5 věci, které lze očekávat od robo-poradců v roce 2016

Pouze asi jedna třetina Američanů udržuje rozpočet nebo má dlouhodobý finanční plán a méně než 20% investorů v roce 2014 vyvážilo své portfolia. Pokud by se dala možnost vzdát světských podrobností o správě peněz, je pravda, že většina lidé by si nepomysleli dvakrát.

Robo-poradci, kteří spravují investice zákazníků pomocí počítačových algoritmů za nízké poplatky, to nejen že je to možné, ale v některých případech finančně obezřetné.

Pravděpodobně jste slyšeli velké jména v této skupině - podobně jako Betterment a Wealthfront - ale podle některých odhadů je to hnutí 200 firem. Ačkoli mnozí z nich mají málo spravovaných aktiv, celý průmysl se za poslední rok podstatně zvýšil a v červenci 2015 dosáhl 21 miliard dolarů, tvrdí výzkumná firma Corporate Insight.

Přibližně 15% těchto dolarů sídlí ve společnosti Betterment, která se stala současným vůdcem nezávislých robotů. Společnost měla v lednu 2015 spravovanou akcii ve výši 1 miliardy dolarů; v současné době spravuje 3,2 miliardy dolarů, přičemž jednou prošel vítězem Wealthfront. Tento růst se neopustí.

"Chceme pomoci desítkám milionů lidí," říká Jon Stein, generální ředitel společnosti Betterment. "Ta věc, kterou chceš spravedlivě spravovat ty peníze za tebe? To je poradce, který stavíme, protože to chceme stejně."

Zde je to, co od roku 2016 očekávat průmysl:

1. Minimální hodnoty se budou i nadále pohybovat níže

Kromě aktiv, společnost Betterment přitahuje také lidi, se zákaznickou základnou, která je dvojnásobná ve srovnání s celou soutěží. Je snadné kalkulovat to až na jeho minimum $ 0 a Stein bere na vědomí, že některé z účtů společnosti Betterment jsou malé. Ale on říká, že všichni zákazníci počítáni v tom shromáždění jsou úspory na financované účty, s nejvíce ukládat pryč "značnou částku."

Toto minimum - nebo spíše, absence jednoho - vyvíjí tlak na další poradce, z nichž mnozí z nich za poslední rok upustili od svých minim. Osobní kapitál, který má spravované aktiva ve výši 1,8 miliardy dolarů, nedávno snížil svůj minimální účet o ambiciózní 75% a poklesl z 100 000 na 25 000 dolarů. Společnost se může dostat pryč s minimem na pět čísel, protože její klienti také získají specializovaného finančního poradce.

TradeKing Advisors snížil své minimum dvakrát. Spustila své dva úrovně služeb s počátečními požadavky na vklady ve výši 10 000 a 25 000 USD; tyto minima nyní sedí na 500 a 5 000 dolarů. Generální ředitel společnosti Rich Hagen řekl společnosti Investmentmatome, že minima byly částečně sníženy, aby zůstaly konkurenceschopné.

A v červenci 2015 Wealthfront snížil požadavek na účet od 5 000 dolarů na 500 dolarů, přičemž na blogu uvedl, že reaguje na "nárůst poptávky" od mladých zákazníků. Tito zákazníci bezpochyby chtěli využít bohatou cenovou strukturu Wealthfront, která spravuje první 10.000 dolarů zcela zdarma. (Betterment účtuje 0,35% na účtech pod 10 000 dolarů, které souhlasí s minimálním měsíčním automatickým vkladem v hodnotě 100 dolarů, u osob bez automatických vkladů se účtuje měsíční poplatek ve výši 3 dolarů, tedy 3 dolary za měsíc - což představuje více než 7 procent ročně na zůstatek 500 dolarů - byl mezi dvěma poradci sporným bodem, včetně veřejné války slov o Mediu.)

"Bude závod na nulu? Domníváme se, že některé firmy budou nadále snižovat minima, aby se pokusily získat klienty, ale závisí na velikosti instituce a cílovém klientovi, "předpovídá analytik společnosti Corporate Insight Sean McDermott.

Investmentmatome je bezplatný nástroj, který vám pomůže najít nejlepší kreditní karty, cd sazby, úspory, kontrolní účty, stipendia, zdravotní péči a letecké společnosti. Začněte zde maximalizovat své odměny nebo minimalizovat úrokové sazby. Arielle O'Shea

Najděte nejlepší robo-poradce

• Další informace o online poradcích
• Porovnejte poplatky za správu a služby
• Otevřete a financujte svůj účet

Porovnejte Robo-Advisors

2. Více makléřů zahájí nabídku robo

Průmyslový údaj z firmy Corporate Insight ve výši 21 miliard dolarů nezahrnuje stávající makléřské společnosti, které přidaly robo rameno, jako jsou osobní poradci společnosti Vanguard a inteligentní portfolia společnosti Charles Schwab. Obě tyto služby kombinují robo algoritmy s lidskými poradci.

Vanguardova služba sama měla ke konci září 2015 spravované aktiva ve výši 26 miliard dolarů; 10 miliard dolarů z toho se přenese aktiva ze starší nabídky společnosti, ale ostatní 16 miliard dolarů je nové.

