5 kroků k získání co nejvíce z důchodu kalkulačka

Statistiky nespočívají: Američané nepočítají, kolik potřebují k odchodu do důchodu.

Více než polovina pracovníků "uhodla" na cíl v úsporách na důchody, podle Transamerice, přičemž většina přistání se pohybuje na 1 milionu dolarů. Je to pěkné, kulaté číslo - ale pravděpodobně to není přesné.

Vaše potřeby v důchodu závisí do značné míry na osobních faktorech, jako jsou budoucí výdaje, mzdy, návratnost investic a očekávaná délka života. Není těžké je cílit: Dobrá kalkulačka pro odchod do důchodu může vynášet cíl v oblasti důchodového spoření a sledovat, jak jste dosáhli pokroku.

Ale potřebujete se dostat ke stolu s jistými znalostmi o vaší finanční situaci, aktuální i budoucí. Zde je pět kroků, které vám pomohou vyčerpat co nejvíce z kalkulačky pro odchod do důchodu.

1. Udělejte trochu výzkum

Mnoho faktorů potřebných k přesnému výpočtu, jako je inflace a zvyšování mezd, může být zaplaceno. Ve skutečnosti většina kalkulaček bude mít již tyto pečivo, často nastaví default na 2% inflaci a 2% nárůst mezd. Vaším úkolem je zjistit, zda jsou tyto výchozí hodnoty pro vás přesné a podle potřeby je upravte.

Obecně platí, že je vhodné použít počítačovou inflaci, pokud nemáte důvod se domnívat, že je to špatné. Co se týče mezd, přemýšlejte o svém odvětví a historii nárůstu platů - vaše prohlášení o sociálním zabezpečení se zde hodí. Často se největší skoky v platu objevují v časné kariéře. Pokud jste do konce, možná budete chtít být konzervativní.

Investmentmatome je bezplatný nástroj, který vám pomůže najít nejlepší kreditní karty, cd sazby, úspory, kontrolní účty, stipendia, zdravotní péči a letecké společnosti. Začněte zde maximalizovat své odměny nebo minimalizovat úrokové sazby. Arielle O'Shea

Naše kalkulačka pro odchod do důchodu

• Vypočítejte si potřeby odchodu do důchodu
• Získejte měsíční cíl úspor
• Odhadněte věk při odchodu do důchodu

Zkuste to tady

2. Podívejte se na vaše investice

Důchodové kalkulačky mají také tendenci k selhání výnosu z investice. Takto navrhují, kolik peněz budete mít na základě aktuálního zůstatku na odchodu do důchodu a průběžných příspěvků. Ale jak jste investováni, hraje velkou roli v tom, jaký návrat můžete očekávat.

"Před posledních 15 let bylo celkem běžné předpokládat, že výplata předčasného odchodu do důchodu činí 8% až 10% a návratnost důchodců o 6%. Posledních 15 let nám ukázalo, že můžeme vstoupit do dlouhých časových období, kdy tyto průměry nejsou pravdivé, "říká Jeremy Portnoff, certifikovaný finanční plánovač a zakladatel společnosti Portnoff Financial v New Jersey.

Konzervativnější očekávání je pravděpodobně 6% až 7% předčasného splacení a 4% poté, ale měli byste se podívat na konkrétní investiční strategii a historické výnosy, které vás budou vést.

3. Odhadněte své potřeby výdajů

Nejlepší způsob, jak odhadnout budoucí výdaje - což se zdá, že je nemožné - je podívat se na vaše současné výdaje. Pokud jste rozpočet, máte tento krok v tašce: Vysuňte verzi minulého měsíce, za předpokladu, že je to typické. Pokud pravidelně neustále udržujete přehled o vašich výdajích, trvá několik minut, než zaznamenáte seznam případů, kdy vaše peníze chodí každý měsíc.

Pak přemýšlejte o tom, jak se tento seznam změní v důchodu: Mnoho položek pravděpodobně zůstane stejné nebo půjde s inflací, ale zaplatíte si hypotéku? Vynaložíte více na zdravotní péči? (Pravděpodobně.) Méně na pojištění? Vezměte v úvahu všechny tyto faktory, včetně daní - což může být nižší, zejména pokud jste ušetřili v Roth IRA - a výdaje na životní styl, a pak vyloučit příspěvky na penzijní spoření, protože už je nebudete muset dělat, říká Portnoff.

4. Přeměňte tyto výdaje na potřeby příjmů

Jakmile budete mít dobrou představu o tom, kolik budete strávit v důchodu, můžete se obrátit na to, kolik příjmu budete potřebovat: Přidejte tento měsíční odhad výdajů do ročního odhadu.

Důchodové kalkulačky se obvykle ptají, kolik ročních příjmů očekáváte v důchodu - stejně jako ty, které získáte nyní, o něco méně nebo o něco víc? Většina lidí potřebuje střílet o něco méně, protože výdaje a daně mají tendenci klesat a už dávat část vašeho příjmu na úsporu na odchod do důchodu.

5. Pravidelně opakujte čísla

Toto není cvičení, které je jedno a udělalo; ve skutečnosti byste pravděpodobně měli opakovat čísla každý rok nebo po významné změně životního stylu. Pokud jste vzali novou práci, která se přizpůsobuje vaší vášni, ale snižuje váš plat, musíte se například přizpůsobit.

Pak existuje trh, který je vždy kolísající. Pokud se proměnný rok změní na řadu let, bude možná třeba provést změnu, říká Portnoff.

"Každý rok vidíte vliv těchto [tržních] změn. Pokud začne vypadat jako problém, můžete se přizpůsobit a říci: "Možná bych musel vrátit do důchodu zpět nebo ušetřit trochu víc." To je důležitost pravidelného přezkumu."

Zaregistrujte se: Získejte přehled o našich měsíčních zprávách.

Arielle O'Shea je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán USA Today.