5 Překvapivě snadné způsoby, t přemýšlel o výkonu vašeho 401 (k) za chvíli, nejste sami. Většina Američanů zanedbává své plány na odchod do důchodu

Podle průzkumu zaměstnaneckého výzkumu z roku 2012 se 23% pracovníků cítí "vůbec nevěří", že má dost peněz na pohodlný odchod do důchodu

Navíc 30% respondentů uvedlo, že na odchod do důchodu bylo ušetřeno méně než 1 000 dolarů a obrovské 70% respondentů očekává, že budou pokračovat v práci v důchodu. (Toto poslední číslo je však jen mírně nižší než v roce 2011, kdy bylo číslo 74%.)

Fakta jsou děsivé, ale nebudou se zlepšovat, dokud lidé nebudou přebírat své penzijní plány. na to, abyste se dozvěděli, jak můžete pochopit svůj čtvrtletní výkaz 401 (k), vyhladit drsné hrany vašeho plánu a vrátit se zpět na cestu, abyste získali solidní výnosy až do odchodu do důchodu.

Porovnejte své 401 (k) Výkonnost na trhu

První věc, kterou uvidíte na výkazu 401 (k), je rok-to-date (YTD) a čtvrtletní výkonnost. Může to být úleva, že jste udělali nějaké výnosy z vašich peněz, ale vaše 401 (k) udržuje krok s trhem?

Pokud je většina vašeho portfolia složena z amerických akciových fondů, porovnejte své 401 (k) 's YTD a čtvrtletní výnosy do indexu S & P 500 (který je obvykle zveřejněn na vašem výpisu 401 (k), ale pokud ne, je snadno k dispozici online na stránkách Google Finance nebo jiných finančních webech.)

Index S & P 500 ztratil 3% ve 2. čtvrtletí 2012, ale získala 12% YTD (stav k 28/2/2012). Pokud se vaše portfolio podařilo porazit trh v těchto obdobích, vydělali jste to lépe než většina správců fondů.

Ale dobré čtvrtletní nebo šestiměsíční období neznamená, že je váš plán 401 (k) stanoven. Nejúspěšnější investoři si alespoň jednou ročně přezkoumají svůj mix portfolia.

Máte pravý 401 (k) portfoliový mix

Postupujte podle navrženého alokačního modelu (nalezeného v úvodním paketu 401 (k)), pokud nejste pomocí fondu pro cílové datum. Pokud je současný alokační procentuální podíl jakékoliv třídy aktiv vypnutý o více než 5% od navrhovaného modelu přidělení, pak je čas znovu vyvážit vaše portfolio.

Pokud jste změnili investiční mix po více než pěti nebo deseti letech ve vašem 401 (k), promluvte s investičním poradcem nebo poradcem pro lidské zdroje vaší společnosti o vytvoření nového alokačního modelu. Koneckonců, váš časový horizont před odchodem do důchodu se změnil a měl by být také váš model portfolia.

Nezapomeňte, že nechcete být přeexponováni na žádnou třídu aktiv. Třída aktivních aktiv dnešního dne možná vzrostla ve vašem portfoliu, ale chladná třída aktiv nemusí zůstat zima v příštích měsících nebo letech. Vyvážením svého portfolia prodáváte předražené "horké" třídy aktiv a nakupujete více podhodnocených tříd aktiv se slevou.

Směnné spravované fondy pro indexové fondy

Pokud vám váš 401 (k) plán nabízí, přepněte indexovat vzájemné fondy, které odrážejí trh spíše než spravované podílové fondy, které vám účtují vyšší poplatky. Průměrný spravovaný fond má poměr nákladů 1,47% nebo sedmkrát vyšší než většina indexových fondů S & P 500. Přechod na přepočítávací fond s nízkým poplatkem vám může ušetřit desítky tisíc dolarů z dlouhodobého hlediska.

Mějte také na paměti, že většina profesionálních správců fondů tvrdí, že je těžké trvale porazit trh. Standard and Poor's (S & P) uvádí, že za posledních pět let více než 50% aktivních správců fondů nedokázalo překonat benchmarkové indexy. Pokud to nejlepší z podnikání nemůže udělat, jak můžete?

[InvestingAnswers Feature: Proč jsou vzájemné fondy hrozné investice právě teď]

Udržujte správné fondy, ztrácejte špatné

Pokud vaše 401 (k) neumožňuje indexové fondy jako součást vašeho plánu, nebo prostě preferujete spravované fondy, ujistěte se, že je testujete. Porovnejte YTD, tříletou, pětiletou a desetiletou výkonnost fondu s referenčním indexem. Můžete porovnat tuzemské akciové fondy s indexem S & P 500, zahraničním akciovým fondům do indexu S & P Global 1200 a dluhopisové fondy k indexu Barclays Capital Aggregate Bond Index

Pokud výkonnost fondu s velkým kapitálem například trvale zpomaluje ve srovnání s indexem S & P 500, zkuste jiný fond s velkým kapitálem nabízeným v plánu 401 (k) a ujistěte se, zda má lepší výkon v předchozích letech.

[InvestingAnswers Feature: Indexové fondy a ETF strategie, které dosahují stabilních, spolehlivých zisků]

Zatímco zkoumáte své spravované fondy, ujistěte se, že fond nedávno změnil manažery - jinak dlouhodobá výkonnost není

Pokud máte připravený symbol fondu, můžete snadno vyhledávat spravované prostředky a informace o jejich manažerech v centru finančních fondů Yahoo Finance.

Pokud vaše výzkumy ukazují, že finanční prostředky v dané třídě aktiv jsou nižší výkon, přepnout na ten, který má nejlepší návratnost a nejnižší výdaje. Udělejte to pro každou třídu majetku, abyste dosáhli nejlepších výsledků.

Konsolidujte své staré 401 (k) plány

Pokud máte starší 401 (k) plány, které jste nepřesunuli z předchozího zaměstnavatele, konsolidace těchto starých účtů do jednoho plánu.

S jediným plánem 401 (k) budou vaše investice udržovány v organizaci a usnadníte je, abyste ušetřili čas a peníze. Pokud jste si mysleli, že zkoumání 10 finančních prostředků v jednom 401 (k) bylo špatné, představte si, jak dlouho budete trávit zkoumáním všech finančních prostředků v několika plánech. Nemluvě o tom, že spousta firem, které drží staré 401 (k) plány účtovat "custodial poplatek" jen aby účet otevřený.

Udělej si laskavost a konsolidovat plány ušetřit čas na příští rok recenzi. Investiční odpověď

: Podle výkonného ředitele společnosti Vanguard Investments Frank Satterthwaite, 90% výnosu z portfolia závisí na správném přidělení aktiv.

Udělejte si domácí úkol a zbavte se nedostatečných finančních prostředků,. Rovněž konsolidujte všechny vaše plány, abyste získali svůj 401 (k) zpět do bojujícího tvaru. S vašimi nepřetržitými příspěvky k vašemu plánu může slabé a průměrné portfolio 401 (k) vést k solidním ziskům a pohodlnějšímu odchodu do důchodu.