5 věcí, které se můžete naučit ze svého daňového přiznání

IRS obdrží zhruba 150 milionů daňových přiznání každý rok.

Pokud jste jako mnoho Američanů, připravte si, aby podání bylo nejblížnější pohled, který jste dali svým financím nějakou dobu. Ačkoli je to daleko od cvičení v rozpočtování, v mnoha případech nemůžete pomoci, ale všimnete si věci, jako je investiční aktivita, zůstatky na penzijním účtu a míra zadlužení.

Pouze má smysl využít této příležitosti: Pokud vkládáte čas, můžete si také vzít nějaké učení, které vám pomohou v budoucnu. Dokonce i když jste použili daňového zpravodaje, můžete se - i třeba - podívat na návrat.

Zde je pět důležitých věcí:

1. Zájem, který jste získali o úspoře hotovosti

Pokud vyděláte více než 10 dolarů v zájmu banky, zprostředkovatele nebo jiné finanční instituce, obdržíte formulář 1099-INT oznamující zájem, který je zpravidla zdanitelný.

To je dobrá připomínka k přehodnocení úrokových sazeb z peněz, které držíte v bezpečnějších přístavech, jako jsou spořící účty a CD. Najděte si chvíli k nákupu, srovnejte svou aktuální sazbu s sazbami od místních bank, družstevních záložen a online bank (což jsou často vítězná možnost).

Pak zvážíte, zda držíte příliš mnoho peněz v hotovosti, kdy by to pro vás mohlo být těžší, pokud jste investovali prostřednictvím účtu IRA nebo zprostředkovatele. Peníze, které potřebujete za tři až pět let, by neměly být na trhu, ale mimo to byste chtěli zvážit trochu větší riziko.

2. Daňová účinnost vašich investic

Pokud investujete do makléřského účtu, je důležité věnovat pozornost tomu, jak mohou tyto investice ovlivnit vaše daňové zatížení, říká Nick Bautista, finanční plánovač v Irvine v Kalifornii.

Například uvedení komunálních dluhopisových fondů do zdanitelného účtu často dává smysl, protože jsou osvobozeny od federálních (a často státních a místních) daní. Možná budete chtít vyhnout se vzájemným fondům, neboť na konci roku investoři často investují kapitálové zisky.

"To je další důvod, proč se v posledních letech hodně pohybovalo směnných kursů," říká Bautista. "ETF tyto rozdíly kapitálových zisků nevytvářejí." To z nich činí moudré rozhodnutí i pro zdanitelné účty.

Pokud je to mimo vaší pohodlí, získávejte nějakou pomoc ve formě finančního poradce nebo robo-poradce. Mnoho robo-poradců přidělí vaše investice do vašich zdanitelných a IRA účtů tak, aby minimalizovaly daně. Tyto služby také nabízejí sklizeň daňových ztrát, což může snížit daně, které dlužíte z kapitálových zisků.

3. Vaše příspěvky na důchodové spoření

Výzkumný institut zaměstnaneckých výhod konstatuje, že méně než polovina pracovníků se pokoušela zastavit své potřeby při odchodu do důchodu. Podání daňového přiznání je dobrou příležitostí k tomu, aby to bylo špatně: Protože to často vyžaduje vykazování příspěvků na důchodové účty, dostanete dobrou představu o tom, kolik jste tento rok ušetřili.

To je jedna položka na seznamu informací, které budete potřebovat k použití kalkulačky pro odchod do důchodu. Ostatní zahrnují váš příjem, zůstatky na důchodovém účtu a hrubou představu o vašich výdajových potřebách.

Spuštěním čísel budete informováni, zda byste měli v tomto roce ušetřit více. Pokud tomu tak je, uděláte-li daňově uznatelné příspěvky tradiční IRA, snížíte také daňový poplatek za rok 2016.

4. Ať už si můžete vzít raise

Průměrná vrácení daně obvykle činí kolem 3 000 USD. To je velká náhoda, ale pokud byste změnili zadržení, půjde by to dál. Peníze se budou zobrazovat ve Vaší výplatě v malých přírůstcích, podobně jako zvýšení.

Pokud se snažíte každý měsíc splnit své cíle, může se jednat o další prostor, který potřebujete, abyste se vyhnuli zadlužení kreditními kartami. Pokud jste nedokázali skočit dohromady příspěvky 401 (k), mohlo by to dostat do vašeho výplatního kurzu.

IRS má překvapivě jednoduchou kalkulačku, která vám pomůže vypočítat vaše zadržení.

5. Vaše výdaje na dluh

Můžete odečíst část nebo všechny úroky zaplacené z určitých dluhů, zejména úvěry studentů a hypotéky. Hodnota tohoto odpočtu se liší, ale může se oholit ekvivalentní bod úrokové sazby hypotéky, pokud jste v 25% federální daňové pásmo.

Část vašeho návratu, kterou jste použili k oznamování zájmů, může sloužit několika účelům. Jedna věc je dobrá kontrola dluhu, který nesete. Ale je to také připomínka, že platí, že je moudré, jak upřednostňujete vaše dluhy za výplatu.

"Moje filozofie se nemusíte tak obávat, že využijete zájem o odpočet," říká Bautista. "Ale pokud máte dodatečné příjmy a nesplacené dluhy, je moudré podívat se a uvidíte, jaká je nejlepší volba. Pokud máte hypotéku ve výši 4% a vy děláte další platby směrem k tomu, zablokujete v této 4% úrokové sazby. Zeptat se, jestli byste mohl lépe, kdybyste vzali další peníze a investovali, nebo zda by bylo moudřejší splácet dluh s vyšší úrokovou sazbou."

" Plánovat dopředu: Použijte daňovou kalkulátor Investmentmatome, abyste odhadli, kolik dlužíte

Více od Investmentmatome

Připravte a zapište své daně online

Zapněte investice do daňové úlevy

Nejlepší tradiční IRA

Arielle O'Shea je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky.E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán USA Today.