je to volba mezi ponecháním úspor v tradiční IRA nebo jejich převodem na vlastní Roth účet.

Požádali jsme ChFC Mike Piershale, rezidentský expert na důchody a prezident společnosti Piershale Financial Group, aby vysvětlil, které typy investorů by se měli vyhnout Roths.

Lidé, kteří očekávají, že využijí své IRA jako důchod při odchodu do důchodu: Pokud se blížíte k odchodu do důchodu a potřebujete čerpat finanční prostředky od IRA, abyste nemuseli přeměnit na Rotha, říká Piershale. Proč? "Převedení na Roth stojí peníze a trvá to několik let, než peníze, které zaplatíte předem, jsou odůvodněny daňovými úsporami," říká. "Tato časová osa se značně zvýší, pokud budete mít příjem."

Každý, kdo si to nemůže dovolit. Pokud budete muset použít prostředky z tradiční IRA, aby jste zaplatili daně, bude to stát, abyste převedli na Roth,. "Je to obrovský a velmi rozumný důvod, proč bychom neměli konverzi Roth," říká Piershale. "To prostě by nemělo smysl."

Ti, kteří budou odstupovat v nižší úrovni daně z příjmů, než jsou nyní: Například vlastník IRA v 25% daňové pásmo dnes (činí asi 70 700 dolarů v zdanitelném příjmu pro ty, kteří se oženili a společně podali), nedalo by to smysl platit 25 procent na konverzi Roth IRA, pokud plánujete odejít do důchodu v 15 procentní daňové pásmo. "Bude to levnější počkat, než odjedete do důchodu a přepočítáte 15% daňovou sazbu, což bude mít za následek výrazné daňové úspory," říká. "To jsou obrovské daňové úspory."

Rodiče, kteří nechtějí snižovat své děti: Jednou z výhod Roth IRA je, že jsou vynikajícími prostředky pro důvěry. To proto, že důvěra zpravidla spouští mnohem více daní na nižší příjem. Ovšem s Rothem mohou dědicové učinit navždy výběry bez daňových sankcí. "Opouštíte sladší smlouvu s vaším dítětem, pokud jim necháte Roth IRA, než kdybyste jim nechali tradiční IRA," říká Piershale. "Mohou si nastavit něco, co se nazývá zděděná IRA."

Každý, kdo nechce zaplatit daň z příjmů předem: Piershale sám připouští, že myšlenka přeměny jeho tradiční IRA na rány rány, zaplatí předem daně. Je to společný zájem, který znemožňuje některým majitelům IRA dělat přepínač. "Dokážete si představit, že někdo má IRA ve výši 300 000 dolarů a v pořádku, že se vzdávají 75 000 dolarů z toho IRA?" on říká. "[Roth IRA konverze může] vypadat dobře na papíře, když používáte čistě matematický výpočet, ale v reálném světě se děje spousta věcí, mají zdravotní problémy nebo se něco stane, když potřebují mnohem více peněz mnohem rychleji. "

Mandi Woodruff píše pro společnost BusinessInsider. Tento článek se původně objevil jako: SMART INVESTOR: Roth IRAs nejsou vždy dokonalým způsobem, jak ušetřit na důchod.

Podívejte se na tyto další články od našich partnerů na BusinessInsider:

13 Peníze leží, měli byste se přestat říkat podle věku 30

WEATH MANAGER: 5 způsobů, jak spravovat peníze jako milionář

10 států, kde žije většina lidí na okraji finanční zříceniny