Tento druh úspěchu má další brokerage angling, aby se dostal do hry, říká McDermott. "Bod sklápění byl opravdu Schwab a Vanguard; oni byli kanárky v uhelném dolu. Růst aktiv byl poměrně působivý a to upoutalo pozornost konkurentů, "říká.

Fidelity v současné době testuje službu Fidelity Go. Společnost dosud nezveřejnila podrobnosti o poplatcích nebo o oficiálním spuštění, ačkoli bylo oznámeno, že vybrané zákazníky budou vyzvány, aby otestovaly službu počátkem roku 2016. Morgan Stanley a Wells Fargo Advisors naznačili možná robo nabídky.

McDermott říká, že jelikož více z těchto makléřů vstoupí na pole, bude mít větší pocit naléhavosti, aby jejich konkurenti zůstali na tempo a odpovídali jim.

3. Váš 401 (k) by se mohl zlepšit

V září společnost Betterment oznámila nabídce zaměstnavatelů nazvanou Betterment for Business (401 (k)), která má být zahájena v lednu.

Společnost byla prvním významným robo-poradcem pro vstup na trh. Stein říká, že očekává, že ostatní budou následovat, a současní poskytovatelé zlepšit své nabídky v reakci na tento konkurenční tlak.

"Mohl byste o tom přemýšlet jako o dilematu klasického inovátora," říká Stein. "Přicházíme na trh s jinou nabídkou, zaměřenou na radu, která je levnější a dělá věci jiným způsobem než typická 401 (k)."

To znamená, že účastníci budou investováni do globálně diverzifikovaného portfolia fondů obchodovaných na burze (ETF), investic použitých společností Betterment pro spotřebitele a většiny robo-poradců. Zlepšení pro podniky 401 (k) investoři nemají přístup k dalším možnostem běžným v 401 (k) s, jako jsou aktivně spravované podílový fond - včetně fondů s datem splatnosti - nebo akciové společnosti.

"To obecně nejsou skvělé věci, které by měly mít v 401 (k)," říká Stein. "Ale to neznamená, že bude pro poskytovatele [stávajícího] poskytovatele snadné zbavit se těchto funkcí. Budou opakovat na plošinách, které již mají, a poskytnou radu. Bude těžké zásadně narušit sebe."

Jeden poradce, Blooom, už dávno zásoboval 401 (k) s - nikoliv jako poskytovatele, ale vedením účtů jednotlivých zaměstnanců prostřednictvím svých stávajících 401 (k) plánů. Služba platí 1 dolar za měsíc pro účty menší než 20 000 USD a 15 USD pro zůstatky na účtech ve výši 20 000 USD nebo více.

4. Robos nenabíjí méně, ale nabídne více

Robo-poradci vstoupili na trh s předpokladem nízkých poplatků a tam není hodně prostoru pro pohyb tam, McDermott říká. Většina z nich vybírá zlomek toho, co by lidský poradce dělal. Spíše budou tyto společnosti vylepšovat funkce, aby zůstaly konkurenceschopné, něco, co jsme za poslední rok viděli.

V lednu společnost Wealthfront zahájila převody účtů, které jsou minimálními daněmi, což je přesně to, co naznačuje její název. WiseBanyan, menší poradce, který řídí účty zdarma, nedávno zavedl daňovou ztrátu jako placenou doplňkovou službu (služba je již standardem u mnoha robo-poradců). Osobní kapitál nabízí na svém webu řadu nástrojů pro sledování účtu a finanční plánování, které je k dispozici zdarma i těm, kteří s touto společností neinvestují (a používá se ke sledování účtů ve výši 187 miliard dolarů).

Pro společnost Betterment byla část jejího úspěchu spuštěna její institucionální nabídka zaměřená na finanční poradce, říká McDermott. "Určitě si myslíme, že není náhoda, že méně než deset měsíců po zahájení své institucionální nabídky Betterment dokázal překonat Wealthfront. To byl hlavní faktor, který přispěl k jejímu růstu, "říká. Společnost také spustila funkce pro zákazníky, jako je RetireGuide, která integruje účty jiných než Betterment a poskytuje lepší poradenství v oblasti důchodového spoření.

Co uvidíme dále, předpovídá McDermott, jsou robo-poradci, kteří nabízejí jednotné kontaktní místo pro klientské finanční potřeby, doplněné bankovními a úvěrovými produkty.

5. Trh může házet křivku

Konečně je to neznámé: samotný trh. Pokud je rok 2016 pro zásoby podle očekávání, bude pro tyto poradce velký test. Kromě toho by turbulence na trhu mohly narušit schopnost průmyslu inovovat.

"Bude mít negativní dopad na některé z těchto stávajících firem při zahájení vlastních robotických služeb. To by mohlo mít negativní vliv na schopnost stávajících opěrných bodů být hnací silou inovací, "říká McDermott. "Ale je tu mlhavá neznámá toho, kdo nezačal něco, inovativní člověk, který vidí příležitost."

Koneckonců, robo-poradci se narodili od poslední recese.

Mohlo by se vám líbit:

Investmentmatome je nejlepší Robo-poradci

Wealthfront: 5-hvězdičkový online poradce

Betterment: Jeden z nejlepších online poradců

Jak vybrat Robo-Poradce

Arielle O'Shea je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Obrázek přes iStock.